La compra de autos no tiene solo a los bancos como el único medio de financiamiento. ¿Lo sabías ya? Pues si no, es hora de que te enteres. Y es que los concesionarios también pueden ayudarte a financiar esta compra. ¿Quieres saber más? ¡Sigue leyendo y decide si comprar un auto con un banco o un concesionario!

 

¿Al contado?

 

Antes de presentarte las opciones de financiamiento te voy a recordar que también puedes comprar un auto al contado. No obstante, te vuelvo a aconsejar que esta no es la mejor opción. Y es que debes tener en cuenta que los autos son bienes que pierden su valor. Mejor financiar e invertir el dinero que no gastamos, en comprarlo al contado, en un negocio propio.

 

Crédito vehicular con un banco

 

La ventaja de pedir un crédito vehicular al mismo banco es que puedes comprar con el dinero del préstamo tanto un auto nuevo como de segunda. Ambas opciones están disponibles en los tipos de crédito de las entidades bancarias.

 

Un préstamo pedido a un banco para comprar un auto, también es recomendable por un tema de pago. Y es que como el banco se especializa en temas monetarios sabrá darte una solución si tienes problemas con las cuotas en algún momento.

 

Crédito con una concesionaria

 

Si elegimos una concesionaria para financiar el auto nuevo tendremos que, en primer lugar, solo podremos conseguir autos de estreno en ellas. A parte de esto, las concesionarias suelen dar diferentes beneficios a sus clientes e incluso promociones de temporada que, si sabemos aprovechar, pueden ser muy convenientes (como el seguro del auto, descuentos, etc.).

 

Un punto más a favor de las concesionarias es que estas suelen aceptar más clientes que los bancos, y es que son menos estrictas. Por ello, si un banco te niega el préstamo puedes probar con una concesionaria que probablemente sí te lo apruebe.

 

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

 

   

Consejos extra

 

Antes de decidirte por qué entidad va a financiar tu crédito: ¡Compara bien! Y es que debes saber cuál es el costo total que pagarás por tu auto nuevo antes de comprarlo. Eso ayudará mucho a que tus finanzas no se desequilibren.

Ya te he contado, en algunas oportunidad, que cuando vayas a sacar un préstamo prefieras hacerlo siempre en la moneda en que recibas tus ingreso. ¿Lo recuerda, verdad? Pues en cuanto a un crédito vehicular este consejo no es una excepción. En esta nota te explico por qué.

 

Lee también: Crédito en dólares: Si estás pensando sacarlo tienes que leer esta nota.

 

El tipo de cambio del dólar

 

El primer motivo por el que no te conviene pedir un crédito vehicular en dólares es por el tipo de cambio. Y es que si recibes tu sueldo en soles vas a tener que cambiarlo a dólares para pagar la cuota del mes. Si el tipo de cambio sube, entonces pagarás más, en algunos meses que en otros, por el crédito que sacaste. ¿Nada conveniente, cierto?

 

Cuestión de practicidad

 

Pagar en una moneda diferente a la de tus ingresos no es práctico. Y es que tienes que buscar la mejor oferta para el tipo de cambio, lo que te obligará a retirar el dinero y apostar por el mejor postor. En segundo lugar, porque la misma búsqueda te quitará tiempo valioso. Si sacaras el crédito en la misma moneda de tus ingresos puedes hacer el pago de tu cuota desde la comodidad de tu hogar usando tu computadora o smartphone.

 

Las cifras lo dicen

 

Desde el año 2013 se inició la campaña de la desdolarización del crédito. ¿Habías oído de ella? Gracias a esta cada vez son menos personas las que optan por un crédito en dólares si perciben sus ingresos en soles. El impacto se ha hecho sentir en el crédito vehicular y para el 2016 los préstamos en dólares bajaron en un 26%.

 

¿Qué hacer si tengo mi crédito en dólares?

 

¡No desesperes! Acabas de descubrir que pagas de más, pero hay solución. Primero puedes optar por pedirle al banco en el que tienes tu préstamo que pase tu deuda a soles. Si esto no funciona siempre puedes ir a otro banco, con una mejor oferta y pedir la compra de deuda en soles.

 

Compara bien si decides hacer esto último. Elige el banco que te ofrezca menores intereses y más beneficios.

 

 

   

Compara tu mejor opción aquí

 

 

 

¿Sabías que no es necesario que estés en planilla o tengas un trabajo fijo para que te den tu crédito vehicular?. De hecho, si eres independiente también puedes acceder a este tipo de crédito. Aunque claro los requisitos y el proceso no son los mismo para ambos casos. Si quieres comprar tu auto nuevo y no estás en planilla, un crédito vehicular para independientes es para ti, ¡sigue leyendo esta nota!

