¿Conoces todo lo que te cobran los bancos en tus estados de cuenta, sea de tu tarjeta de crédito o de los préstamos que sacaste? Pues según la SBS, existen comisiones bancarias que están prohibidas. ¡Conócelas! (Y si te surgen dudas con algunos términos, no deje de ver nuestro glosario de términos financieros.

 

#1. Estado de cuenta electrónico

 

Es cierto que existe un cobro por el envío de estado de cuenta, pero este cobro se exonera si se opta por afiliarse al envío de estado de cuenta electrónico.

 

#2. Usar la disposición de efectivo de tus tarjetas

 

Si optas por la disposición de efectivo este movimiento está exento del cobro de comisiones.

 

#3. La primera constancia de no adeudo

 

Es gratuita la primera vez que se solicita, tanto para préstamos como para tarjetas de crédito.

 

#4. Desembolso de un monto prestado

 

Cuando pides un préstamo al desembolsar no existen cargos adicionales por este movimiento.

 

#5. Pagos anticipados

 

No es correcto que el banco te cobre por realizar pagos anticipados de tus deudas, sea este pago parcial o pago total.

 

#6. Tramitar un reclamo

 

Válido tanto cuando se trate de depósitos, préstamos o se relacionen con problemas con tu tarjeta de crédito.

 

#7. Gestiones de cobranza

 

Cuando te retrasas en un pago, los cobros adicionales que te haga un banco deben estar relacionados a intereses o penalidades, pero en ningún sentido deben relacionarse con gestiones como llamadas telefónicas o visitas a domicilio para cobrar el monto debido.

 

#8. Cobros por exceder tu línea de crédito

 

Cuando una tarjeta de crédito se sobregire, tu línea de crédito deberá bloquearse. Los intereses del excedente pueden ser más altos que el del crédito otorgado, pero en el estado de cuenta no debe incrementarse comisiones por el consumo excedido.

 

 

   

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Estos son algunas de las comisiones prohibidas a entidades financieras. Si notas que alguna de estas comisiones siguen viniendo en tus estados de cuenta puedes presentar tu reclamo ante la misma entidad financiera o ante la SBS.

 

La SBS ha lanzado hace poco una aplicación que te permitirá estar al tanto de tus finanzas. De esa manera podrás saber si se abren nuevos créditos a tu nombre o si acaso tu historial crediticio está dañado.

 

Esto es importante porque de esa manera estarás al tanto por si personas de mal vivir tratan de abrir cuentas o sacar tarjetas de crédito a tu nombre. Conoce más sobre las App de la SBS ¡mantén tus finanzas en regla!

 

Información mensual de tu estado crediticio

 

Uno de los beneficios de descargar la App y afiliarte a ella es que recibirás cada mes el estado de tu historial crediticio. Así conocerás los movimientos que se han hecho en tu nombre.

 

Cómo acceder al aplicativo de la SBS

 

Para acceder al aplicativo puedes descargarlo desde tu smartphone o tablet. Una vez instalado, ve a la opción del menú que diga: “Alerta de Calificaciones SBS” y regístrate.

 

Te recomendamos tener tu DNI a la mano ya que te solicitarán datos como el ubigeo y la fecha de emisión de tu documento de identidad.

 

La App te da más beneficios

 

Al descargar la App de la SBS también podrás acceder a información financiera actual. Así podrás saber sobre el tipo de cambio de diferentes monedas o conocer si te encuentras afiliado al SPP. También conocerás las tasas de interés vigente y estarás al tanto de las comisiones y primas que cobran las AFPs y comparar diferentes tasas de interés.

 

A través de la aplicación podrás conocer además el reporte de todas las deudas que tienes actualmente.

 

   

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Datos extra

 

La anterior no es la única aplicación que ofrece la SBS a los usuarios. Cuenta también con la App Ahorro SBS autodenominada la App que te ayudará ahorrar y que permite llevar un control de tus gastos.

 

Otra App de la SBS es la de SBS Presupuesto Familiar. Aquella permite llevar el control semanal, mensual y anual de los gastos hechos en el hogar. 

Tu historial crediticio es aquel récord que le permite saber a una entidad financiera si eres una persona confiable a la cual ofrecer sus servicios, como préstamos o un crédito personal. Tener un historial crediticio limpio te permite no solo acceder a préstamos de dinero, sino que también te abre la posibilidad de aprobar por el préstamo de sumas mayores.

 

Descubre 5 cosas que afectarán tu historial crediticio, ¡evítalas!

 

#1. No pagar impuestos

 

Todos debemos cumplir con el pago de impuestos. Retrasarse o acumularlos solo llevará a que en determinado momento estos pagos incumplidos sean reportados al buró de crédito dañando nuestro historial crediticio.

 

#2. Retrasos en los pagos de tu tarjeta de crédito

 

Es importante pagar las tarjetas de crédito de forma puntual. Esto evitará que esta se inhabilite por moras y también evitará el cobro de penalidades.

