Dic 05
2017
cómo ahorrar dinero

Cómo ahorrar dinero para acceder aun crédito hipotecario

Todos soñamos en algún momento tener nuestra casa propia, o nuestro primer departamento. Pero aprender cómo ahorrar dinero para acceder a un crédito hipotecario no es una tarea fácil sin constancia. La disciplina que tengamos para ahorrar dinero nos permitirá juntar un monto inicial mayor que nos ayude a reducir las cuotas de los pagos mensuales o a acceder a una mejor propiedad

Seguí estos consejos para ahorrar:

 

Abre una caja de ahorros e invertí tus ahorros

 

Hay muchas formas de ahorrar dinero. Una de las más fáciles es abrir una caja de ahorros a la cual destinar periódicamente parte de tus ingresos. Te sugerimos que sea una cuenta distinta de tu cuenta principal y que utilices productos de inversión como plazos fijos y fondos comunes de inversión para acrecentar tus ahorros.

 

Destina un porcentaje mensual de tus ingresos a este objetivo

 

Cada mes deberás destinar un porcentaje de tus ingresos para el ahorro de la cuota inicial de tu casa. Lo ideal es ahorrar lo máximo posible cada mes. Te recomendamos ponerte como objetivo un porcentaje mínimo cada cada mes y si tenés ingresos extra (aguinaldo, premios, etc) por lo menos guardes la mitad de estos para tu futura casa.

 

Reducí tus gastos innecesarios

 

Todos los meses tenemos gastos que no son necesarios. Si nuestros ingresos no nos permiten ahorrar una cantidad significativa podemos reducir algunos gastos no imprescindibles como salidas a comer afuera. Estos pequeños sacrificios nos permitirán tener algún ahorro extra y cumplir nuestros objetivos más pronto.

 

Despedite de tu tarjeta de crédito

 

La mejor forma de ahorrar es no tentarse para no gastar dinero que no se tiene. Una buena forma de hacerlo es renunciar a tu tarjeta de crédito, esto te permitirá solo disponer del dinero que tengas en el momento y evitar gastos extra.

 

Finalmente, no recomendamos que pidas un préstamo por la parte del valor de la propiedad que el banco no financia, ya que además de incrementar tu deuda y los pagos mensuales, si lo pides a otra entidad dificultarás la obtención del crédito hipotecario por exceso de endeudamiento o por no cumplir con las políticas de crédito del banco que otorga el crédito hipotecario.

 

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Nov 28
2017
tarjeta de crédito

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Todos hemos tenido la tentación o la necesidad de solicitar un tarjeta de crédito en algún momento; y no es algo malo, siempre y cuando seamos conscientes de los gastos y los intereses que pagaremos al usarla. El uso de una tarjeta de crédito deber ser controlado, ya que un uso no responsable puede perjudicar nuestro historial crediticio.

 

Te contamos cuales son las las ventajas y las desventajas de usar una tarjeta de crédito:

 

 

Ventajas de usar tarjetas de crédito

 

Las grandes ventajas de la tarjeta de crédito son la inmediatez y que nos libera de tener que disponer del efectivo. Lo cual es muy útil en casos de emergencia o cuando estamos cortos de efectivo. Sin embargo, la tarjeta es un arma de doble filo, especialmente cuando se usa de forma indiscriminada y los cargos generados no pueden ser pagados en tiempo y forma.

 

Otra ventaja importantes, es que nos permite hacer compras online de productos y servicios tanto en el ámbito local como en el exterior.

 

Finalmente, otra de las grandes ventajas de usar una tarjeta de crédito, es aprovechar los beneficios y descuentos que ofrecen los bancos que te permiten acceder a descuentos y sumar puntos a ser canjeados por productos y pasajes. Sería ilógico pensar que los bancos pierden dinero ofreciendo estos beneficios, por lo que debemos realizar un cuidadoso análisis de costos y beneficios a la hora de elegir una tarjeta o entidad.

 

 

Desventajas de una tarjeta de crédito

 

No todo es beneficios cuando usamos una tarjeta de crédito. La mayor desventaja que tienen las tarjetas son las altas tasas de interés. Por eso es importante que compres y que pagues en una solo cuota. No recurras a las cuotas, a menos que sean cuotas sin interés.

 

Los atrasos en los pagos y las cuotas, pueden llevarte a pagar muchos intereses. Un mal uso de la tarjeta es un camino casi seguro al endeudamiento y al deterioro del historial crediticio. Por eso te recomendamos que evites los pagos mínimos.

