Hay muchas personas que piensan que si no pagan una deuda no pasa nada. Que las notificaciones llegarán hasta que el banco se canse. Quizá se deba a un error en su educación financiera o en sus hábitos, pero no pagar una deuda trae consecuencias graves. Conoce lo que te puede pasar si no pagas lo que debes.

#1. No podrás acceder a créditos

Si el retraso que tuviste fue en el pago de tu tarjeta de crédito, ésta quedará sin poder ser usada hasta que canceles la cuota pendiente. Hay algunas entidades que cancelan las tarjetas de créditos de sus clientes si notan deudas atrasadas en otros bancos.

#2. Pagar más intereses

Es el mal menor de tus retrasos en el pago de tus compromisos financieros, y es que los intereses y penalizaciones son parte del paquete si caes en la mora. El interés o la penalización, varía según el banco, así que lee bien el contrato del préstamo antes de firmarlo, para saber cuánto te costará no pagar a tiempo.

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#3.Serás excluido del sistema financiero

Tu historial crediticio quedará marcado de por vida. Cuando no pagas el banco te reporta en centrales de riesgo y esta huella quedará en tu historial por muchos años. Si llegas a ser excluido del sistema tendrán que pasar cinco años hasta que puedas volver a pedir un préstamo – si antes pagaste lo que debías. El problema de ser excluido del sistema es que será difícil que algún banco vuelva a querer darte algún préstamo personal.

#4. Pérdida de bienes

Esto puede suceder si al solicitar tu préstamo o crédito dejaste algún bien en garantía. Por eso hay que tener mucho cuidado y ser puntual. La entidad financiera tiene todo el derecho a reclamar tu propiedad por el impago.

No tener plata no es la mejor excusa para que no pagues tu deuda e ignores las notificaciones del banco. Si quieres que no pagar tus deudas a tiempo no te salga tan caro, lo mejor es que te acerques de inmediato a la entidad que te prestó el dinero para poder llegar a una solución. Quizá algunas te ofrezcan reducir el monto de las cuotas mensuales y prolongar los meses de pago. Otra alternativa, si tienes muchas deudas, puede ser el préstamo compra de deuda. Con este, pagarás todas tus deudas a una sola entidad.

¿Hay problemas judiciales por no pagar?

La verdad es que no en todos los casos. Los problemas judiciales los puedes tener si, por ejemplo, pediste un crédito hipotecario o un préstamo grande. Los bancos pueden demandarte si la ganancia será superior a la pérdida que implicará la contratación de abogados para el proceso. Aunque las políticas de cada banco serán las que, finalmente, determinen si pueden demandarte o no. ¡Por eso lee bien lo que firmas!

Si las consecuencias de tus impagos no te gustan, es hora de ponerte al día. ¡Paga tus deudas a tiempo! 

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¿Eres de quienes pasan el mes raspando? ¿De los que tienen que hacer magia para estirar el dinero por todo lo que tienes que pagar? Déjame decirte que tienes problemas de endeudamiento. ¡Aceptarlo es el comienzo para lidiar con ello! Hoy te enseño a analizar qué tan grave es el problema de deudas que tienes.

¿Pagas solo el mínimo?

Si tu respuesta es sí, estás camino al sobreendeudamiento, ya que al pagar solo el mínimo lo que haces es alargar la deuda y pagar muchos más intereses que el mismo préstamo o crédito inicial. Si tu respuesta es “No”, vamos bien. Claro, en el caso de que pagues más que el mínimo o la cuota fija mensual o más que ésta.

Si tu respuesta es: “Ni el mínimo” pues vas cuesta abajo en tus finanzas personales, pronto no tendrás ni para un chicle de la bodega.

¿Usas tu tarjeta de crédito para pagar otras deudas?

Es lo peor que puedes estar haciendo, ya que lo que ocasionas es una bola de nieve de deudas. A la larga, la deuda será tan grande que te costará lidiar con ella y seguir teniendo una vida con todos los gastos y comodidades a los que estás acostumbrado.

Si acabas de notar que estás siguiendo este camino quizá sea mejor que solicites la ayuda de un asesor financiero. Si aún no has caído en retrasos en tus pagos, hay una solución: la consolidación de deudas.

No hay plata ni para el pan de todos los días

Aquí ya estás en un serio problema, y es que te has descuidado mucho. El dinero que ganes cada mes tiene que alcanzar al menos para los gastos básicos.

