Hay quienes han visto el uso de una tarjeta de crédito como una necesidad. En ese sentido han caído en un vicio del que no pueden salir. ¿Eres de quienes no pueden vivir sin tarjetas? ¡Te tenemos noticias! Es un mal que tiene cura y ahora descubrirás cómo librarte de este terrible padecimiento.

 

Cambia el chip: empieza con una tarjeta de débito

 

A veces cambiar el chip es difícil, sobre todo cuando estamos acostumbrados a sacar el plástico cada vez que pagamos. Ayúdate a ti mismo y empieza a usar una tarjeta, sí, pero de débito. Así solo estarás pagando con dinero que es tuyo.

 

Billetera con efectivo

 

Si quieres llevar un mejor control de lo que gastas, usar dinero en efectivo puede ser una opción. Así sabrás cuánto te queda en tus cuentas para gastar el resto del mes. Sé que no suena nada fácil, pero te ayudará a controlar tu presupuesto personal.

 

Separa dinero

 

Un truco que me ha funcionado muy bien para no excederme en mis gastos mensuales es separar el dinero que usaré por cada propósito. Así, por ejemplo, puedes dividir tus gastos semanales o tus gastos de una manera más puntual, por mes.

 

Abre una cuenta de ahorros

 

Lo ideal, según los expertos en finanzas personales es que ahorremos al menos el 10% de nuestros ingresos mensuales. Nos ayudará ante una emergencia y además nos permitirá tener fondos para otros fines, como por ejemplo un viaje. Tener ahorros hará que evites usar crédito para algunos gastos importantes.

 

Finalmente, te aconsejo también que antes de usar tu tarjeta de crédito te pongas a pensar: ¿Necesito realmente lo que voy a comprar? ¿Pasaría algo malo si no lo compro? Si la respuesta a ambas preguntas es NO, entonces trata de evitar el gasto, así que vuelve a guardar tu tarjeta en tu billetera ¡muchas compras, realmente no son necesarias!

 

 

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Las tarjetas de crédito son armas de doble filo. Es cierto que te pueden sacar de apuros, pero también, si no sabes usarlas con moderación, pueden traerte muchos problemas. Por ejemplo, ¿sabías que gastas más cuando llevas contigo tus tarjetas? ¿No? ¡Estos son los motivos!

 

#1. Es más fácil gastar lo que no es tuyo

 

Al llevar las tarjetas de crédito estamos tentados a usarlas porque así sentimos que no es nuestro dinero el que gastamos. ¡Sé sincero, te cuesta más gastar el efectivo!

 

Esto sucede porque pensamos que el dinero en efectivo lo podemos usar para cosas “más importantes” y no nos es difícil sacar la tarjeta para pagar el gasto más mínimo.

 

El problema es que, en efecto, se trata de dinero prestado y terminamos gastando más porque al pagar, abonas el monto fijo, los intereses y las comisiones del banco que te otorgó el dinero plástico.

 

#2. Las tarjetas postergan el estrés del gasto

 

Cuando hacemos una compra grande y usamos nuestra tarjeta nos concentramos en disfrutar lo adquirido. En ese sentido no sentimos el dinero que gastamos. Eso es porque la plata ha sido producto de un crédito y llegará en el estado de cuenta de fin de mes. Por lo que estamos haciendo es postergar el estrés del pago y en consecuencia notaremos que, finalmente, hemos gastado más en el mes siguiente, de lo previsto.

 

#3. No hay límites

 

Antes de tener una tarjeta, al vivir con el efectivo, sabías que había un tope. Es decir si llevabas 200 soles para una salida con amigos sabías que solo podías gastar ese monto. En cambio, si llevas tarjeta, el límite prácticamente no existe. Ya que en vez de gastar los 200 soles que planeabas puedes ir incluso hasta los mil soles de límite de tu tarjeta. Puedes estar muy feliz de gastar en el momento, pero sé realista, este dinero saldrá de tu presupuesto personal de cada mes y sin lugar a dudas va a desequilibrar tus finanzas personales.

 

En resumen

 

Gastamos más con las tarjetas de crédito, porque nos quita cierto nivel de conciencia respecto del dinero, lo hace intangible. Además porque no es un pago que salga de nuestro efectivo inmediato. Y porque nos crea la ilusión que tenemos más dinero.

