Si cuentas con un negocio que brinda crédito a sus clientes, seguro te has tenido que enfrentar en alguna oportunidad a clientes que no pagan a tiempo. Independientemente de cuál sea el motivo, es importante que ejecutes estrategias para lograr que cumplan con este compromiso de pago; después de todo, si no lo hacen, el flujo de caja de tu empresa se verá afectado. Entonces ¿qué puedes hacer cuando un cliente no paga su deuda? En esta publicación te orientamos. 

 

Consejos para obtener el pago de clientes morosos

 

Aunque contar con estrategias de prevención, como establecer condiciones de créditos, ayuda a reducir la tasa de clientes morosos que tiene una empresa; diferentes situaciones en la vida de los clientes pueden hacer que caigan en este problema; estos son algunos consejos que te ayudarán a enfrentarlo. 

 

1. Enviar un recordatorio que indique el retraso en el pago

 

Cuando un cliente cae en mora es importante abrir la comunicación con este para poder resolver el problema lo antes posible. Lo ideal es que puedas programar recordatorios de pago que se remitan en cuanto se supere el margen de tiempo establecido por tu empresa. Con el uso de software de cobranzas estos recordatorios pueden enviarse de forma automática a los clientes y a la vez, enviar una notificación a tus gestores de cobranza para estar al tanto de la nueva mora. 

 

2. Llamar por teléfono alienta el pago

Una vez que un cliente ha caído en mora es momento de asignar gestores de cobranza que puedan contactar con este de forma telefónica. Las llamadas suelen ser una manera efectiva de obtener el pago o de comprender la causa de la mora para llegar a acuerdos con el cliente o compromisos de pago. Es importante que, si haces llamadas telefónicas, las realices respetando las leyes de cobranza del país.

 

3. Ofrecer opciones de pago flexible

 

Existen diferentes motivos por los cuales los clientes pueden caer en mora. En el mejor de los casos, puede deberse a problemas temporales con sus finanzas personales. Si este es el caso, y existe una predisposición a pagar, puedes proponer alternativas de pagos flexibles a dicho segmento. Por ejemplo, un plan de pagos que se ajuste a su situación financiera; renegociar los términos de su deuda, ofrecer descuentos por pronto pago, etc. 

 

4. Externalizar el cobro de deudas

 

En el caso de que tu empresa no cuente con un área especializada encargada del proceso de cobranza; también resulta pertinente, ante clientes morosos, evaluar externalizar el cobro de la deuda. De esa manera no distraes a tus trabajadores de sus actividades principales y se cuenta con un staff que además de tener la capacidad, cuenta con los recursos y experiencia para agilizar el proceso. 

 

5. Recurrir a la cobranza judicial

 

En el peor de los casos, cuando la deuda ha sobrepasado los límites de tiempo y no existe intención del cliente por pagar, lo que queda es recurrir a la vía judicial. Esto, sin embargo, no suele ser lo más recomendable, especialmente para empresas pequeñas o mediante, puesto que suele ser un procedimiento largo y costoso. Debido a estos dos factores, pocos negocios llegan a esto, puesto que las ganancias (el pago de la deuda) no compensan los gastos del proceso. 

 

Para evitar clientes que no paguen sus deudas y no tener que llegar a la vía judicial, lo mejor es prevenir. En ese sentido, una buena validación de candidatos a crédito suele ser efectiva para reducir la tasa de morosidad de la cartera. Además, el seguimiento continuo de las cuentas por cobrar; así como el envío de recordatorios de pago a tiempo, es otro mecanismo eficiente para reducir la tasa de morosidad. Esto último se puede lograr con un software para cobranzas automatizado.

 

Un buen manejo de las cuentas por cobrar es crucial para cualquier negocio; ya que ayuda a garantizar un flujo de efectivo constante y saludable.  Pese a ello, todavía existen negocios, especialmente pequeños y medianos emprendimientos que siguen manejando su cartera de cobranza con métodos tradicionales; lo que puede acarrear errores en sus procesos. 

 

Frente a los métodos tradicionales, se encuentran aquellos que implementan el uso de tecnologías, como software de cobranza para empresas, que facilitan la automatización de procesos. Estos programas informáticos, además, integran inteligencia artificial, que permite el análisis de los datos de la cartera y la elaboración de reportes inmediatos, lo que favorece la toma de decisiones informadas en menos tiempo.  

 

Al usar este tipo de tecnología para administrar las cuentas por cobrar. Las empresas automatizan y agilizan los procesos de cobro, además minimizan los riesgos de pagos atrasados, lo que evita presiones financieras innecesarias y pérdidas de ingresos. Por otro lado, adquieren la capacidad de ofrecer a los clientes una experiencia de facturación eficiente y personalizada, que contribuye a mantener relaciones comerciales sólidas.