Si ganas bien, pero no te alcanza ni para ésto, es hora de cambiar el chip porque estás gastando en cosas que no necesitas. Comienza por hacer un presupuesto personal que te ayude a identificar las fugas de dinero. Así sabrás organizarte mejor con el pago de tus necesidades y tus deudas.

¿No conoces cuánta plata debes?

Si no sabes cuánto debes, ¿cómo sabrás cuánto debes destinar cada mes para su pago? ¿Cómo sabrás en cuánto tiempo serás libre de deudas? Ve ahora mismo a tu escritorio, saca hoja y papel y toma cuenta de todas tus deudas y calendarios de pago. Con esta información, podrás planificar mejor el uso de tus ingresos y finalizar más pronto tus compromisos económicos.

También sabes que estás en la cuerda floja de las deudas cuando tus llamadas recientes no son de gente que estimas, sino del número de call centers de los bancos u otras entidades financieras que solo se comunican contigo para cobrarte. Si tienes más dudas sobre tus deudas, nada mejor que conocer tu reporte financiero a través de Infocorp o de la SBS.

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¿Tienes problemas para pagar una deuda? No es un tema que se pueda tratar a la ligera, y es que pones en riesgo tu historial crediticio y con ello la posibilidad de acceder a mejores créditos en el futuro. Eso sin tener en cuenta cómo quedan afectadas tus finanzas personales y tu presupuesto personal. Si eres de los que acaban de notar que no pueden lidiar con la -o las- deuda que tienen, aquí aprenderás cómo solucionarlo.

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#1. Toma valor, acércate al banco

Fuiste valiente para pedir un préstamo, es hora de ser responsable y acercarte al banco para decirle que tienes problemas para lidiar con los pagos. Puede darte vergüenza hacerlo, pero es más vergonzoso esperar a que te lleguen las notificaciones a casa por impagos. El banco no está interesado en tener problemas legales contigo, así que ten por seguro que te ofrecerá alternativas.

#2. Reprograma el pago de tu crédito

La reprogramación se puede hacer cuando aún no ha llegado la fecha de pago o cuando la mora es muy temprana, es decir no tienes días de retraso o recién está venciendo la cuota. Los bancos te aconsejarán ir por ella si por ejemplo no puedes pagar en la fecha, pero sí unos días o unas semanas después. Esto siempre es mejor que refinanciar.

#3.Refinanciar tu deuda ¿Te conviene?

Si te atrasaste en tus pagos, así sea por un mes, tu opción inmediata es solicitar refinanciar tu deuda. El problema de solicitar esto es que tu calificación crediticia cambiará negativamente y así se mantendrá por los siguientes 6 meses. ¿Ves cómo es mejor prevenir, solicitando una reprogramación?

#4. La compra de deuda

Frente a las opciones anteriores, también está la opción de la compra de deuda. Esta alternativa se recomienda si tienes diferentes compromisos de pago y te cuesta lidiar con ellos. De esa manera, el banco a quien solicites la consolidación de deudas, puede unificarlos. Así sólo pagarás a un banco la suma total de lo que debes a las demás entidades. Es mucho más práctico y reduces costos de comisiones e intereses. Eso sí, antes de optar por la compra de deuda, compara bien las diferentes ofertas que proponen los bancos.

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Consejos adicionales

Si aún no has caído en esto, pero temes que te pueda pasar, te recomiendo que empieces a crear tu fondo de ahorros. Este permitirá afrontar cualquier imprevisto económico, ya sea éste una deuda o alguna emergencia.

Además, antes de solicitar un préstamo y empezar a usar el crédito de tus tarjetas, será mejor que hagas un presupuesto personal para que comprendas qué tan sensato es hacerlo. Las deudas no te hacen mejor persona ni te ayudan a crecer financieramente, es mejor solo pedir préstamos cuando no exista otra alternativa y sea una emergencia o un gasto necesario.

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Empezaste con una tarjeta de crédito, luego con otras, seguiste con un préstamo y ahora no puedes pagar tus deudas. ¿Es tu caso? Esperamos que no y que estés aquí solo por curiosear. Si no es así, aquí te damos 3 simples consejos para acabar con las deudas que tanto te estresan.

