Hay situaciones en la vida donde nuestra economía no nos permite solventar ciertos gastos. Cuando nuestras finanzas necesitan ayuda urgente no está de más pensar en un préstamo personal. Pese a que es una opción, debes tomar esta elección con pinzas. Recuerda que un préstamo mal planificado en vez de solucionar tus problemas podría agravarlos.

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Si ya evaluaste tu situación actual, conoces las responsabilidades y has planificados los gastos mensuales que te generará un préstamo y ves que es lo mejor en este momento, es tiempo de que investigues si calificas para uno. Conoce en esta nota cómo saber si puedes sacar un préstamo.

Historial crediticio

Los bancos otorgan préstamos previa evaluación crediticia. Mediante esta pueden saber si cumples o has cumplido con los pagos de tus antiguas deudas financieras. Lo ideal es que tengas un historial crediticio en verde, lo que te identifica como una persona a quien se le puede prestar.

Consulta tu historial por tu cuenta

No esperes a ir a un banco para saber si calificas o no para un préstamo personal. Puedes salir de la duda solicitando tu historial por tu cuenta. Hay dos formas de hacerlo, a través de la App de la SBS o mediante la de SENTINEL (Infocorp).

Capacidad de pago

Los bancos también van a evaluar tu capacidad de pago, para ello deberán acceder a documentos que comprueben tus ingresos de por lo menos los últimos tres meses. En base a tus ingresos también puede variar el monto que un banco acceda a prestarte.

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Consejos adicionales

Cuando solicites un préstamo a un banco compara bien antes de elegir una entidad. Elige la que te ofrezca la menor tasa de interés anual y mayores beneficios. Se recomienda que cuando saques un préstamo, el monto total que pagues por tus deudas cada mes no supere el 35% de tus ingresos netos, de esa forma evitarás endeudamientos.

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Cuando necesitas dinero rápido la desesperación puede hacerte tomar decisiones equivocadas, como por ejemplo aceptar la primera oferta sin tener en cuenta los intereses, o peor: caer en una estafa al pedir un préstamo online. Los préstamos en línea son una realidad, pero hay ciertas cosas que debes tener en cuenta para NO solicitarlo en una página fraudulenta, aquí te dejo algunos tips para que te serán de mucha ayuda. ¡Presta atención!

Lee también: Te enseño a analizar un sitio web de préstamos online confiable.

No realices depósitos previos

Si un sitio web de préstamos te pide un depósito previo ya estás ante una estafa. Tan solo apela a tu sentido común, ¿qué banco te pide plata adelantada por un préstamo personal?.

Investiga un poco

Esta es una iniciativa que te recomiendo al 100%. Y es que no puedes confiar a ojos cerrados en la primera opción que te aparezca online. Te recomiendo que confirmes que los datos de la empresa existen en los registros. Date un poco más de tiempo y ve también qué es lo que se está diciendo de este negocio en medios de comunicación, centrales de riesgo e incluso los comentarios de sus clientes reales.

¿Estás en una central de riesgo? Sospecha si consigues un crédito

Los bancos no suelen dar préstamos a personas que tienen una calificación crediticia negativa. Si un sitio web te ofrece un préstamo online rápido sin importar tu calificación empieza a sospechar. Incluso para un préstamo prendario se te pide que como máximo estés registrado como un cliente con problemas potenciales.

Si te piden claves o información confidencial ¡huye de esa web!

Lo máximo que te va a pedir un sitio de préstamos online es tu DNI ya que con tu número de documento pueden saber cuál es tu estado en centrales de riesgo, pero en ningún caso te va a solicitar claves de tus cuentas o acaso los saldos de la misma.

Ten cuidado con la información que proporcionas. Básicamente las empresas que ofrecen préstamos en línea te pedirán el DNI y un número de celular al cual enviarte un PIN de confirmación si te aprueban el préstamo.

¿Te presentan las condiciones de sus servicios?

Duda y mucho si una web te dice que te prestará plata, pero no te dice bajo qué condiciones. No aceptes nada si no has leído el contrato del préstamo en donde se estipule el porcentaje de intereses que se te cobrará, las comisiones, cantidad de cuotas, etc. El hecho de que sea online no significa que no tenga un proceso transparente como cualquier entidad financiera.

Con estos consejos estoy seguro que podrás reconocer a una página web de préstamos online confiable de una fraudulenta. Si necesitas dinero, averigua si calificas para un crédito de consumo en Solven.

Solicita tu préstamo

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Pedir un primer crédito personal a veces es necesario para solventar ciertos pagos. No obstante, solicitar un préstamos en efectivo no es una decisión que se deba tomar a la ligera. Y es que como todo lo que tiene que ver con temas de dinero, puede afectar tu economía, a futuro.

Conoce en esta nota, todo lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo o tu primer crédito personal a una entidad financiera.

#1. Calcula el dinero que necesitas que te presten

Un préstamo no se debería aceptar solo porque  te llamaron para decirte que tenías un crédito pre-aprobado. La planificación debe estar siempre incluida cuando se trate de préstamos. Por lo anterior te recomendamos que no pidas más dinero del que necesites.

Así, por ejemplo si necesitas un préstamo para pagar vacaciones, lo ideal es que planifiques tus gastos: costos de pasajes, hotel, comidas, transportes, etc. y a partir de ello obtengas una cifra aproximada que pedir al banco.

Puede que no gastes todo lo que estimaste, pero la diferencia no será mucha y así no pagarás de más luego por tu préstamo – sin contar los intereses y comisiones del banco.