 

¡No te dejes engañar por el dinero plástico! Sé responsable y, en la medida de lo posible, si sabes que no tienes un buen control de tus tarjetas, mejor déjalas en casa y usa tu efectivo.

 

 

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Tener una tarjeta de crédito es emocionante. Al menos así lo sientes cuando tienes la primera y puedes acceder a descuentos, promociones, beneficios, etc. Pero con un “gran poder” viene una gran responsabilidad, y no te hablo solo de los estados de cuenta que debes pagar, sino de los cuidados que tienes que tener al portar una tarjeta de este tipo.

 

Y es que las tarjetas poseen datos que son confidenciales que no debes compartir con nadie. Solo así tus finanzas estarán a salvo de los fraudes y robos. Conoce los datos que nunca debes dar de tu tarjeta de crédito.

 

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El número de tu tarjeta

 

Por lo general este dato te lo piden los bancos cuando tú llamas por información y es solo para confirmar la que ya tienen. Si recibes una llamada que te pida el número de tu tarjeta: ¡no lo dés! 

 

El número de tu tarjeta tampoco debes darlo en sitios webs inseguros. Es cierto que te piden el número cuando realizas transacciones, pero si realizas algún pago online, hazlo solo mediante plataformas confiables. ¡Huye del fraude!

 

Fecha de vencimiento de tu tarjeta

 

Este es un dato que te piden como forma de verificación para realizar compras online, entre otros procedimientos, por lo tanto no lo compartas con nadie. Solo debe quedar para ti y las plataformas de confianza donde realices alguna operación.

 

Código de seguridad de tu tarjeta

 

En la parte de atrás de tu tarjeta hay un código de seguridad. Este sirve para confirmar tu identidad cuando hagas transacciones online. Nunca debes proporcionar este dato a nadie y solo usarlo en webs que cuenten con certificado de seguridad.

 

¿Cómo prevenir el fraude?

 

Si alguien logra tener los tres datos anteriores de tus tarjetas de crédito podría realizar compras en tu nombre a través de internet. Para prevenir que te roben, te recomiendo que actives las alertas a través de correos o SMS. Así sabrás sobre cada nueva transacción o movimiento que se realice con ellas. Si sospechas de robo es mejor que acudas al banco para que solicites que cancelen tu tarjeta o la cambies de inmediato.

 

 

   

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¿Tienes una tarjeta de crédito? Tener una te trae muchos beneficios, pero también muchas responsabilidades, entre ellas cumplir siempre con las fechas de pago. Ten en cuenta que si te retrasas esto no será bueno para tus finanzas. Conoce la diferencia entre la fecha límite y la fecha de corte de tus tarjetas.

 

¿Qué es la fecha de corte de tus tarjetas?

 

Cuando sacas una tarjeta de crédito en un banco, o en una tienda por departamentos, algunos te preguntan cuándo quieres que sea tu fecha de corte. Si puedes elegirla ¡genial! porque te dejará cuadrar tu presupuesto personal del mes.

 

La fecha de corte de tus tarjetas te permite saber hasta qué día puedes consumir con tu tarjeta desde la fecha de inicio. Si por ejemplo tu fecha de corte es el día treinta de cada mes lo que consumas los días siguientes entrará dentro de la facturación del mes próximo.

 

¿Qué es la fecha límite?

 

Esta se refiere a tu fecha de pago. Usualmente es la fecha máxima en la que puedes pagar tus consumos del mes luego de tu fecha de corte. La mayoría de los bancos te dan solo quince día. Así si tu fecha de cierre es el día treinta tendrás como máximo el quince del siguiente mes para pagar tu deuda del mes.

 

¿Por qué no es bueno pagar con retraso?

 

Los pagos fuera de la fecha límite generan intereses. Y los intereses por créditos de consumo no son bajos. De hecho son de los más altos del mercado. Este retraso además, quedará marcado en tu historial crediticio.

 

Un consejo…

 

Utiliza aplicaciones o activa la alarma de tu celular para que te avise sobre la fecha límite de tu fecha de crédito. Así evitarás los cobros por moras y tendrás un historial crediticio en verde.

 

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¿Sabías que tus tarjetas de crédito podrían ser clonadas? ¡Es una realidad que nos preocupa! Por eso, en esta nota te enseño cómo evitar ser víctima de las tarjetas de crédito y débito clonadas.