 

Los bancos no son tu única opción

 

Los bancos son a quienes solemos acudir cuando queremos un préstamo, pero no son la única opción. Cuando eres independiente es posible que tengas más suerte con otras entidades financieras o incluso con concesionarias. Así que si no tienes suerte con un banco ¡no te desanimes!, prueba con otras opciones. ¡Eso sí! ¡Compara bien antes de decidirte por una!

 

Lee también:  ¿Cómo elegir el crédito para tu próximo auto?

 

Antigüedad trabajando

 

A diferencia de los préstamos para dependientes, que se suelen dar a personas con una antigüedad de trabajo de seis meses, los préstamos para independientes suelen pedir como requisito tener una antigüedad laboral sustentable de dos años. Si es tu caso, estás un paso más cerca de tu auto nuevo.

 

Sé un buen pagador

 

Una forma de que nos sea más fácil acceder a préstamos grandes como un crédito vehicular, siendo independientes, es ser buenos pagadores. La puntualidad en el pago de nuestros servicios o deudas mensuales ayudará a nuestra reputación financiera.

 

Calcula lo que ganas cada mes

 

Como independiente no tienes un sueldo fijo cada mes ¿verdad?, pues es bueno que antes de ir a una financiera calcules tus ingresos promedios mensuales, para que estas entidades y tú tengan una idea de cuánto pueden pagar al mes por un crédito vehicular. Hacer un presupuesto mensual será tu gran aliado para obtener este préstamo.

 

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

 

   

No es imposible acceder a un crédito vehicular cuando eres independiente o freelance. De hecho ser organizado y puntual con tus finanzas te va a ayudar muchísimo en el proceso. ¡Toma nota y anda eligiendo el modelo de auto que quieres comprar!

Quizá te parezca imposible que alguien haga esto, pero si hablamos de cifras te sorprenderías. Y es que el 28% de las personas que eligen comprar auto nuevo y accede a un crédito vehicular para ello, termina pagando la inicial con la disposición en efectivo de sus tarjetas. 

 

Usar este dinero de tu tarjeta parece una forma fácil de conseguir el porcentaje inicial que piden las concesionarias, pero no es recomendable. Y es que ¡medita un poco! Ahora no sólo pagarás el crédito vehicular de tu auto, sino también el préstamo de tu tarjeta y ¡seamos sinceros! el interés de este “beneficio” es elevadísimo. Conoce más en esta nota.

 

¿Por qué no usar la disposición de efectivo?:

 

#1. Por la tasa de interés

 

El interés de la disposición de efectivo no es bajo. Igual que con el crédito de consumo puedes terminar pagando no 50% más, sino hasta 70% o 100% más del monto inicial. Y ni qué decir si por algún motivo te retrasas en tus pagos. ¡La mora será impagable!

 

Algunas personas incluso utilizan este tipo de crédito  para pagar al contado un auto. Esto tampoco es recomendable y es que si van a usar la disposición de efectivo para completar el dinero que les falta, siempre será mejor optar por un crédito vehicular o incluso hasta un préstamo personal.

 

#2. Porque un auto es un bien devaluable

 

Si un auto es un bien que se devalúa desde que sale de la concesionaria, ¿por qué pagar más por él? Al pagar un auto usando la disposición de efectivo solo estás aumentando el precio inicial sin que esto aumente el valor del vehículo: solo tu deuda.

 

#3. Porque no es el único gasto que tendrás

 

Cuando compras un auto nuevo no solo pagas el crédito si lo sacas por medio de un banco, también pagas el seguro, entre otros gastos. Entonces, ¿por qué sumar a todo esto la deuda de usar la disposición de efectivo? ¡Ni pensarlo! Siempre será mejor ahorrar un poco más, para lograr pagar la inicial, que endeudarte de más por apresurarte.

 

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

 

   

Si no estás en planilla y buscas un crédito vehicular, quizá te interese leer: crédito vehicular para independientes.

Cuando pensamos en la compra de autos no solo debemos tener en cuenta el crédito vehicular que vamos a sacar. También debemos pensar en el seguro que vamos a tener para nuestro auto. Debemos tener en cuenta que un coche es un bien depreciable por lo que es conveniente estar protegidos en caso suframos un accidente en él, nos lo roben, etc.