#1. Ordena tus deudas

Sabemos que no puedes pagar todo junto – ¡por eso estás aquí!. Tal vez has tenido algún que otro retraso, por lo que una consolidación de deudas tal vez ya no es viable. Lo primero que debes hacer ante esta situación es ordenarte. Comienza por pagar las deudas más caras siempre. Así te será más fácil ir lidiando con los intereses.

#2. ¿Cómo amortizar tu primer deuda?

Ya has fijado tu meta y sabes qué deuda quieres cancelar primero. Es momento que ajustes tu presupuesto personal. De esta forma podrás destinar el mayor dinero posible a pagar la deuda más cara. Planea pagar el mayor dinero mensual, así podrás cancelarla en menos tiempos y seguir adelante con las demás.

#3. Repite el mismo proceso

Una vez que hayas logrado pagar la deuda más cara tendrás más dinero para pagar las otras (¡nunca dejes que una deuda se venza!). Si te cuesta mucho poder pagar las otras intenta tener una buena cantidad de meses estando al día, tal vez puedas lograr recibir alguna oferta de consolidación de deudas que te permitirá obtener un crédito más barato.

Un consejo más

Para que esta estrategia funcione y tus finanzas personales salga a flote nuevamente, es importante que no adquieras nuevas deudas en el proceso. Una buena medida es dar de baja algunas de tus tarjetas y dile ¡NO! a esos préstamos tan atractivos. Y si eres de quienes aún no se retrasan en sus pagos, pero ya ves que no es fácil pagarlo todo, anímate por una consolidación de deudas, te será de gran ayuda.

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Nadie quiere pagar una deuda por años, erosiona cualquier capacidad para ahorrar. Habitualmente, lo que ocasiona que no podamos lidiar con las deudas, es que no tenemos un presupuesto personal que nos permita cuadrar la forma en que gastamos el dinero que ganamos. En esta nota te cuento cuáles son los factores que influyen para que logres cancelar las deudas que tienes pendientes.

#1. El monto

La cantidad de dinero que debes, aumenta el tiempo que tienes para pagarlo. Hay crédito hipotecarios, por ejemplo, que pueden pagarse hasta en veinte años. Es importante que cuando vayas a sacar un préstamo o un crédito no pidas montos altos, a menos que sea estrictamente necesario, como en el caso anterior.

#2. La cuota mensual

La cantidad de dinero que pagas por una deuda, cada mes, está relacionada con el tiempo en que te tardarás en cancelarla. Lo recomendable es que nunca pagues la cuota mínima ya que solo amortizarás una parte pequeña del capital adeudado.

Para que te demores menos en pagar tus deudas, lo mejor es que pagues, no solo el monto mínimo que indica tu recibo, sino más.

#3. El interés

No todos lo bancos cobran el mismo interés por un préstamo o un crédito. Lo recomendable es que, antes de pedir un préstamo, compares bien el interés que pagarás y te decidas por la entidad financiera que tenga el menor TCEA.

Si ya adquiriste un préstamo con un banco y notas que el interés es muy alto, tienes dos opciones. Primero, renegociar el interés y las comisiones y segundo, aplicar para una consolidación de deudas en otra entidad que te cobre menos por el préstamo.

#4. No cumples con el cronograma y montos de pagos

Si no te es posible pagar más de lo que te indica el estado de cuenta, lo ideal es que al menos cumplas con la cuota mensual mínima exigible. De esa manera, si sigues los pagos puntuales, podrás acabar con tu deuda en las cuotas que inicialmente pactaste.

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Sé que pagar una deuda larga puede ser difícil, pero no es imposible si te lo propones. Además hay opciones, como consolidar deudas, que te pueden ayudar a bajar los intereses o comisiones de préstamos y créditos, si tienes muchos a la vez. ¡Cuéntanos! ¿Eres de quienes se demoran en pagar deudas?

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Hay personas que no tienen la necesidad de tomar deudas para vivir cómodamente. Personas que si bien en algún momento pidieron un préstamo personal o usaron tarjetas de crédito, no viven pensando en si mañana les alcanzará el dinero, y es que saben controlar sus finanzas personales. Descubre cuál es el perfil de quien no tiene deudas.

#1. No compran lo que no necesitan

Estas personas no gastan dinero que no tienen y menos en cosas que no necesitan. No caen fácilmente en la tentación del 2×1, 3×2 ni en las ofertas de temporada. Simplemente si no es un gasto planificado: ¡No compran!