 

Otro error frecuente es utilizar la tarjeta de crédito para financiar un negocio. Esta práctica no es recomendable ya que las tasas de interés de las tarjetas son mucho más elevadas que las de los créditos para negocios y pymes, en los que además podés tener ventajas impositivas.

 

La tarjeta de crédito puede volverse una tentación que hay que evitar cuando tenemos otras alternativas. El ahorro siempre será la mejor opción para adquirir productos y servicios. El crédito es bueno cuando se usa de manera inteligente, en compras puntuales y como complemento del ahorro.

 

 

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Lee también: ¿Pagas el mínimo de la tarjeta? Te contamos  por qué no hacerlo.

Nov 21
2017
tarjeta de crédito - pago minimo

¿Pagás el mínimo de la tarjeta? Te contamos por qué no hacerlo

Tener una tarjeta de crédito hoy en día es un muy fácil. En cuestión de minutos puedes tener tu tarjeta aprobada y lista para usar. Si bien tener una tarjeta de crédito puede ser muy útil, debes tener en cuenta que los intereses suelen ser altos, es por ello que sugerimos tomar ciertos recaudos al usarla.

 

Así como usar de forma excesiva las tarjetas de crédito no es bueno para tus finanzas personales, tampoco lo es pagar el monto mínimo de los resúmenes. Si sos de los que paga el monto mínimo de tus tarjetas, prestá atención a la siguiente información.

 

 

El pago mínimo es muy costoso

 

Es verdad que pagar el mínimo de una tarjeta de crédito puede ayudarte a equilibrar las finanzas en algún mes en particular, pero a la larga resulta más costoso. El pago mínimo de las tarjetas representa aproximadamente entre el 5% y el 10% de la deuda total, lo cual hace que la deuda crezca en el tiempo e implica el pago de gastos e intereses.

 

Pagar el mínimo de tarjeta puede hacer que no termines de cancelar tu deuda por muchos meses, o incluso años. Te sugerimos que que hagas los cálculos para ver la diferencia entre tu deuda inicial y lo que terminarías pagando con el monto mínimo.

 

 

Consejos sobre el pago mínimo…

 

Los expertos en finanza personales aconsejan recurrir al pago mínimo solo en aquellos meses en los que se haya tenido algún gasto imprevisto.

 

Siempre es conveniente que, aunque no se pueda pagar el total de la tarjeta se pague un monto superior al mínimo, de esta forma los cargos e intereses que se generan serán menores.

 

Otra alternativa puede ser recurrir a un crédito personal tanto para realizar una compra importante o para saldar la tarjeta de crédito, ya que este tiene intereses menores y cuotas fijas que te permitirán tener un presupuesto más equilibrado.

 

 

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Lee también: ¡Cuidado! pensás usar tu tarjeta de crédito para financiar tu negocio

Nov 14
2017
tarjeta de crédito

¡Cuidado! ¿Pensás usar tu tarjeta de crédito para financiar tu negocio?

Es normal que cuando necesitas financiar tu negocio propio y no tenés el capital suficiente, busques alternativas como préstamos para negocios o PYMES. Eso es una buena idea si tenés claro el destino de los fondos y como vas a generar los ingresos necesarios para pagar las cuotas del préstamo. Contrariamente, una de las alternativas menos recomendables es utilizar la tarjeta de crédito para financiar un negocio, ya que las tasas de interés de las tarjetas suelen ser mucho más altas que las de los préstamos especializados.

 

¿Porqué no es una buena idea usar la tarjeta para financiar tu negocio?

 

#1: Pones en riesgo tu historial crediticio.

 

Obtener crédito para tu negocio no es fácil, sobre todo cuando recién empezás, lo importante es tener claras las tasas de interés y evaluar alternativas. Las tarjetas de crédito suelen ser el producto con tasas y costos más altos que pueden dificultar el pago de las cuotas.

 

En caso de que no tengas alternativa, es recomendable que lleves las cuentas separadas, formalices tu negocio en una empresa y saques una tarjeta para la empresa, de esta manera un potencial retraso no afectará tu historial de crédito personal.

 

#2: La tasa de interés pueden duplicar a las de un préstamo.

 

Las tarjetas de crédito tienen tasas altas cuando se las compara con un préstamo e incluso con las tasas de descuento de cheques, pudiendo llegar hasta duplicarlas dependiendo de la línea que evaluemos.

 

#3: Las condiciones de las tarjetas pueden modificarse.