 

Así como existen cosas que debes tener en cuenta antes de sacar un préstamo para tu auto, también hay otras que debes considerar al elegir un seguro para el mismo. Conócelas en esta nota.

 

¡Pide un préstamo online a través de Solven y compra tu auto!

 

La cobertura de responsabilidad civil

 

La cobertura de responsabilidad civil permite una completa cobertura en el caso de que ocurra un accidente en el vehículo asegurado. El seguro cubre responsabilidad civil frente a terceros, muerte, invalidez permanente, entre otros. Como se trata de un seguro que protege ante diferentes circunstancias te recomiendo que optes por una cobertura elevada. De esa manera tus finanzas personales no se verán tan afectadas si los daños ocasionados con tu auto son sumamente graves.

 

No confundas el seguro de tu auto con el SOAT

 

Algunas personas suelen confundir estos seguros. El SOAT es un seguro obligatorio que permite atender a las víctimas en caso haya un accidente. El seguro de tu auto, por otro lado, no solo puede cubrir los daños acontecidos a personas, sino también los que pase tu mismo coche. En otras palabras el seguro cubre al bien mismo.

 

Investiga bien antes de ir por una aseguradora

 

Como ocurre con los bancos no todas las aseguradoras te ofrecen lo mismo. Mi consejo es que te vayas por la que te dé más beneficios. Compara bien antes de decidirte por una.

 

No todos los autos se aseguran igual

 

Los montos por los que se asegura un auto no son iguales. Varían en base a diferentes factores. Por ejemplo, un auto Toyota es más propenso a ser robado, por eso se considera de alto riesgo.  Tal es así que tienen tendencia a pagar seguros más costosos.

 

Estas son algunas pautas que te ayudarán a elegir mejor el seguro para tu auto. No todos los seguros son iguales así que debes revisar bien lo que te ofrece cada empresa antes de decidirte por uno. Un seguro no es dinero tirado a la basura, es una inversión que protege tus finanzas antes cualquier eventualidad.

 

Como se trata de una inversión, incluso puedes evaluar pedir un préstamo si no tienes dinero inmediato para cubrirla. ¡Tendrás viajes más seguros!  

 

Solicita tu préstamo

 

La compra de autos es emocionante. Y es que cuando decidimos comprar el coche nuevo queremos comprarlos todos. E incluso muchas veces nos encaprichamos con el más caro. Pero, ¿este es el mejor para nosotros?

 

No te dejes deslumbrar cuando compres tu primer auto, en esta nota he querido recopilar para ti los mejores consejos a la hora de elegir un auto si eres estudiante, aunque también te serán útiles si es tu primer auto. ¡Aprende a elegir bien tu primer crédito vehicular!

 

¡Pide un préstamo online a través de Solven!

 

¿Nuevo o usado? ¡¿Cómo saberlo?!

 

La elección de un auto nuevo o usado va a depender de diferentes factores. Para empezar de cuánto dinero dispongas para comprar. En segundo lugar del modelo que necesites. Es decir si tienes aprobado un crédito vehicular de $10,000 (o un ahorro del mismo monto) y quieres coche nuevo, vas a tener que buscar modelos sedán o compactos que están dentro de este precio. Si por otro lado quieres una SUV de una marca conocida, pues por ese monto vas a tener que buscar un auto de segunda.

 

Un consejo que te quiero dejar, es que si optas por un auto de segunda y no te quieres ir a la pérdida es que vayas por coches que no sean muy antiguos. Autos desde el 2012 estarían bien para la fecha. Cuando te vas por coches más antiguos puede ser que tengas que hacer varias mejoras. Para comprar un auto de segunda incluso puedes solicitar un préstamo personal, no olvides compararlos antes de pedirlos.

 

Solicita tu préstamo

 

Los autos más baratos del mercado

 

Hay que tener en cuenta que si compras un auto como estudiante es muy probable que este sea tu primer coche así que quizá sea mejor ahorrar en él. Si “sí o sí” quieres un auto nuevo puedes elegir uno de los más económicos pero buenos del mercado. Uno de los más económicos, por ejemplo es el Chery New QQ que vale menos de $7,000. Si quieres un auto nuevo de una marca conocida quizá una mejor opción sea el Alto 800 de Suzuki que está tan solo unos $300 más que el anterior.

 

Las marcas chinas también ofrecen autos a bajos precios. Por lo que si estás buscando una SUV nueva a menos de $10,000 una buena opción es el FAW D60 que alcanza 111 HP.

