Un historial crediticio sano te permite acceder a diferentes productos de crédito como préstamos y tarjetas de crédito y obtener mejores condiciones de tasa de interés.

 

Descubrí 5 consejos para mejorar tu calificación crediticia y evitar antecedentes negativos en centrales de riesgo como Veraz o Nosis

 

#1 Conocé tu historial crediticio actual

 

De forma gratuita a través de la Central de Deudores del Banco Central (BCRA) podés conocer tu situación actual e historial crediticio de los últimos 24 meses.

 

Adicionalmente, por ley, podés ejercer tu “Derecho de Acceso” y solicitar reportes gratuitos a las centrales de Información crediticia.

 

Averiguá como hacerlo en:

• Veraz – Comunicandote de 9 a 18hs al (011) 5352 4800
• Nosis – https://www.nosis.com/es/legales/derecho-acceso

 

#2 Mantené tus deudas al día

 

Sabiendo como conocer tu historial de crédito es importante que mantengas tus deudas al día. Ser puntual en los pagos te permitirá acceder a nuevos y mejores créditos.

 

#3 No te endeudés en exceso

 

Así como regularizar tus deudas es importante, si éstas comprometen una porción elevada de tus ingresos te encontrarás en una situación comprometida para cumplir con tus pagos en fecha y será difícil que alguna entidad te de un nuevo crédito.

 

De tu ingreso mensual, no deberías destinar más del 30% o 40% para el pago de deudas, si estás pagando más te sugerimos que reestructures tu deuda para no comprometer el pago puntual de la misma

 

#4 Usá la tarjeta de crédito a conciencia

 

Usá la tarjeta de crédito sólo cuando sea necesaria, aprovechando promociones y pagos sin interés. Tené siempre presente que los intereses y cargos de la tarjeta de crédito son casi siempre más altos que los de los préstamos.

 

#5 Construí un historial de crédito

 

Es importante tener historial crediticio, si no lo tenés, comenzá tomando créditos muy pequeños y pagandolos de forma puntual. Una buena estrategia es adherir al débito automático de la tarjeta los servicios de tu casa y pagar el total de la tarjeta mes a mes. Pronto podrás acceder a mayores y mejores líneas de financiamiento.

 

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Tu historial crediticio le permite saber a una entidad financiera si sos una persona confiable a la cual ofrecer sus servicios, como una tarjeta de crédito o un crédito personal. Tener un historial crediticio libre de atrasos te permite no solo acceder a préstamos de consumo, sino también a otros productos de montos más elevados como créditos hipotecarios o prendarios.

 

Descubre 4 cosas que afectarán tu historial crediticio, ¡evitalas!

 

#1. Atrasos en los pagos de tu tarjeta de crédito

 

Es importante pagar las tarjetas de crédito sin atrasos. Esto evitará la suspensión del servicio y el cobro de penalidades. Tener una tarjeta de crédito no es de por sí malo para un historial crediticio, al contrario, puede ser beneficioso para construir un historial positivo (siempre y cuando se pague en término).

 

#2. No pagar tus servicios

 

La centrales de información crediticia, como Veraz o Nosis, reciben información de las compañías de servicios (cable, telefonía celular, etc). Cuidá de no ser de aquellos clientes que registran atrasos en el pago de los mismos, etc.

 

#3. Endeudamiento excesivo

 

Aunque pagués tus compromisos a tiempo si tu historial crediticio refleja un endeudamiento excesivo o una tendencia creciente en el endeudamiento, las entidades financieras serán más reticentes a prestarte ya que la alta proporción de los pagos de tu deuda, en relación a tus ingresos, puede provocar atrasos en tus pagos futuros.

 

#4. Deudas pequeñas sin saldar

 

Por muy pequeña que te parezca una deuda, es mejor cancelarla a tiempo. Los intereses y cargos por atrasos pueden ser mayores a la deuda inicial. Por lo que la acumulación puede terminar afectando tu historial crediticio irremediablemente.

 

Si lográs evitar estos 4 errores, tu historial crediticio estará sano y serás un candidato potencial a préstamos y créditos importantes. ¡Es muy importante que tengás una excelente reputación financiera!

 

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Tener un un historial crediticio sano es sumamente importante para tus finanzas personales. De esta forma evitaremos tener antecedentes negativos en las centrales de información crediticia como Veraz. Un buen historial de crédito te permitirá acceder a diferentes productos crediticios como préstamos personales o tarjetas de crédito o a préstamos más importantes como un crédito hipotecario o un crédito prendario. 