 

Es importante leer la letra chica y revisar cuidadosamente los resúmenes de tarjeta. Las tasas, los costos y la forma de calcular el pago mínimo pueden cambiar y afectar el cumplimiento de tus pagos. En un préstamo en cambio, las condiciones están claras desde el momento 1, y si tomás uno a tasa fija el valor de las cuotas no cambiará.

 

#4 :Si ya decidiste usar tu tarjeta de crédito…

 

Te recomendamos hacerlo de forma restringida a lo estrictamente necesario. Trata de utilizar cuotas sin interes y no caer en el pago de mínimos ya que harán que tu deuda crezca sostenidamente. Tené en cuenta que los límites suelen ser muy elevados, usarlos completamente no suele ser una buena idea. Finalmente, pagá todos los meses el máximo monto que puedas, para que tu deuda disminuya y puedas volver a tener liquidez.

 

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Nov 08
2017
finanzas personales

7 Apps que te ayudarán con tus finanzas personales

El manejo de las finanzas personales puede ser un tema difícil para muchas personas. Afortunadamente estamos en 2018 y la tecnología puede ayudarnos. Hoy en día existen muchas aplicaciones que te ayudan a tener un mejor registro de tus ingresos gastos para poder ahorrar. Conocé 7 Apps que pueden ayudarte a ordenar tus finanzas personales.

 

#1. MoneyWiz.

 

Con esta app podrás registrar todos tus gastos, ingresos y movimientos de cuentas bancarias. Tiene muy buenas alternativas de reportes y en su versión premium podés sincronizarla con tu PC.

 

#2. Registro Contable.

 

Con esta App podrás realizar un seguimiento detallado de tus finanzas, además hacer tu presupuesto personal, realizar el seguimiento de gastos de tarjeta de crédito, etc. Tiene una versión gratuita y otra paga.

 

#3. Mobills: Control de Gastos y Finanzas Personales.

 

No solo te permite registrar gastos, ingresos, sino también es una excelente herramienta para ahorrar dinero y de es forma mejorar tus finanzas. No te atrasarás en ningún pago gracias a su sistema de alertas por mail. Tiene una versión gratuita y otra paga.

 

#4. Bluecoins – Finanzas y presupuestos.

 

Esta App te ayudará a planificar cómo gastas tu dinero y también te ayudará a evitar que tengas retrasos en los pagos de tus tarjetas de créditos y demás servicios. Se puede optar por la versión gratuita o pagar una sola vez para acceder a la versión Premium. La App ya tiene más de 100.000 descargas y excelentes comentarios.

 

#5. ContaMoney.

 

Además de permitir registrar todos tus gastos e ingresos, también recibirás alertas acaso el dinero empiece a escasear o cuando esté por vencer algún pago. Por si fuera poco, si recibes pagos en diferentes monedas también podrás agregarlos en la aplicación.

 

#6. DollardBird.

 

Es una de las Apps más fáciles de utilizar para manejar finanzas personales. Está disponible tanto para Android como para IOS. Permite hacer un balance de ingresos y egresos a través del ingreso de un presupuesto en base al cual se controlan los gastos

 

#7. MoneyControl.

 

Es un App muy útil para manejar tus gastos personales y los gastos de la familia. Es ideal para nuevas parejas. Tiene una interfaz amigable y la posibilidad de crear pagos recurrentes de forma automática

 

Descubrí cuál de estas App es la mejor para vos y empezá a llevar un mejor control de tus finanzas personales.

 

 

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Lee también 5 hábitos que te ayudarán a mejorar tus finanzas personales.

Nov 01
2017
finanzas personales

5 hábitos para mejorar tus finanzas personales ¡Ponelos en práctica!

¿Tus finanzas personales no son lo que imaginabas?. ¿No podes ahorrar con tus ingresos?. ¿Gran parte de tus ingresos se va en el pago de cuotas de préstamos personales?

Quizás estás siendo víctima de algunos malos hábitos. Pero no te preocupes, así como existen hábitos que te llevan a tener algunos problemas financieros, también hay hábitos que te ayudan a ahorrar y mejorar tus finanzas personales.  ¡Conocelos!

 

#1. Conocé mejor tus finanzas personales

 

Muchas personas no tienen claro cuanto son sus ingresos y cuantos sus gastos. Incluso a veces esta información se queda en el aire. Te recomendamos hacer un balance personal, registrando lo que ganás y lo que gastás. Podés hacerlo a mano, en Excel o usar una app que te ayude. Este balance te va a permitir identificar gastos innecesarios para luego reducirlos y aumentar tus niveles de ahorro.

