Hay tantos bancos que ofrecen tarjetas de crédito que un bajo interés no es un elemento suficiente para que estas sean atractivas para los clientes. Por lo anterior muchos bancos no solo ofrecen una tarjeta de crédito con intereses más bajos, sino afiliadas a programas de beneficios. Conoce de qué tratan y cómo aprovechar los programas de beneficios de tus tarjetas.

Puntos

Muchos bancos y entidades financieras ofrecen a quienes adquieren tarjetas de crédito con ellos puntos a cambio del uso de sus tarjetas. Estos puntos pueden duplicarse en ciertas fechas o si compras en ciertos lugares afiliados.

Con los puntos puedes acceder a diferentes servicios, productos e incluso viajes, depende del plan del banco que te los ofrezca. Algunos puntos caducan en el lapso de 12 meses, pero pueden mantenerse dependiendo del banco y de la cantidad de consumos que realices.

Millas

Las tarjetas de crédito que te den millas son ideales para quienes viajan constantemente. Y es quienes las tengan podrán ahorrar mucho dinero en sus viajes nacionales o internacionales. Por lo general puedes canjear tus millas directamente con la aerolínea afiliada. Esto permite que no sea necesario que la entidad financiera intermedie.

Descuentos

Algunas tarjetas no acumulan puntos ni millas. Pero sí te permiten acceder descuentos impresionantes. Incluso te pueden devolver parte de tu dinero a cada término de mes.

Estas tarjetas suelen tener un listado en su web de tiendas y servicios afiliados donde puedes acceder a descuentos. También es posible que te envíen en cada estado de cuenta un talonario de los descuentos que estén disponibles, etc.

Como ves puedes sacarle mucho provecho a tener tarjetas de crédito. Recuerda que es mejor usar tu tarjeta comprando de forma directa para evitar el pago de intereses. Y por último nunca te atrases en los pagos mensuales para evitar las moras y daños en tu historial crediticio.

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Si estás empezando a entender tus finanzas personales, date un vuelta por nuestra nota: glosario de términos financieros, ¡te será de mucha ayuda!

Cuando se adquiere una tarjeta de crédito es común que se ofrezca la opción del crédito revolvente o en cuotas, pero ¿sabes realmente de qué tratan estas modalidades para el pago de tu tarjeta de crédito. Conoce en esta nota cuál te conviene más.

Crédito revolvente, ideal para una cuota

El crédito revolvente es aquel que permite que una entidad financiera no cobre intereses por el préstamo que te haga. Eso sí y sólo sí eres capaz de pagar el monto total en la fecha límite de tu cierre de facturación.

Es ideal, si eres capaz de pagar a tiempo.  Si esto no sucede los intereses serán mayores. Los expertos reconocen que un crédito revolvente que no se pague en una sola cuota puede llevar intereses 71% mayores a los que se tendrían si se hubiera optado por el pago en cuotas usando una tarjeta de crédito.

Crédito en cuotas

Lo preferible cuando no se es consciente de que no se puede cancelar la deuda en un solo pago es optar por el crédito en cuotas.

Esto permite que puedas calcular en cuánto tiempo cancelarás la deuda de tus tarjetas. Así podrás acordar con el banco pagar un monto fijo en una cantidad de meses determinada. Te permite ser consciente del monto total a pagar; incluyendo intereses y comisiones bancarias, de esa manera no afectas inconscientemente tu economía.

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Datos extra

Lo que te hemos contado sobre tarjetas de crédito sirve también para la disposición de efectivo de tus tarjetas. Por lo que sería conveniente optar por el pago en cuotas si no tienes la capacidad financiera de pagar un crédito en una sola cuota. Debes tener cuidado con la disposición en efectivo y es que hay bancos que solo admiten el crédito revolvente. Lo que podría afectar de gran forma tus finanzas a largo plazo.

Una tarjeta de crédito puede ser una aliada para tus finanzas si sabes usarla con sabiduría, no obstante, si no se es consciente de las responsabilidades que trae adquirir una, más que una aliada puede volverse una enemiga que te endeude por mucho tiempo y que dañe tu historial crediticio. Por ejemplo es imperdonable que uses una tarjeta de crédito para financiar tu negocio ¡saldría carísimo! 