 

Conocé por qué es más importante tener un buen comportamiento de pago

 

Los Bancos te ofrecen mejores condiciones

 

Un buen historial de crédito no solo te permite acceder a distintos productos financieros, también a mejores condiciones económicas en los productos. Y es que los buenos pagadores implican menores riesgos y costos para las entidades.

 

Si querés conocer tu historial crediticio podés hacerlo de forma gratuita en este enlace del BCRA. Si querés saber si alguna entidad estaría dispuesta a prestarte te invitamos a autoevaluarte de forma gratuita en Solven.

 

No solo te sirve para pedir un crédito

 

A la hora de alquilar una casa o departamento, el locador o la inmobiliaria revisará tus antecedentes de pago antes de firmar un contrato. Asegurate de mantener tus cuentas al día y evitá dificultades para alquilar.

 

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¡Consejos extra!

 

Para evitar ingresar a centrales de riesgo, te aconsejamos no endeudarte de forma excesiva. No tomés préstamos que te resulte difícil paga. También prestá atención a los vencimientos de cuotas y servicios para evitar atrasarte; no solo los bancos reportan a las centrales de riesgo, también muchas compañías de servicios.

 

¿Fuiste víctima de un fraude o robo de identidad? y no sos responsable de las deudas que tenés regsistradas… Te aconsejamos comunicarte de forma inmediata con la entidad en la que tenés una deuda registrada para dar solución al problema de forma inmediata.  Asesorate además con un abogado para evitar problemas mayores…

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) tiene disponible información crediticia gratuita para que puedas conocer tu historial crediticio con las entidades financieras sujetas a su supervisión. De esta manera podés saber si se abren nuevos créditos a tu nombre o si acaso tu historial crediticio está dañado. Esto es importante porque de esa manera estarás al tanto de todos los créditos y deudas de tarjetas registradas a tu nombre.

 

Conoce más sobre la central de deudores Banco Central y ¡mantené tus finanzas en regla!

 

Cómo acceder a la Central de Deudores del BCRA

 

Para acceder al servicio, que es totalmente gratuito, debés ingresar a la web  del BCRA  con tu número de CUIT. Da clic en el enlace para  entrar. 

 

Que información tiene disponible

 

Al ingresar al sitio podrás ver la deuda que actualmente registras con las entidades financieras de las que eres actualmente cliente. Verás tanto información de tarjetas de crédito como de otros productos crediticios. También sabrás si registras o no algún tipo de atraso con estas entidades. Adicionalmente, podrás ver la evolución de tu historial de crédito durante los últimos 24 meses.

 

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Datos extra

 

También, en caso de que operes con cheques, podrás verificar si tienes algún cheque rechazad. Así podrás conocer el motivo y verificar si la situación ha sido regularizada. Por último, a través de la Central de Deudores puedes acceder a consultar si registrás deudas en los fiscos de las provincias de Buenos Aires, Córdoba, Río Negro, Corrientes y Salta.

Las centrales de riesgo permiten conocer cómo es el comportamiento de pago de una persona. La mayoría de las personas tenemos información registrada en las centrales de riesgo. “Estar en el Veraz” no necesariamente es algo malo. Solo lo será en la medida que la información refleje un comportamiento negativo.

 

Si tu calificación es normal no hay problemas

 

Lo ideal es no tener una sola deuda registrada con atrasos en una central de riesgo. Esto significa que eres un cliente puntual y que pagas tus obligaciones al día, o con retrasos no significativos (inferiores a 30 días).

 

No todas las centrales de riesgo son iguales

 

El Banco Central cuenta con la principal central de riesgo que interesa a los bancos para saber si un cliente es puntual o no con sus pagos. Esta no es la única, también existen centrales de riesgo privadas y cada una tiene su propia forma de evaluar.

 

De todas las centrales de riesgo, probablemente Veraz sea la más conocida por el público. En ella no solo se registran las deudas que se tengan con bancos y entidades financieras, sino también con diferentes tipos de empresas de servicios (es decir deudas fuera del sistema bancario).

 

Igual que con la central de riesgo del Banco Central, Veraz tiene diferentes niveles de clasificación para los usuarios. Estar en Veraz no significa que tienes un comportamiento de pago malo que dañe tu historial crediticio. Todo depende del nivel de clasificación en el que te encuentres: ¡Si eres buen pagador no tendrás problemas!

 

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Datos extra…

 

Si tu clasificación es buena significa que eres un cliente potencial para préstamos u otros productos financieros. Adicionalmente, podrás acceder a mejores condiciones en los productos que solicités. Como ves estar en una central de riesgo y ser un buen pagador, no es malo, todo depende de vos.