#1. Ten cuidado al usar cajeros automáticos

 

Lo ideal es que uses cajeros automáticos que se encuentren dentro de los bancos. Esto es porque debido a la seguridad que hay en estos establecimientos es menos probable que estén manipulados.

 

Lee también: Cómo evitar ser víctima de fraude con tus tarjetas de crédito.

 

#2. Activa la alerta de usos de tu tarjeta

 

Esto hará que cada vez que se realice una transacción con tu tarjeta te llegue un mensaje comunicándotelo ya sea vía sms o a través del correo electrónico. ¡Yo lo he implementado y me va genial! De hecho hay bancos que lo hacen para que sus clientes se sientan más seguros. ¡Tu fondo de ahorro te lo agradecerá!

 

#3. Cuida tus datos confidenciales

 

Tus claves son solo para ti así que apréndetelas y procura que no sean tan fáciles de deducir. Evita que sea tu fecha de cumpleaños, tu año de nacimiento, etc. ¡No se la pongas fácil a los estafadores!

 

#4. Monitorea tus movimientos

 

Este es un buen hábito que te ayudará a no ser víctima de estafas y mantener a salvo tu dinero. Puedes hacerlo a través del aplicativo móvil de tu tarjeta o banco.

 

Lee también: Ventajas de pagar con el móvil.

 

#5. No pierdas de vista tu tarjeta

 

Nadie tiene derecho a llevarse tus tarjetas cuando realizas un pago. Así que pide que te traigan el terminal hasta tu lugar o acércate a la caja para ver que se haga un buen uso de ellas.

 

¿Qué hago si clonaron mi tarjeta?

 

El banco puede hacerse responsable de una tarjeta clonada. Según dicen los especialistas: si has descubierto que tu tarjeta ha sido clonada debes acercarte al banco a presentar tu reclamo.

 

Si el reclamo no procede te debes acercar a Indecopi a presentar una conciliación o tu denuncia y firmar un acta en la que afirmes que tu tarjeta siempre ha estado contigo. Así se podrá comprobar que han habido usos simultáneos de tus tarjetas: una evidencia de que estas han sido clonadas.

 

 

   

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* ¿Crédito revolvente o en cuotas?

¿Te aprobaron tu tarjeta de crédito? Seguro te emocionaste y corriste a usarla por primera vez. ¿Es tu caso? Pues aunque una tarjeta puede sacarte de apuros debes recordar que esta no es un juguete. Y es que si compras algo o adquieres un servicio con ella, para pagarlo en cuotas, tendrás que pagar gastos extra como las comisiones del banco.

 

Las comisiones son el cobro “más claro” que te hacen por tus consumos con una tarjeta, pero no son los únicos. Para ayudarte a que finanzas personales no se perjudiquen, en esta nota te enseño cuáles son los cobros secretos de tu tarjeta de crédito. ¡Presta atención!

 

Tasas de interés que aumentan

 

Cuando sacas una tarjeta, si prestaste atención, debes recordar que el asesor de ventas te dijo que había un monto fijo de interés que se te cobraría por consumos. Pues bien, el monto fijo no es tan fijo y en la letra chica de tu contrato lo dice. Las tasas de interés pueden variar cada cierto tiempo, se cobran en cada transacción que realices y además cuando se modifiquen no te avisarán de los nuevos cambios.

 

El interés cuando no pagues tu deuda

 

Aquí debes tener cuidado y es que si no te retrasas en tus pagos no tendrás problemas con ellos. Si te llegas a retrasar te va a venir un costo adicional por mora. El interés es un porcentaje del monto mínimo mensual y como ves es variable.

 

Cuidado con los meses sin intereses

 

Seguro has oído de los meses sin intereses que ofrecen muchos bancos por tener tu crédito con ellos. Pues estos pueden ser de gran ayuda, pero fíjate en leer bien la cantidad de días exactos que cubren. Si no lo conoces al detalle,  los intereses empezarán a correr sin que lo sepas.

 

Lo mejor que puedes hacer para no caer y terminar pagando intereses que no esperaste es revisar bien tu contrato de la tarjeta de crédito. Evita la sorpresa, revisa lo que firmes. 