Es importante tener cierta educación financiera para sacarle provecho a una tarjeta de crédito y evitar los riesgos que estas pueden traer. Conoce 5 consejos que te ayudarán a usar una tarjeta de crédito sin peligro:

#1.No tengas demasiadas tarjetas de crédito

Cuando adquieres una tarjeta de crédito es común que muchos bancos te llamen para ofrecerte más tarjetas de crédito con montos más altos o con “más beneficios”.

Lo recomendable, para evitar un uso inapropiado de las mismas es no tener más de dos tarjetas de crédito disponibles, esto evita que uses más de lo que puedas pagar y que te retrases en los pagos mensuales por tener diferentes fechas de facturación.

#2.No compres a plazos sin conocer tus finanzas

Conocer tus finanzas personales es importante para usar sin riesgo tu tarjeta de crédito. Al conocerlas podrás saber de cuánto dinero dispones al mes para pagar las deudas que adquieras con tu tarjeta de crédito si utilizas la modalidad de pagar en plazos o cuotas.

#3.Nunca pagues el mínimo

Cuando llega el estado de cuenta de las tarjetas de crédito es posible notar el monto total a pagar en el mes y el monto mínimo. Siempre es preferible pagar el monto total ya que el monto mínimo solo representa, en muchos casos, el 5% de la deuda total más los intereses y comisiones del banco. También es importante nunca pasarse de la fecha límite de pago para evitar cobros por moras.

#4. No confundas el crédito de tu tarjeta con un préstamo

Muchas personas terminan financiando sus viajes, negocios, etc. con su tarjeta de crédito. Esto no es recomendable porque las tasas de interés de una tarjeta de crédito no son bajas. Es preferible optar por un préstamo personal que tiene un menor interés y un monto fijo mensual.

#5.Nunca optes por la disposición de efectivo

Muchas tarjetas de crédito ofrecen la disposición de efectivo. La idea es tentadora porque dispones de dinero de inmediato sin papeleos, pero no es recomendable. Las tasas de interés de la disposición de efectivo son más altas que las de sacar productos o pagar servicios en cuotas, y muchas veces pueden duplicar el monto inicial. Se recomienda optar por esta modalidad sólo si se va a pagar el total retirado en una sola cuota.

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Sigue estos consejos y verás como logras usar sin riesgos tu tarjeta de crédito. ¡Vuelve tu tarjeta de crédito tu aliada y no tu enemiga!

Solicitar tarjetas de crédito es un muy fácil hoy en día. En cuestión de minutos puedes tener tu tarjeta aprobada y en tus manos lista para su uso. En ese momento una tarjeta de crédito parece de lo mejor, pero no te parecerá lo mismo cuando vengan los pagos mensuales de lo que compraste en cuotas y es que la tasa de interés de las tarjetas de crédito no son bajos.

Así como usar de forma arbitraria las tarjetas de crédito no es sano para tus finanzas personales, tampoco lo es pagar el monto mínimo de ellas. Si eres de las personas que pagan el monto mínimo de tus tarjetas, presta atención a la siguiente información y deja los malos hábitos atrás.

Optar por el pago mínimo es muy costoso

Es cierto que optar por el pago mínimo de una tarjeta de crédito equilibra las finanzas del mes en que se elige esta modalidad, pero resulta más costoso a la larga y es que el pago mínimo de las tarjetas representa aproximadamente el 5% de la deuda total más los gastos que no tienen que ver con el monto financiado (entre ellos las comisiones y los intereses).

Si solo pagas el monto mínimo de una deuda simple que fácilmente podrías pagar en un año, esta podría extenderse en 5, 10 o más años, si siempre optas por esta modalidad. A la larga los intereses pagados serán muchas veces mayores a la cifra inicial y podrás sentir que la deuda inicial no se ve reducida.