 

Si aún estás evaluando la automatización de tus cuentas por cobrar, aquí te contamos cuáles son algunos de los beneficios principales que trae a tu organización. 

 

1. Ahorrarás tiempo en tus procesos de cobranza

 

La automatización permite que tus empleados se centren en tareas más estratégicas en lugar de perder tiempo en tareas repetitivas y tediosas. Esto aumenta la productividad y eficiencia de tu equipo.

 

2. Reducirás los costos asociados a procesos de cobranza

 

Esto se debe a que la automatización elimina la necesidad de invertir en recursos humanos para tareas repetitivas. Por otro lado, también se reducen los errores humanos y se garantiza la facturación oportuna, lo que minimiza el riesgo de pérdidas de ingresos debido a pagos atrasados. Lo que en conjunto conduce a una mayor eficiencia operativa y ahorros financieros significativos, influyendo directamente en el resultado final de la empresa.

 

3. Reduce riesgos asociados a la recuperación de la cartera

 

Los sistemas automatizados actúan de manera precisa y oportuna, evitando omisiones y asegurando que se tomen medidas consistentes y adecuadas ante clientes morosos. Esto disminuye la probabilidad de que se pasen por alto facturas pendientes o se cometan errores en el registro de datos financieros. Además, al enviar recordatorios automáticos a los clientes antes de la fecha de vencimiento, se fomenta el pago puntual y se reducen los retrasos, lo que contribuye a un flujo de efectivo más predecible y menos riesgoso para la empresa.

 

4. Mejora la satisfacción de tus clientes 

 

Puesto que te permite ofrecer a los clientes una experiencia de facturación más eficiente y personalizada. Esto les brinda comodidad al pagar y demuestra un compromiso con la satisfacción del cliente. Al mantener a los clientes contentos y satisfechos con el proceso de pago, se fortalecen las relaciones comerciales, se fomenta la lealtad y se aumenta la probabilidad de retener a esos clientes a largo plazo.

 

5. Beneficia la toma de decisiones informadas

 

La automatización proporciona análisis de datos y reportes instantáneos, lo que facilita la toma de decisiones basadas en información precisa y actualizada. Esto permite a la empresa adaptarse rápidamente a las condiciones del mercado y tomar medidas proactivas para optimizar la gestión de cuentas por cobrar y el flujo de efectivo.

 

6. Es escalable 

 

A medida que tu emprendimiento crece, la automatización de cuentas por cobrar puede adaptarse para manejar volúmenes más grandes de transacciones y clientes. Esto significa que la empresa puede mantener un control efectivo de las cuentas por cobrar a medida que se expande, sin la necesidad de aumentar significativamente los recursos humanos y financieros dedicados a este proceso.

 

Ahora que conoces cómo la automatización favorece la gestión de tus cuentas por cobrar, te invitamos a implementar soluciones como software de cobranzas o similares que te ayuden a dejar atrás métodos tradicionales, para adoptar aquellos más eficientes. 

Sacar productos al crédito puede acarrearnos deudas por varios meses o hasta años, con altas tasas de intereses; sin embargo, hay una pregunta que suelen hacerse quienes tienen la intención de reducir el tiempo del pago de su deuda: “si pago un crédito antes de tiempo ¿me descuentan intereses?” En esta publicación responderemos esta duda frecuente. 

 

Pagar una deuda antes de tiempo ¿es bueno?

 

La respuesta a esta pregunta es “sí” y es que de esa manera nos reducimos el estrés de tener que reservar dinero cada mes para este pago; sin embargo, hay algo que debemos tener en cuenta si queremos adelantar la cancelación de la deuda, y esto es si el banco, o entidad que nos dio un producto al crédito nos cobrará alguna penalidad por el pago adelantado. Si bien es poco probable que esto suceda, es mejor leer las condiciones del contrato para saber si acarrea alguna penalidad. 

 

¿Hay descuento de intereses si pagas tu deuda antes de tiempo?

 

En el caso de que las condiciones del contrato no establezcan penalidades, pagar antes de tiempo sí implica que te descuenten intereses. Y es que a menos tiempo te demores en pagar un crédito, menos intereses te cobrarán. Recuerda que las deudas acumulan más intereses mientras  más tiempo te demores en liquidarlas. Un ejemplo práctico, es el siguiente: Si sacaste un préstamo para pagar en 24 meses y lo pagas en 18 cuotas, pues te ahorrarás el pago de intereses de seis meses. Imagina que el interés de cada mes es de $20, en este caso te ahorrarías $120. 

 

¿A las entidades que dan créditos les convienen los pagos adelantados?

