Estar en una central de información crediticia no es malo. Todos ingresamos al sistema desde el momento en que sacamos nuestra primera tarjeta de crédito o nuestro primer préstamo. Lo malo de estar en el sistema es si sos de los que no cumplen con los pagos. Una mala calificación crediticia te trae serios problemas, como por ejemplo que los bancos no te prestén más dinero cuando lo necesités.

Muchos esperan a necesitar un préstamo para recién enterarse cuál es su situación ante las centrales de información crediticia. ¡Espero que vos no seas igual! Y es que el secreto para que tu economía esté saludable es que tengás conocimiento de cómo te ven los bancos. En esta nota te enseño cómo conocer tu situación crediticia. ¡Que no te sorprendan!

Consultá tu situación crediticia a través de la web del BCRA

El Banco Central de Reserva de Argentina te permite acceder, a través de su website, a la consulta de tu situación crediticia. Para acceder tenés que ingresar tu CUIT, CUIL o CDI a consultar. El acceso a esta información es gratis. El BCRA proporciona información en base préstamos y otras líneas de crédito otorgadas por bancos, entidades no financieras, cheques rechazados, etc.

Acá te dejo el enlace: Situación crediticia en BCRA gratis.

A través de la página de VERAZ

Otra forma de conocer cómo va tu estado financiero es a través de la web de Veraz. A diferencia del reporte del BCRA, el de Veraz tiene un costo. Lo podés solicitar bajo la modalidad de “reporte personal” o “reporte de terceros.

El “reporte personal” tiene un precio de $384 e incluye el IVA. Si sos de quienes quieren tener acceso a su reporte por los próximos seis meses, te recomiendo que mejor comprés el acceso ilimitado que tiene un valor de $540. Este es un reporte bastante completo en el que podés conocer tu historial financiero, los productos que has tenido y cancelado, procesos judiciales (si los tuviste o tenés), etc.

Acá te dejo el enlace: Informe personal Veraz

Otras opciones

Veraz y el BCRA no son las únicas entidades que te permiten conocer tu reporte. Existen otra compañías particulares que también te dan acceso, aunque por un determinado costo. En mi opinión nada mejor que ir a la fuente principal y tener un informe detallado propio del BCRA o Veraz.

¿Por qué es importante consultar tu situación crediticia?

¿Imaginate que tenés una tarjeta a tu nombre y no la usás? ¿Quién la sacó? ¿Vos no sos quién la está usando? ¿Quién la va a pagar?. ¿Imaginate que alguien emitió un cheque con tu firma? ¡Podés detener un fraude conociendo tu reporte! ¡No lo pensés más! ¡Solicitalo ahora!

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¿Ya has postulado a varios trabajos y no te dicen que sí, todavía? ¿Sabés que sos bueno en lo que hacés y no entendés qué está pasando? ¡Sorpresa! Tu historial crediticio puede ser la razón, y es que este es un factor que puede jugarte en contra al buscar un nuevo trabajo. ¡Conocé más!

Un filtro que cada vez más empresas aplican

Al momento de postular a un trabajo hay muchos filtros por los que pasa una persona antes de llegar a la entrevista. En las grandes empresas, uno de estos, es la verificación de reportes negativos en Veraz. Y es que al parecer las compañías no quieren a personas morosas o con deudas sin pagar en su planilla. Así que, como ves, si no te aceptaron en un trabajo para el cual eras el candidato ideal, puede ser por este motivo.

¿Está regulado por la ley la exclusión por malos reportes crediticios?

La verdad es que no existe una ley que prohíba la contratación de personas con un mal comportamiento de pago. De hecho, visto de cierta manera, puede ser considerado una discriminación no contratar a alguien por no haber podido pagar sus deudas ya que, en ocasiones, este problema se da por factores que escapan de las manos y no por falta de voluntad de cada persona.

Eso sí, hay ciertas empresas que tienen dentro de sus políticas la no contratación de personas con problemas financieros, como el caso de trabajos en bancos o entidades financieras.

No todas las empresas te excluirán por esta razón

Hay empresas que no tienen un área de recursos humanos que se encargue de hacer una profunda investigación sobre tu situación financiera, por lo que no tendrán en cuenta este factor. Aunque como te hemos mencionado líneas arriba, la exclusión de un candidato por esta razón es debatible e incluso podría ser denunciable si se llegaran a tener pruebas de que el único motivo por el que no se le dio el trabajo, siendo el mejor candidato, fue por una mala calificación crediticia.

De cualquier forma, te recomiendo que, por el bienestar de tus finanzas personales, evités retrasos en los pagos de tus deudas. Si por algún motivo no pudiste pagar a tiempo, regularizá cuanto antes tu situación, acercate al banco en busca de una solución. Finalmente habla muy mal de vos que le debas plata a alguien y que no tengás la buena voluntad de querer pagar. ¿Vos contratarías a una persona que no paga sus deudas? ¡Yo tampoco!

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Construir un historial crediticio favorable te ayudará a acercarte a más y mejores préstamos y créditos. Pero no todas las actividades financieras que realicés te afectan positivamente para como te ven los bancos. Hay algunas cosas que ni siquiera quedan anotadas para el registro. Conocé cuáles son y si las estás usando, cambiá tu estrategia.

La cantidad de dinero que recibís

¿Por qué crees que el historial crediticio se genera más allá de tus ingresos mensuales? ¡Porque tus ingresos no están en esta base de datos! Es por eso que no basta con tener una cuenta de ahorros cuando se pide un crédito o préstamo. Y también es por eso que el uso de una tarjeta de débito tampoco afecta tu reporte crediticio.

El pago de servicios

El pago de tus servicios puntuales no afecta tu score para bien. Las entidades financieras solo consideran, eventualmente, tus retrasos en estos pagos. O sea, más allá que todos tus servicios los pagués puntualmente, eso no te hace – para sus ojos – un mejor sujeto de crédito. ¡Que pena!

No tener tarjetas ni préstamos

Tu historial crediticio se iniciará en el momento en el que solicités tu primera tarjeta de crédito o un préstamo. Si esto no se da, no tenés un historial crediticio y esto no es bueno si en un futuro necesitás dinero. Y es que si los bancos no saben cómo es tu comportamiento de pago, no pueden estimar tu probabilidad de que incumplás cuando tengás uno.

Tener una tarjeta adicional

Vos no sos el titular de la línea pero hacés compras y pagás a tiempo la tarjeta adicional que tu pareja o tus padres sacaron para vos. ¿Es tu caso? Pues esto no suma ni resta a tu historial, de hecho afecta el historial del titular de la línea. Mientras solo tengás tarjetas adicionales y no seas titular, seguirás sin existir para los bancos.

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¿Querés saber si ya tenés un historial de crédito ante los bancos? ¡Revisalo en las plataformas del BCRA o de Veraz.