#2. Si adquieren una deuda, la ponen primero

Si en algún momento adquirieron un préstamo o usaron el crédito de la tarjeta, priorizan este pago. Son conscientes de que los intereses no son bajos y que no podrán seguir ahorrando hasta pagar lo que deben.

#3. Tienen metas claras

Para estas personas, no tener deudas es una meta. Pedir un préstamo, o sacar crédito, es su último recurso. Sus objetivos financieros son parte de su vida, y entre ellos no faltan las metas de ahorro que les permiten juntar dinero para otros objetivos, como comprar un auto, una casa o invertir en su negocio.

#4. Más cosas no les dan más felicidad

La acumulación de bienes no es un fin en si mismo para ellos. Saben que las cosas que adquieren tienen valor por lo que les ha costado tenerlas, más que por el precio. Es por eso no llenan sus casas o guardarropas de objetos innecesarios o por moda.

#5. No temen decir que “No”

No temen negarse a comprar algo por mucho que la mayoría les digan que lo hagan. Ellos saben decir “NO” a los gastos hormiga, para poder alcanzar sus metas de ahorro y darse gustos por cosas que realmente les importan. Un viaje, por ejemplo, puede ser una meta para la cual los “no” son importantes.

Para que tú también empieces a ser una persona libre de deudas, te aconsejo que comiences por hacer tu propio presupuesto personal. Si tienes problemas para elaborar uno o para hacerle seguimiento y cumplir el que te hayas propuesto, siempre está la posibilidad de descargar aplicaciones especializadas que te ayudarán con tus finanzas. ¡Qué esperas para ser como ellos, una persona libre de deudas!

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Nadie está a salvo de pasar por una crisis financiera. Las finanzas personales pueden flaquear, en la mayoría de los casos, por una mala administración de nuestro dinero, pero también hay situaciones que escapan de nuestras manos y que nos pueden llevar a ella. ¡No caigas en depresión! En esta nota te dejo algunos consejos para que puedas lidiar con una crisis económica.

#1. No pierdas la calma

Es difícil, lo sé, pero no es imposible. Además, de que te mantengas en tus cinco sentidos depende que salgas de esta situación. No temas hablar con un asesor financiero si sientes que tus problemas económicos no tienen solución. Tampoco dudes en hablar con tu familia para que sepan comprender tu situación y orientarte también.

#2. Momento de planificar

Es muy probable que si estas en un crisis de este tipo nunca hayas hecho un presupuesto personal. Si es así, es momento de hacerlo. Al elaborarlo vas a notar cuáles son los gastos innecesarios que haces cada mes y así destinar este dinero a fines más útiles: como ahorrar.

#3. Un buen uso de tu dinero

Al hacer el presupuesto personal has podido notar que hay gastos que no son realmente necesarios. En una crisis es mejor deslindarse de los lujos, como por ejemplo el servicio de cable que no usas porque no estás en casa la mayor parte del tiempo. Otro gasto en el que puedes ahorrar dinero es en las compras de la semana, aprovecha las promociones y cambia tus víveres de marcas caras por más económicas.

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#4. Da la cara a tus problemas

No somos niños que están bajo la protección de sus padres. Como adultos debemos afrontar nuestros problemas y esto incluye las deudas que hayamos podido generar. Si las deudas son parte de tu crisis económica es momento de enfrentarlas para encontrar soluciones. Hablar con las entidades a quienes debes para llegar a un acuerdo, te ayudará a salir de deudas impagables. ¡Tú puedes lograrlo!

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La consolidación de deudas es un nuevo tipo de préstamo que ofrecen diferentes entidades financieras. Mediante la compra de deudas, las personas que tienen préstamos o créditos con diferentes bancos pueden unirlos y de esa manera organizar mejor sus pagos y reducir las comisiones y quizá los intereses de su deuda.

¿Quieres tener una sola deuda? ¡Descubre qué deudas puedes consolidar!

#1. Solo puedes consolidar deudas personales

La consolidación de deudas es un servicio que los bancos dan a personas naturales así que si es tu caso y tienes problemas para lidiar con todos los pagos que debes hacer, esta puede ser tu opción.

#2. ¿Qué deudas personales puedo consolidar?