 

En general, son pocas las entidades que te cobran por pagos adelantados de la deuda, ya que lo que buscan es que pagues a tiempo para tener la liquidez necesaria en su cartera. Debido a ello, incluso cuentan con eficientes sistemas de administración financiera, como un software de cobranza. Puesto que a través de estas herramientas tecnológicas pueden llevar un seguimiento más preciso de los pagos de los clientes y gestionar los préstamos de manera más eficiente.

 

Para aquellos que como tú, deciden liquidar su deuda antes de tiempo, el uso de este tipo de software puede ser de gran ayuda, ya que les proporciona un recordatorio oportuno de los pagos y les asegura que reciban los descuentos de intereses correspondientes por pagar de forma anticipada

 

¿Cómo puedes hacer para liquidar un crédito antes de tiempo

 

Ahora que sabes que pagar un crédito antes de tiempo puede resultar beneficioso al evitar el estrés de tener una deuda pendiente y reducir el monto de intereses a pagar, aquí te dejamos algunos consejos para que lo consigas: 

 

Ajusta tu presupuesto personal

 

Revisa en qué gastas tu dinero cada vez y comprueba en qué áreas puedes ahorrar.  Con ese dinero extra puedes aumentar el pago de las cuotas mensuales de tu crédito. 

 

Haz horas extras

 

Otra forma cómo puedes conseguir el dinero para adelantar la liquidación de tu crédito, es haciendo horas extra en el trabajo o consiguiendo una fuente de ingresos adicional, ¡valdrá la pena cuando ya no tengas que preocuparte por pagar más deudas!

 

Aprovecha tus ingresos extraordinarios

 

Si estás en planilla sabes que dos veces al año recibirás tu gratificación; puedes aprovechar este dinero para liquidar tu deuda antes de tiempo y evitar el estrés del pago de las mensualidades, ¡nada mejor que hacer con este dinero adicional!, ¿no crees?

 

Como has notado, pagar un crédito antes de tiempo es bueno porque pagas menos intereses y reduces el tiempo de pago de tu deuda, así puedes concentrarte en juntar dinero para otros gastos importantes, como ese viaje que siempre quisiste, el enganche de tu auto, la cuota inicial de tu casa, etc. 

Hay muchos lugares turísticos del Perú a donde ir por Fiestas Patrias. De hecho, ya que recibirás la gratificación  este mes, puedes aprovechar para planear un viaje especial. En esta publicación te dejamos algunas opciones de viaje por Fiestas Patrias 2019. 

 

¡Pide un préstamo online a través de Solven!

 

No te queremos hacer un listado de los destinos de siempre. Salvo Cusco, en esta nota te mostraremos dos sitios más del Perú que tienen mucho para ofrecerte. Además, así como festejarán Fiestas Patrias, también celebrarán otras fiestas en este mes, así que puedes adelantar o extender tu visita, ¡presta atención! 

 

#1. Cusco en Fiestas Patrias

 

Julio es un buen mes para visitar Cusco. No solo porque es uno de los destinos favoritos del Perú, sino también porque existen diferentes eventos que tienen lugar en la región por esta época. Por ejemplo, el 7 de julio se celebra el Día del Santuario Histórico de Machu Picchu y el 24 del mismo mes se celebra un año más del descubrimiento científico de esta maravilla del mundo moderno. Pero esto no es todo, puedes aprovechar tu visita a Cusco, para participar de la Fiesta de la Virgen del Carmen en Paucartambo y disfrutar de un evento costumbrista.  El clima en esta época es seco, y es temporada alta para visitar los atractivos de la región. 

 

#2.  Pasco a fines de julio

 

Pasco es otra de las regiones del Perú.  Quizá no se te haya pasado por al cabeza elegirlo para vacacionar y es que no se le ha dado mucha promoción, no obstante, tiene mucho para ofrecer. Para empezar, tiene muchas zonas protegidas que se pueden visitar, como el Santuario Nacional Bosque de Piedra de Huayllay o el Parque Nacional Yanachaga Chemillén. En Pasco también se encuentra Pozuzo que, a finales de julio, celebra su Semana Turística. 

 

#3. Huánuco en tus vacaciones de medio año

 

Deja que el lado salvaje y al aire libre de Huánuco te alejen del estrés de la ciudad. Libera tus pulmones con aire limpio y disfruta del sonido de la selva. En esta región del país te esperan circuitos de cataratas, como la famosa Bella Durmiente, pero también monumentos, como el Templo de las Manos Cruzadas e incluso misteriosas cuevas. ¿Te animas por la aventura? Si quieres permanecer en la ciudad de Huánuco, te recomendamos viajar antes de 28, para participar del Festival de la Perricholi, que empieza los 25 del mes. 

 

¿Te ha emocionado todo lo que tienen que ofrecerte estas regiones del Perú? ¡Eso que me han faltado muchos lugares más! Con los préstamos online, puedes comparar diferentes tasas e intereses y no privarte del viaje que te mereces por 28 de julio. 

 

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