 

 

   

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Una de las formas más fáciles de iniciar un historial crediticio es con tarjetas de crédito. Y cuando se habla de tarjetas surgen muchas dudas, como por ejemplo los intereses que se cobrarán por ellas. Pues bien hay personas que piensan que a más línea de crédito les den, más intereses pagarán. Esto no es del todo cierto. En esta nota quiero hablarte más del tema.

 

La línea de crédito

 

Antes de ahondar en el tema, te explico un poco en qué consiste una línea de crédito. Esta es el monto que te da el banco para que puedas usar a través de tarjetas de crédito. La cantidad de línea de crédito que te den dependerá de tu perfil. Así no es extraño que haya personas que saquen tarjetas por primera vez por montos de S/.500 mientras que otras de la misma edad ya tienen tarjetas por hasta diez veces el valor.

 

El interés de las tarjetas

 

El interés de las tarjetas no depende de tu perfil, sino de la oferta del banco y es que cada entidad tiene una tasa de interés fijo. Esta tasa de interés fijo puede significar más o menos intereses de acuerdo a la línea de crédito que cada persona tenga.

 

Lee también: ¿Meses sin intereses? ¡Conoce lo que no te dicen sobre ellos!

 

Te explico con un ejemplo:

 

Tú y tu amiga tienen cada una, una tarjeta de crédito en el mismo banco. La tasa de interés anual de este banco es de 36% (y una tasa de interés mensual de 3%). Pero tú tienes una línea de crédito de 1,000 soles mientras que tu amiga de 1,200 soles. Supongamos que ambas agotan la línea de crédito y van a pagar en una sola cuota. El interés que pagarías tú sería de 1,000 x 0.03, es decir S/30.00 mientras que tu amiga tendría que pagar 36 soles. Claro en el caso de que ambas usen el límite del crédito y quieran pagarlo en un solo pago.

 

Como se ve en el ejemplo, en algún momento la cantidad de línea de crédito tendrá que ver con el monto de interés que pagaremos por lo que compremos con la tarjeta. No por ello hay que temerle a tener tarjetas de crédito con líneas más amplias. Es más a más crédito te den mejor salud tendrán tus finanzas y serás candidato a préstamos mayores. Mientras se tenga un buen comportamiento de pago tener más línea de crédito no es un problema para tu economía.

 

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En otra nota te he contado un poco sobre las tarjetas adicionales y te he aconsejado que, si las sacarás, se las des a quienes tengas mucha confianza. Y es que debes saber que ellos no harán un mal uso de este producto. En esta nota quiero extender un poco la información para que puedas comparar y saber si es momento de pedir una adicional para tu tarjeta de crédito.

 

Los Pro

 

Si eliges bien a las personas a quienes darás una adicional vas a darle a esta facilidades de financiamiento. Esto es bueno cuando, por ejemplo, quieres apoyar con los gastos de la casa a tus padres o la educación de tu hijo. Así esa persona tendrá la tarjeta para cubrir las necesidades que vayan surgiendo. Mi consejo, si la pides para este fin, es limitarla, así sabrás cuánto pagarás como máximo al mes por tu tarjeta adicional.

 

Las tarjetas adicionales también son buenas si quieres enseñarle a tu familiar a conocer el funcionamiento del dinero plástico. A modo de educación financiera puede ser pertinente solicitar una para tus hijos. Así, cuando tengan edad, podrán sacar una propia conociendo los deberes que acarrean.

 

Los Contra

 

Una desventaja de darle a tu familia tarjetas adicionales es que no harán su propio historial crediticio. Como la tarjeta principal está a tu nombre sus movimiento se sumarán a tu historial. Es decir no servirán para que ellos tengan el propio.

 

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Algo más

 

Como te mencioné al comienzo, solo es recomendable que des tarjetas adicionales a personas de tu confianza. Recuerda, tu historial crediticio será el que se dañe si quienes tienen tarjetas adicionales a la tuya tienen un mal comportamiento de pago.

 

Puedes pedir tarjetas de este tipo, acercándote al banco o entidad financiera que te dio la titular. Por lo general te solicitarán el nombre y el DNI de la persona a quien se la otorgarás. Compara bien todos los pro y los contra.