Según la nueva normativa de las SBS, incluso en cada estado de cuenta puedes conocer en cuánto tiempo pagarías el total de tu deuda si solo optas por pagar el monto mínimo. Anímate a hacer cálculos y nota la importante y alta diferencia que habría entre tu deuda inicial y todo lo que habrás pagado al final.

Lee también: Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Algunos consejos sobre el pago mínimo…

Los especialistas en finanzas, aconsejan a quienes tengan deudas por el uso de tarjetas de crédito, solo optar por el monto mínimo cuando dentro del mes hayan tenido gastos inesperados y necesarios.

Es preferible además, no pagar el monto mínimo que venga en el recibo mensual, sino el máximo que podamos pagar según nuestra solvencia económica. Es decir si el monto mínimo es S/100.00 y la cuota del mes es de S/500, pero disponemos de S/300.00, siempre es mejor pagar los S/300.00 que solo el monto mínimo que solicita el banco.

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Los expertos también aconsejan que si se va a necesitar un crédito, es mejor optar por solicitar un préstamo personal a usar la tarjeta de crédito para financiar cualquier adquisición y es que los intereses de un crédito personal suelen ser menores, además puede solicitarse este con el pago mensual de cuotas fijas.

Todos hemos tenido la tentación de solicitar un tarjeta de crédito y no es malo, siempre y cuando seas consciente de los gastos y el interés que estarás pagando por usarla para comprar productos, en una o varias cuotas. El uso de una tarjeta de crédito no se puede tomar a la ligera, es importante que la utilices de forma responsable, para no perjudicar tu historial crediticio.

Conoce las ventajas y las desventajas de usar una tarjetas de crédito. ¡Presta atención!

Ventajas de usar tarjetas de crédito

Una de las grandes ventajas de las tarjetas de crédito es su uso inmediato, cuando no se cuenta con efectivo. Esto es de suma ayuda en casos de emergencia o cuando necesites comprar algo y no tienes el dinero en mano.

No obstante es un arma de doble filo, sobre todo cuando se hace un uso indiscriminado para acceder a ciertos gustos, que luego podrían afectar tus finanzas personales, al no poder ser pagados en tiempo y forma.

Otra ventaja, es que puedes usarla para comprar online en tiendas, aunque este no es un beneficio exclusivo de las tarjetas de crédito, ya que las tarjetas de débito y otras tarjetas como las prepago, también ofrecen esta facilidad.

Tal vez, la mayor ventaja de usar una tarjeta de crédito, sea aprovechar los beneficios que ofrecen los bancos y que te permiten acceder sumar puntos y canjearlos por premios como productos o pasajes. Pero ten cuidado, están diseñados para que gastes más… así que requiere de mucha disciplina en el uso.

Desventajas de una tarjeta de crédito

No todo es color de rosa cuando se usa una tarjeta de crédito. Así como te facilita la vida cuando no tienes efectivo disponible, debes tener presente que una de sus grandes desventajas son sus altas tasas de interés. Por lo tanto, siempre es recomendable que compres y que pagues en una solo cuota, evitando fraccionar los pagos.

Los retrasos en los pagos mensuales o el fraccionamiento, te llevarán a pagar importantes sumas en intereses. Una mal uso de de una tarjeta de crédito, te podrá llevar a endeudarte más allá de tus posibilidades. Por lo tanto, no debes pagar nunca el saldo mínimo mensual, no dejes que afecte tu historial crediticio, ya que vas a perjudicarte en el futuro.

Otro gran error que muchos cometen, por falta de información, es utilizar la tarjeta de crédito para financiar un negocio. Esta práctica no es recomendable, por donde se lo mire…. ya que las tasas de intereses de éstas, en contraste con préstamos personales o para negocios, son mucho más elevadas.

Hay que evitar siempre la tentación de usar el crédito de forma innecesaria cuando hay otras alternativas: el ahorro siempre será la mejor opción para adquirir lo que quieras. El crédito es bueno cuando lo utilizas para complementar, de manera inteligente, el ahorro.

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Conoce qué tan efectivo es usar una tarjeta de crédito para tu negocio en nuestro post: ¡Alerta! ¿Vas a usar tu tarjeta de crédito para financiar tu negocio?