 

Consejos al comprar

 

Tanto si compras un auto nuevo como un auto usado, el mejor consejo que te puedo dejar es: “revisa bien antes de elegir”. Evalúa también si el crédito vehicular que elijas cubre el modelo que quieres comprar. Así como si tendrás la solvencia para cumplir con las cuotas y así evitar deudas impagables.

Un crédito vehicular es un tipo de crédito que ofrecen los bancos y entidades financieras para ayudarte a tener el auto propio. Como este se encuentra dentro de los préstamos altos que ofrecen los bancos tienes que cumplir ciertos requisitos para adquirirlo. Conoce qué te piden los bancos para ellos.

 

¡Pide un préstamo online a través de Solven!

 

¿Eres estable financieramente?

 

Los créditos automotrices se otorgan a personas que pueden comprobar que tienen estabilidad financiera. Esto significa que, para empezar, debes tener un historial crediticio limpio. En segundo lugar debes demostrar que tienes un trabajo estable o un ingreso fijo que te permita cumplir con todas las cuotas del préstamo.

 

¿Tienes capacidad de pago?

 

Para saber que tienes capacidad de pago los bancos van a evaluar tus ingresos y la cantidad de deudas que pagas cada mes. Si no hay un equilibrio entre ambas es poco probable que te den un crédito vehicular. Recuerda, lo ideal es que el pago mensual de tus deudas no supere el 30% de tus ingresos por mes. ¿Estás dentro de este rango?

 

¿Tienes alguna garantía?

 

No todos, pero sí algunos bancos te van a pedir que tengas algún bien que dejar en garantía al pedir un crédito vehicular. Te aconsejamos que solo consigas este tipo de préstamo cuando sepas que podrás cumplir con los pagos. Si no es así podría poner en riesgo tu casa si es lo que dejas en garantía por tu auto nuevo.

 

Algunas recomendaciones antes de sacar un crédito vehicular

 

Como en todo préstamo compara bien antes de elegir al banco que financie tu compra. Elige el que te ofrezca mayores beneficios y una menor tasa de interés anual. No olvides leer bien el contrato antes de firmar con cualquier entidad para evitar sorpresas. Evalúa también si te conviene comprar un auto nuevo o un auto usado. Ten presente que un auto nuevo representa más gastos, como el pago del seguro anual.

 

 

Solicita tu préstamo

 

Lee también: Consejos útiles antes de comprar un auto.

Muchas personas anhelan tener su primer auto. Para algunas no es importante si es un auto nuevo o usado. Lo importante es que sea su primer vehículo y facilite su traslado por la ciudad. Pero ¿qué es mejor según tu presupuesto personal? Descubre en esta nota qué auto comprar según tu presupuesto personal.

 

#1. Cuentas claras

 

Antes de elegir tu auto ideal, debes delimitar qué cantidad de dinero usarás para este fin. La compra de autos nuevos no es barata y no solo debes pagar por el monto del vehículo, sino una serie de cantidades adicionales que puedes conocer en nuestro post: ¿Qué gastos debes considerar antes de comprar tu auto?.

 

Una vez definido tu presupuesto podrás saber si puedes acceder a un auto nuevo o deberás comprar uno usado.

 

#2. Define el modelo

 

Un auto se adquiere para responder a tus necesidades. Así si necesitas transportar a una familia grande todos los días los autos compactos no serán tu mejor elección.

 

Los autos de ciudad tampoco serán los mejores si te trasladas con frecuencia por zonas rurales. Al definir el modelo también podrá saber si tu presupuesto alcanza para el tipo de auto que necesitas. Quizá si compras el auto de segunda el modelo pueda ser asequible.

 

#3. Elige el auto que quieres

 

Con los dos puntos anteriores claros puedes armar una lista de los modelos y precios a los que puedes acceder. Cuando encuentres el carro que te guste puedes ir a un banco para saber si eres apto para el financiamiento. Hay bancos que no solo financian autos nuevos, sino también te dan crédito vehicular para la compra de autos usados.

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Consejos extra…

 

Siempre ten asegurada la aprobación del crédito, para acceder a la compra de tu auto antes de ir con el vendedor o la concesionaria. Si optas por un crédito vehicular para un auto nuevo, ahorrar dinero para pagar la cuota inicial mayor es mejor, así reducirás tu deuda y pagarás una menor cantidad cada mes sin afectar tus finanzas.

La compra de auto es parte de los sueños por cumplir de muchas personas. Existen algunas que optan por adquirir un auto nuevo luego de años de ahorro, mientras que otras aprovechan las promociones vigentes por los bancos para optar por un crédito vehicular y obtener el vehículo antes para pagarlo después.