 

#2. Revisa tu presupuesto regularmente

 

Reducir tus gastos no es fácil, para poder hacerlo es útil revisar periodicamente el presupuesto que tenés destinado a cada cosa. Nuevamente, el Excel o diferentes aplicaciones online para tus finanzas pueden ser de muy útiles a la hora de aprender cómo ahorrar.

 

#3. Trata de ahorrar 20% de tus ingresos cada mes

 

Una de las claves para mejorar tus finanzas personales es tener dinero de reserva para cualquier emergencia. Te recomendamos tener como objetivo ahorrar 20% de tus ingresos mensuales. Este ahorro puede ser de gran ayuda en un futuro, ya sea para arrancar un negocio, pagar el anticipo de un departamento o un auto. Es importante que recuerdes que cuanto más alto el pago inicial, más bajas serán las cuotas de tu crédito hipotecario o prendario.

 

#4. Usa el débito automático

 

Muchas deudas se acumulan simplemente porque nos olvidamos las fechas de vencimiento, la mejor solución para esto es adherir los servicios al débito automático, así no tenés que preocuparte por retrasos en pagos de luz, agua, teléfono o cable. Salvo que seas muy disciplinado con tus pagos te recomendamos adherir los servicios al débito en tu cuenta bancaria en vez de a la tarjeta de crédito.

Si el débito automático no te convence, te sugerimos armar un calendario de fechas de vencimiento con alarmas en tu teléfono celular para evitar pagar de más por retrasos evitables.

 

#5. Cancela todas tus deudas

 

No se puede ahorrar o mejorar tus finanza personales si estas endeudado. Siempre que tengas dinero extra, antes de pensar en gastarlo en ropa nueva, un viaje o incluso invertirlo, empezá por cancelar todas tus deudas. Ve primero por las que tengan tasas más altas, esto te permitirá mejorar tu historial crediticio.

 

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Lee también: Cuánto tengo que ahorrar cada mes para mejorar mis finanzas

Oct 18
2017
crédito personal

¿Qué hay que tener en cuenta antes de sacar un crédito?

En algún momento de nuestras vidas pensamos en la posibilidad de sacar un crédito. Diferentes motivos pueden hacer que consideremos sacar un préstamo personal como gastos inesperados, un viaje o el inicio de un negocio propio.

Cualquiera sea el motivo para sacar un crédito personal, es fundamental tener en cuenta ciertos aspectos para no tu historial crediticio. Descubrí lo que debes saber antes de solicitar préstamos en efectivo.

 

¿Realmente necesitás un préstamo?

 

La primer pregunta que debemos hacernos es muy básica: ¿realmente lo necesito?. Muchas veces con ahorrar unos pocos meses, controlando algunos gustos, puede alcanzar para tener el dinero que necesitamos.

 

Si el destino del préstamo puede esperar, siempre es mejor optar por el ahorro. No solo porque podrás alcanzar el monto que necesitás, sino porque te ahorrarás los intereses y gastos que implica un préstamo.

 

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¿Podrás pagarlo?

 

Esta pregunta puede ser más fácil de contestar cuando el préstamo se necesita para una inversión, ya que tiene un retorno claramente identificable; pero es más dificil cuando es un crédito para consumo o imprevistos. Hay que evaluar siempre si se contará con la suficiente liquidez en el futuro para pagarlos, teniendo en cuenta que las cuotas del préstamo no deben cubrir un porcentaje muy significativo de nuestros ingresos.

 

El Costo Financiero Total (CFT)

 

Antes de decidirte a sacar un préstamo, con alguna entidad financiera, lo mejor es que descubras cuál es el CFT que tienen. El CFT resume en un número el costo total del préstamo y permite que compares entre diferentes alternativas para decidir cual es la que más te conviene. Solven es un gran lugar para obtener tu próximo crédito, porque hace el trabajo de comparar por vos…

 

Además del CFT, es importante que tengas claras las condiciones del préstamo y entiendas los derechos y obligaciones que tiene el contrato.
Pensalo dos veces… ¿realmente necesitás un préstamo personal? ¿Podés postergar el consumo? En caso que realmente lo necesites, te invitamos a comparar las mejores alternativas en Solven.

Oct 11
2017
ahorrar en casa

Cuánto tengo que ahorrar para mejorar mis finanzas personales

Ahorrar dinero es la clave para crecer financieramente. Si tenemos ahorros podemos evitar tener que recurrir a préstamos para financiar gastos importantes y dispondremos de liquidez en caso de que surja un imprevisto o emergencia.

