La consolidación de deudas es un nuevo tipo de préstamo que ofrecen diferentes entidades financieras. Mediante la compra de deudas, las personas que tienen préstamos o créditos con diferentes bancos pueden unirlos y de esa manera organizar mejor sus pagos y reducir las comisiones y quizá los intereses.

¿Querés tener una sola deuda? ¡Descubrí qué deudas podés consolidar!

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#1. Solo podés consolidar deudas personales

La consolidación de deudas es un servicio que los bancos dan a personas naturales así que si es tu caso y tenés problemas para lidiar con todos los pagos que debés hacer, te la recomiendo.

#2. ¿Qué deudas personales consolidar?

Van a depender de cada banco. Por lo general podés consolidar deudas de consumo. En algunos casos los bancos aceptarán comprar deudas como préstamos personales y las de la tarjeta de crédito.

Algunas entidades financieras no tienen problemas en incluir entre las deudas a consolidar las tarjetas comerciales (tarjetas departamentales).

#3. Compará bien las ofertas de los bancos

Comparar bien no solo te ayudará, en este caso, a obtener los menores intereses y costos de comisiones bancarias, también te será útil para encontrar la oferta de compra de deuda acorde a tus necesidades. Y es que no todos los bancos cubren las mismas deudas, ni ofrecen los mismos beneficios.

Consejos para que te aprobén 

Lo primero que debes tener presente es que ningún banco te prestará dinero si tenés retrasos en tus pagos. Así que si presentáss algún registro moratorio en una central de riesgo (Veraz) lo más seguro es que no consigáss lo que necesitáss. ¡Estar al día en tus pagos es la clave para obtener más beneficios financieros!

En segundo lugar, tenés que tener en cuenta que para sacarle provecho a la compra de deuda, lo ideal es que dejés de consumir con tus líneas de crédito. Sé que esto puede ser difícil, pero es necesario si querés salir de este círculo vicioso.

Te recomiendo además que verifiqués que la entidad que te compre la deuda te permita hacer pagos adelantados y es que de esa manera podés aprovechar tus ingresos extra para reducir el pago de tus deudas, los intereses, o la duración del pago de estas.

¿Qué te han parecido estos consejos? Investigá un poco las ofertas de los bancos que te interesen antes de decidirte por uno. También podés usar el comparador de Solven para encontrar la oferta que mejor vaya con tus necesidades.

¿Oíste sobre la consolidación de deudas? Seguramente el banco en el que tenés tu cuenta de ahorros la ofrece, pero ¿conocés para qué sirve? ¿Cómo puede ayudarte con tus finanzas? En esta nota te cuento cuales son las ventajas de consolidar deudas y lo que tenés que hacer para ser candidato a este préstamo.

Ventajas de consolidar tu deuda

Lo que más llama la atención es que te dejá organizarte mejor con los pagos. Y es que ya no tendrás que recordar diferentes fechas para saldar la deuda de tus estados de cuenta. ¡Aquí van otras más! 

#1. Ahorrás al consolidar

Esto se debe a que las comisiones e intereses se unificarán. Así, en vez de pagar la comisión de los cuatro bancos a los que debés, solo pagarás una . Y el interés también se reducirá ya que se basará en el total de la suma de tu deuda. Lo ideal es que, para ayudar a reducir los intereses que vas a tener que pagar, comparés diferentes ofertas bancarias y elijás la más rentable.

#2. No afecta la línea de crédito de tu tarjeta

Esto es un punto en favor y en contra de la consolidación. Y es que si bien es cierto seguirás teniendo tu línea de crédito con el banco a quien pidás la consolidación, la verdad es que para que la consolidación funcione lo mejor es que dejés de gastar plata que no tenés. Así que mientras no sigás usando tu línea de crédito – al menos hasta que saldés tu deuda unificada- estarás bien.

#3. Tasa de interés preferencial

La mayoría de los bancos que ofrecen este producto dan también una tasa de interés preferencial. Este es variable según el monto que te hayan aprobado para el préstamo.

Tres consejos antes de consolidar tu deuda

Primero, verificá que el banco a quien solicités este préstamo te permite realizar pagos anticipados o cancelar tu deuda sin penalizaciones.

Segundo, que podés pagar tu deuda en la divisa en la que recibís tu sueldo, así evitás pagar de más por el alza de monedas extranjeras.

Tercero, fijate que te permita comprar todas las deudas que te interesá unificar. Hay bancos que no aceptan comprar la deuda de préstamos, otros el de tarjetas, etc. ¡Elegí la mejor opción luego de comparar todas las ofertas que tenés disponibles!

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Un dato más…

Vos podés elegir el tiempo en el que pagarás la deuda comprada. Usualmente te dan un tiempo máximo de sesenta meses, aunque lo ideal, para reducir la cantidad de intereses que pagarás, es que hagás un presupuesto personal y calculés, en base al mayor monto que logrés pagar cada mes, el menor tiempo posible para saldar tu deuda.