 

Si estás pensando en comprar tu auto nuevo, descubre si algún tipo de préstamo o crédito o el ahorro es tu mejor opción.

 

Compra financiada

 

En el Perú esta es la modalidad menos popular para quienes buscan comprar un auto nuevo. La mayoría de personas prefieren pagar un auto al contado. Este tipo de pago por un vehículo nuevo es ideal para quienes no disponen del total del valor del auto que desean adquirir.

 

Para comprar un auto financiado es preferible evaluar alguno cuyas cuotas no afecten el presupuesto mensual del comprador para así evitar problemas de pago y endeudamientos. Al elegir el financiamiento siempre es mejor escoger a la entidad financiera que cobre la menor tasa de interés anual.

 

Conoce más en nuestro artículo: ¿Al contado o financiado? Descubre cuál es la mejor manera de comprar tu carro.

 

Al contado

 

La modalidad favorita de los compradores de un auto nuevo, es al contado. Esto, según los expertos en educación financiera no es lo más recomendable y es que se debe tener en cuenta que un auto es un bien cuyo valor se deprecia. Esto significa que cuando un auto nuevo sale de la tienda pierde un 20% de su valor inicial.

 

Los expertos recomiendan que se prefiera realizar una compra con un crédito vehicular aprovechando la solvencia económica para pagar un mayor porcentaje inicial, e invertir el dinero restante en algún negocio rentable que permita aumentar el capital.

 

Otra opción es utilizar la compra inteligente, lo que permite que luego de un par de años se pueda optar por devolver el vehículo al banco a modo de saldo de deuda, o como nuevo aval para la adquisición de un nuevo auto. Una alternativa conveniente teniendo en cuenta que el valor del coche adquirido se ha devaluado desde la compra.

 

Elige un plan de ahorro

 

Elegir un plan de ahorro focalizado como “ahorro auto” o “ahorro vehicular” (según el nombre que le dé cada entidad financiera), hace posible abrir una cuenta de ahorros para demostrar al banco que se es capaz de cumplir con el pago mensual si se es otorgado un crédito vehicular.

 

Este tipo de cuenta permite juntar para la cuota inicial de un vehículo durante un periodo de tiempo, tras el cual es posible solicitar el crédito. El crédito vehicular será aprobado si se cumple con los requisitos del banco (entre ellos llegar al monto mínimo de la cuota inicial), además al elegir esta modalidad, podrás ganar intereses por tus ahorros.

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Siempre es recomendable que ahorres la mayor cantidad de dinero para la cuota inicial del auto que quieras compras. Más del 20% es ideal para reducir el tiempo de endeudamiento y las cuotas mensuales.

Cuando adquirimos algo tan importante, como un nuevo auto, dudamos si es mejor esperar y pagarlo al contado u optar por un crédito vehicular. Lo cierto es que en países desarrollados como EE.UU casi el 100% de la población prefiere optar por un crédito a ahorrar dinero.

 

Conoce los motivos por los que incluso los expertos en finanzas recomiendan el crédito vehicular:

 

#1. Los autos pierden su valor con el paso del tiempo

 

Para los expertos, un auto es un bien que se devalúa con el tiempo, no es igual que un inmueble, que incluso podría tender a aumentar si lo compraste en un buen momento. Por lo mismo, pagar un auto al contado es desperdiciar una cantidad de dinero que se podría invertir mejor. Solo con salir de una tienda, el auto nuevo puede perder hasta 20% su valor inicial.

 

#2. 80% del valor de tu próximo auto, puedes invertirlo

 

Al no pagar un auto al contado -debes pagar una inicial, que en muchos casos representa desde el 10% del precio total-, contarás con ese dinero para invertirlo. Este 80%, puedes depositarlo en una cuenta de ahorro o en fondos mutuos, entre otras opciones que, con el tiempo, te permitan ganar intereses por el dinero que has depositado – ¡ni hablar si es que puedes invertir en tu propio negocio!

La clave es obtener una  tasa de interés mayor por tu dinero, que la  tasa del crédito que estás pagando.

 

#3: Siempre es mejor un crédito vehicular a un préstamo personal

 

Cuando elijas comprar un auto financiado, lo mejor es optar por un crédito vehicular que cuenta con tasas de interés menores a la de un préstamo personal, y es que tiene como aval el mismo auto, además, incluye el seguro del vehículo en su costo. ¡Zapatero a sus zapatos!

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Lee también: 

 

– Requisitos para un crédito vehicular.
– Así puedes protegerte de las estafas al comprar un auto.