 

 

   

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Muchas veces, cuando sacamos una tarjeta de crédito, las elegimos por los descuentos que nos darán en ciertas tiendas. Quizá también por las millas que acumularemos con las compras o las cosas que podremos canjear con los puntos. Pero estos no son los únicos beneficios de tus tarjetas. De hecho si lees bien la letra pequeña de tu contrato descubrirás muchas cosas más. Si no te dio tiempo de leerlo todo ¡aquí te lo cuento!

 

Garantía extendida

 

Este es un beneficio que no tienen todas las tarjetas de crédito. Con la garantía extendida ya no solo tienes el año que te da el fabricante para mandar revisar lo comprado, en caso de desperfectos. Gracias a ella puedes incluso cambiar el producto por uno mejor agregado la diferencia, además de que suele cubrir inconvenientes que van más allá del aspecto técnico.

 

Seguro de compra

 

En Visa, por ejemplo, se le llama “Protección de compra” y te permite salvaguardar los artículos que adquieras en caso de que te los roben o sufran daños por accidentes.

 

Es válido por los primeros 45 días luego de adquirido el producto. Un beneficio que sin lugar a dudas te conviene, especialmente si no quieres pagar deudas por un objeto que se dañó o fue robado al poco tiempo.

 

Pagos por demoras

 

Un beneficio que agradecerán, especialmente, los que acostumbran viajar. Y es que si tu vuelo se retrasa, por lo que tienes que pasar más tiempo en el aeropuerto, los gastos que generes te serán devueltos por tu banco.

 

Como puedes ver hay más beneficios al tener una tarjeta de crédito. Muchos de ellos pueden ser aprovechados por ti incluso para ahorrar o asegurar las compras que realices con ellas. Es importante que investigues más sobre las tarjetas de crédito que vayas a adquirir. Un poco de educación financiera al respecto te ayudará a sacarles el máximo provecho.

 

 

   

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En algún momento de nuestra vida nuestra billetera cargará diferentes tarjetas, lo mejor es que haya más de débito que tarjetas de crédito. Pero cómo saber que tienes las tarjetas correctas. En esta nota te enseño cómo dar con las tarjetas indicadas para ti. ¡Deja de tenerles miedo! Incluso contar con tarjetas te puedo ayudar a acercarte a tu próximo préstamo.

 

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Tipos de tarjetas

 

Primero que nada te tiene que quedar en claro que existen dos tipos de tarjetas bancarias. Las primeras son las tarjetas de débito que son las que nos dejan acceder a nuestra cuenta en el banco. Por otro lado están las tarjetas de crédito. Estas últimas nos permiten acceder a una línea de crédito que nos ofrece la entidad financiera. Una tarjeta de crédito no es mala, pero debemos aprender a usarla correctamente para evitar caer en las trampas que pueden tendernos.

 

Tarjetas de crédito y sus beneficios

 

En cuanto a la elección de tarjetas, esta va más relacionado a las de crédito. Estas pueden diferenciarse según los beneficios que te ofrezcan. Debes tener en cuenta que a mayor nivel tenga tu tarjeta mayores serán los costos que tendrás que pagar por ella. Además, para acceder a tarjetas de crédito premium también tienes que tener mayores ingresos.

 

Por lo anterior, te aconsejo que antes de elegir la tarjeta para ti tomes en cuenta tus ingresos netos, el costo que tendrá la tarjeta y obviamente, todos los beneficios que te dará.

 

Programas de recompensa de tarjetas

 

Al momento de elegir una tarjeta de crédito, puedes decidirte por una, además de por la menor tasa de interés, por los programas de recompensa que tenga. Yo, por ejemplo tengo dos tarjetas de crédito; una me ofrece acumular puntos por mis compras, los que luego puedo canjear por regalos, viajes, etc. La otra, me regresa un porcentaje de mis gastos. Otras tarjetas ofrecen también recompensas para viajeros: millas.

 

Te lo resumo…

 

Básicamente al elegir tus tarjetas te aconsejo analizar tus finanzas personales. De esa manera vas a poder analizar tu capacidad de pago y elegir una tarjeta acorde a tus posibilidades. En segundo lugar, compara bien todas las ofertas antes de decidirte por aceptar la tarjeta de un banco; es mejor elegir la que te ofrezca mayores beneficios y menor tasa de interés, como haces cuando pides un préstamo.

 

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