#2. Ten en cuenta el costo de los intereses y comisiones

No se puede pedir un préstamo personal sin saber cuánto pagarás de más por él. Y es que si te prestaron 1,000 soles no solo devolverás este monto, sino los intereses y comisiones del banco según la cantidad de meses que hayas establecido para el pago total.

No todos los bancos cobran las mismas comisiones e intereses. Los expertos recomiendan que se evalúe la tasa del costo efectivo anual de diferentes bancos y se elija la que tenga el menor costo para así reducir la deuda final.

#3. No pidas más de lo que puedas pagar

Cuando se pide un préstamo en soles o dólares, se debe tener en cuenta que se tiene el adecuado estado financiero para pagar aquel después. Un préstamo no debería ser causa de estrés si los pagos de las cuotas mensuales están planificados dentro de tu presupuesto personal mensual.

#4. No solo pagues, ahorra

Siempre hay que tener un ahorro provisional mientras se paga la deuda. Esto permite  que si en algún mes tienes un desajuste económico no faltarás al pago de tu deuda.

Si se está muy apretado con los gastos mensuales se puede empezar ahorrando el 10% del total de tus ingresos. Verás que será de gran ayuda ante cualquier inconveniente.

Solicita tu préstamo

Estamos seguros que con estos consejos lograrás tener éxito no solo al sacar, sino al pagar tu primer préstamo en efectivo. Es importante siempre realizar los pagos dentro de la fecha estipulada en tu estado de cuenta para evitar cobros el mes siguiente por moras. Un buen historial crediticio te hace candidato para préstamos más grandes: ¡Aprovecha la oportunidad!

Cada vez ponen más productos financieros a nuestra disposición. Con tantas oferta se nos hace difícil elegir ¿Te ha pasado? Para ayudarte a tomar la mejor elección te cuento cuáles son los diferentes tipos de préstamos que puedes adquirir. Descubre cuál te conviene más.

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#1. Préstamos bancarios

Estos son los préstamos típicos a los que puedes acceder. Son los que adquieres con el banco mediante un contrato. Aquellos suelen tener menores tasas de intereses que otros servicios de la misma entidad financiera. Los hay de diferentes nombres y existen incluso préstamos que se especializan según lo que quieras adquirir con ellos, con ligeras variaciones en cuanto a intereses, montos, etc.

Un ejemplo de préstamo bancario -que seguro ya has solicitado- es un préstamo para negocio propio, otro ejemplo es un préstamo personal. Para poder conseguirlos tienes que pasar por un proceso que no es para nada rápido. Este permite que se apruebe o no el crédito y el monto tras una evaluación para que recién te den el dinero.

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#2. Préstamos de las tarjetas

Si tienes una tarjeta de crédito, seguro te han dicho alguna vez que tienes una línea paralela de “x” cantidad de soles. Estos los puedes retirar desde el mismo cajero.

Te puedes emocionar mucho cuando te ofrecen un préstamo así y es posible que termines aceptándolo sin conocer las elevadas tasas de intereses que acarrean. Si tienes tiempo para pensarlo: no te los recomiendo. Acéptalo solo si es para alguna emergencia o si los vas a pagar en una o máximo dos cuotas ¡Es mejor un préstamo personal planificado!

Lee también: 3 razones para no usar la disposición de efectivo.

#3. Préstamos online

Los préstamos online son una forma rápida de conseguir el dinero que necesitas directo en tu cuenta. Solo tienes que tener un buen historial crediticio, ser mayor de edad y tener un número de teléfono móvil a tu nombre -y a la mano.  Una de los grandes beneficios de este tipo de préstamos, es que se pueden obtener en tan solo minutos y no se requiere de mucho papeleo para acceder a uno. En plataformas como Solven, se pueden solicitar préstamos desde los 500 hasta los 50,000 soles. 

Solicita tu préstamo

Sea cual sea el préstamo que vas a pedir, lo ideal es que compares las diferentes ofertas. Incluso si vas a solicitar la disposición de efectivo, puedes obtener una mejor propuesta, recuerda: hay bancos que cobran menos intereses que otros.

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¿Te han ofrecido préstamos solo con DNI? Parece irreal, ¿verdad?, pero no es así. Los préstamos solo con DNI existen. Se trata de préstamos al instante que realizan los bancos sin necesidad de muchos papeles ni aval. Estos son algunos bancos que te ofrecen este tipo de préstamos:

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Súper Efectivo

Este es ofrecido por Ripley. Gracias a aquel se puede disponer desde S/ 2,000 hasta S/50.000.  Proporciona hasta 48 meses para cancelar el monto solicitado. Al solicitar el préstamo se debe saber que la TCEA máxima que se puede llegar a cobrar es de 181.81%.

Libre disponibilidad

Es ofrecido por el Banco Financiero. Al ser un préstamo rápido puede ser aprobado en un solo día. El préstamo ofrece montos desde los S/1,000 hasta los S/.50,000. Los plazos de pago varían según se trate de personas con trabajo dependiente, independiente, aquellos que hayan dado alguna garantía líquida, hipotecaria, etc.

Más de una opción a través de Solven

¿Sabías que existen plataformas online donde puedes comparar todas las ofertas? Solven es una de ellas y puedes encontrar aquí préstamos de hasta S/.30, 000 ofrecidos por: Acceso Crediticio, Compartamos, Banco Ripley, Qapaq, Caja Sullana, entre otros.  

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Algunos requisitos para acceder a estos préstamos

Si bien, para estos préstamos, no es necesario contar más que con el DNI, ningún banco accederá prestarte si tienes un historial crediticio en rojo. Por eso, te aconsejo que revises esta información, en Infocorp o en la web del SBS, antes de solicitar tu préstamo al instante.

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