 

Para empezar a ahorrar es fundamental que destines una parte de tus ingresos a ahorro todos los mes. Entonces, ¿cuánto debo ahorrar cada mes?

 

El 20% de tus ingresos es un buen parámetro

 

Todo lo que que ahorres por poco que sea siempre es bueno, pero lo ideal es que definas un monto fijo por mes que te permita estimar cuánto vas a ahorrar en el tiempo.

 

Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar el 20% del TOTAL de tus ingresos.  Esto te permitirá una reserva en caso de que en el futuro tengas alguna necesidad o contingencia.

 

¿No llegás a ahorrar el 20%?

 

A veces ahorrar el 20% de los ingresos no es posible, en especial cuando uno tiene deudas que pagar. Para poder ahorrar este porcentaje, lo ideal primero saldar deudas y evitar el uso de tarjetas de crédito o préstamos para no incrementarlas.

 

Si no llegás a ahorrar el 20%, empezá con el 10% de tus ingresos mensuales. Si esto también te resulta dificil, es una buena idea que evalúes cambiar ciertos hábitos para mejorar tus finanzas personales. Vas a descubrir que aprovechando descuentos, llevando control diario de tus gastos vas a poder encontrar la forma de reducirlos y generar aunque sea un pequeño ahorro.

 

Algunos consejos para ahorrar dinero…

 

Para poder ahorrar dinero de forma disciplinada a veces es necesario no guardarlo en efectivo. Para eso es preferible tener una caja de ahorro que te permita tener reservados tus ahorros y desde la cual puedas utilizar productos de inversión como plazos fijos para generar intereses y aumentar tus ahorros.

 

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Lee también:  Fondo para emergencias ¿No tenés el tuyo? ¡Aprende cómo hacerlo! 

 

Oct 04
2017
fondo de emergencia

Fondo para emergencias ¿No tenés el tuyo? ¡Aprendé cómo hacerlo!

Pocas cosas tan ciertas como que el ahorro es la base de la fortuna. Ahorrar nos permite disfrutar del esfuerzo de nuestro trabajo haciendo viajes, organizando eventos (como un casamiento o un cumpleaños) y haciendo compras de cosas que nos gustan; pero ademas del ahorro para fines personales, es importante destinar parte de nuestros ahorros a un fondo de emergencias.

 

Un fondo de emergencias nos permitirá tener dinero disponible en caso de que uno o algún familiar o amigo sufran una contingencia (como por ejemplo un accidente, una enfermedad o pérdida de empleo) que les demande dinero en forma urgente. Disponer de este fondo de emergencias nos evita caer en la necesidad de recurrir a préstamos de urgencia que puedan afectar nuestras finanzas personales

 

Descubrí en esta nota cómo podés ahorrar para tu fondo de emergencias.

 

Reservá todos los meses una parte de tus ingresos

 

Un buen parámetro es destinar 20% del sueldo a ser ahorrado. Así, por ejemplo, una persona que tiene un ingreso mensual de $20.000 lo ideal sería que ahorre $4.000 mensuales. Los expertos en finanzas personales recomiendan que el fondo de emergencias sea de alrededor del 5% del total de los ingresos mensuales, siguiendo nuestro ejemplo serían $1.000.

 

El resto de los fondos ahorrados los podrás destinar a un fondo de retiro y gastos importantes. De esta manera dispondrás de fondos para cuando te jubiles, quieras mudarte, comprar un auto o construir o comprar una casa.

 

Lo ideal es que ambos fondos estén en cuentas separadas y que aproveches el dinero ahorrado para invertirlo, generando intereses para disponer de más dinero cuando necesites usarlo. Para eso podés invertirlo en depósitos a plazo fijo o en fondos comunes de inversión

 

¿Cuánto tengo que tener en el fondo de emergencia?

 

Según los especialistas un valor recomendable para el fondo de ahorros para emergencias es un valor que pueda cubrir entre 3 y 6 meses de gastos fijos. Si por ejemplo tus gastos fijos mensuales son de $10.000, lo ideal es que tengas entre $30.000 y $60.000 en tu fondo de emergencia que utilizarás para: el alquiler, pago de servicios, comida, etc.

 

¿Qué hacer si no me alcanzan los ingresos para ahorrar?

 

Si el dinero no te alcanza más que para tus necesidades primarias, tenés que hacer un presupuesto personal para entender en que gastas el dinero. Si el problema son los pagos de deudas, consolidar tus deudas bajando las cuotas que pagás puede ser una alternativa que te permita ahorrar.

 

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