Van a depender de cada banco. Por lo general se pueden consolidar deudas de consumo. En algunos casos los bancos aceptarán comprar deudas como préstamos personales y las de la tarjeta de crédito.

Algunas entidades financieras no tienen problemas en incluir entre las deudas a consolidar las tarjetas comerciales (tarjetas departamentales).

#3. Compara bien las ofertas de los bancos

Comparar bien no solo te ayudará, en este caso, a obtener los menores intereses y costos de comisiones bancarias, también te será útil para encontrar la oferta de compra de deuda acorde a tus necesidades. Y es que no todos los bancos te cubren las mismas deudas ni te ofrecen los mismos beneficios.

Consejos para que acepten consolidar tu deuda

Lo primero que debes tener presente es que ningún banco te prestará dinero si tienes retrasos en tus pagos. Así que si presentas algún registro moratorio en una central de riesgo (de la SBS o en Infocorp) lo más seguro es que no consigas lo que necesitas. ¡Estar al día en tus pagos es la clave para obtener más beneficios financieros!

En segundo lugar, tienes que tener en cuenta que puedas sacarle provecho a la compra de deuda, lo ideal es que dejes de consumir con tus líneas de crédito. Sé que esto puede ser difícil, pero es necesario si quieres salir de este círculo vicioso.

Te recomiendo además que verifiques que la entidad que te compre la deuda te permita hacer pagos adelantados y es que de esa manera puedes aprovechar tus ingresos extra para reducir el monto final, los intereses, o la duración del pago de las mismas.

¿Qué te han parecido estos consejos? Investiga un poco las ofertas de los bancos que te interesen antes de decidirte por uno. También puedes usar el comparador de Solven para encontrar la oferta que mejor vaya con tus necesidades.

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¿Has oído sobre la consolidación de deudas? Seguramente el banco en el que tienes tu cuenta de ahorros lo ofrece, pero ¿conoces para qué sirve? ¿Cómo puede ayudarte con tus finanzas? En esta nota te cuento cuales son las ventajas de consolidar deudas y lo que tienes que hacer para ser candidato a este tipo de préstamo.

Ventajas de consolidar tu deuda

Hay notorias ventajas si optas por la consolidación de deudas, lo que más puede llamar tu atención es que ahora podrás organizarte mejor con los pagos. Y es que ya no tendrás que recordar diferentes fechas para saldar la deuda de tus estados de cuenta.

#1. Ahorrarás al consolidar

Esto se debe a que las comisiones e intereses se unificarán. Así, en vez de pagar la comisión de los cuatro bancos a los que debes, solo pagarás una comisión. Y el interés también se reducirá ya que se basará en el total de la suma de tu deuda. Lo ideal es que, para ayudar a reducir los intereses que vas a pagar, compares diferentes ofertas bancarias y elijas la más rentable.

#2. No afecta la línea de crédito de tu tarjeta

Esto es un punto en favor y en contra de la consolidación. Y es que si bien es cierto seguirás teniendo tu línea de crédito con el banco a quien pidas la consolidación, la verdad es que para que la consolidación funcione  lo mejor es que dejes de gastar dinero que no tienes. Así que mientras no sigas usando tu línea de crédito – al menos hasta que saldes tu deuda unificada- estarás a salvo.

#3. Tasa de interés preferencial

La mayoría de los bancos que te ofrecen este producto te brindarán también una tasa de interés preferencial. Este es variable según el monto que te hayan aprobado para el préstamo.

Tres consejos antes de consolidar tu deuda

Primero, verifica que el banco a quien solicites este préstamo te permite realizar pagos anticipados o cancelar tu deuda sin penalizaciones.

Segundo, que te permita pagar tu deuda en la divisa en la que recibes tus ingresos, así evitarás pagar de más por el alza de monedas extranjeras.

Tercero, te permite comprar todas las deudas que te interesa unificar. Hay bancos que no aceptan comprar la deuda de préstamos, otros el de tarjetas, etc. ¡Elige la mejor opción luego de comparar todas las ofertas que tienes disponibles!

Un dato más…

Tú puedes elegir el tiempo en el que pagarás la deuda comprada. Usualmente te dan un tiempo máximo de sesenta meses, aunque lo ideal, para que reduzcas la cantidad de intereses que pagarás, es que hagas un presupuesto personal y evalúes, en base al mayor monto que puedas pagar cada mes, el menor tiempo posible para saldar tu deuda.

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