 

Tener una tarjeta de crédito no es dañino para un historial crediticio, al contrario, es beneficioso para crear un historial positivo (siempre y cuando seas un cliente puntual).

 

#3. No pagar tus servicios

 

La SBS presta atención a que quienes postulen a un crédito sean clientes puntuales con el pago de servicios como luz, agua, teléfono, cable, etc.

 

#4. Préstamos con largos plazos

 

Los préstamos a largo plazo permiten que tengas un registro o historial, no obstante, son mejor puntuados los créditos a corto plazo que te ayudan además a mejorar tus finanzas, que evitan endeudamientos prolongados y te permiten ahorrar.

 

#5. Deudas pequeñas sin saldar

 

Por muy insignificante que te parezca una deuda, es mejor cancelarla a tiempo. Los intereses por moras pueden ser mayores a la deuda inicial y pueden empezar a correr afectando tu historial crediticio irremediablemente.

 

 

   

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Si logras evitar estos 5 errores, tu historial crediticio estará limpio y serás un candidato potencial a préstamos y créditos importantes. ¡Ten una excelente reputación financiera!

Las centrales de riesgo permiten conocer cómo es el comportamiento de pago de una persona. Dentro de una central de riesgo puedes estar en uno de cinco niveles de evaluación, depende del nivel en el que te encuentres si es malo o no que estés en infocorp.

 

Si tu calificación es normal no hay problemas

 

Lo ideal es no tener una sola deuda registrada en una central de riesgo, esto significa que eres un cliente puntual y que pagas tus obligaciones dentro de los treinta días que tienes para cada mensualidad.

 

No todas las centrales de riesgo son iguales

 

La SBS cuenta con la principal central de riesgo que interesa a los bancos para saber si un cliente es puntual o no con sus pagos, pero no es la única, también existen centrales de riesgo particulares (Infocopr, por ejemplo) y cada una tiene su propia forma de evaluar.

 

Algunas usan un score de 0 a 1000 para saber qué tan buen pagador es un cliente, mientras otras suelen usar el método de semáforo, donde verde significa que es un buen pagador.

 

Lo mejor es tener buena reputación en infocorp

 

De todas las centrales de riesgo, es mejor no tener problemas en Infocorp. En esta no solo se registran las deudas que se tengan con bancos y entidades financieras, sino también deudas fuera del sistema bancario.

 

Igual que con la central de riesgo de la SBS, Infocorp tiene diferentes niveles de clasificación para los usuarios. Estar en Infocorp no significa que tienes un comportamiento de pago malo que dañe tu historial crediticio. Todo depende del nivel de clasificación en el que te encuentres: ¡Si eres buen pagador no tendrás problemas!

 

   

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Datos extra…

 

Si tienes una buena clasificación eres cliente potencial para préstamos de dinero. 

 

Lo anterior permite también obtener mayores beneficios en los préstamos o créditos que solicites. Como ves estar en una central de riesgo y ser un buen pagador, no es malo, todo depende de ti.

 

 

Tus finanzas personales se han estabilizado por fin y has podido cancelar esa deuda que tanto te atormentaba. ¡Por fin puedes tener un ahorro! y piensas en un futuro solicitar un préstamo importante como un crédito vehicular o hipotecario. Pero surge un problema: ¡Sigues en Infocorp! Y es que hay aún unos pasos a seguir para salir de esta central de riesgo si ya pagaste todas tus deudas. Conoce cómo salir de Infocorp:

 

Pide una constancia de no adeudo

 

Cuando has cancelado la deuda que tenías, pero ya habías ingresado como moroso en  Infocorp tienes dos opciones. La primera es ir con el banco a quien has cancelado el total de tus moras, y solicitar una constancia de “no adeudo”. ¡Pídela, es gratis!.

 

También le puedes pedir al mismo banco que reporte a Infocorp la cancelación de tu deuda, para que esta entidad levante la información de mora que tiene sobre ti.

 

Ve al mismo Infocorp y actualiza tus datos

 

Otra manera de terminar con tu mala reputación ante Infocorp es ir a sus mismas oficinas con la documentación necesaria que pruebe que has cancelado tu deuda en su totalidad.

 

Con los documentos que entregues, la entidad se comunicará con tu banco o financiera para comprobar los datos que entregaste y así en 48 horas tu deuda quedará anulada de sus registros.

 

   

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Algunos consejos extra…

 

Es importante seguir los pasos anteriores si quieres limpiar tu historial crediticio. Ambos procedimientos son gratuitos.

 

Debes tener presente que aún cuando canceles tu deuda, seguirá apareciendo registro de esta, aunque cancelada, durante los dos años siguientes. También debes conocer que la información actualizada tardará en pasar a los bancos hasta la última semana del mes, aproximadamente.

 

¡No sigas teniendo una calificación negativa en las centrales de riesgo!, empieza a conocer bien tus finanzas para que puedas ordenarlas y cumplir con tus pagos. Si has caído en deudas con diferentes bancos, piensa en la consolidación de deudas como una opción para mantener en orden todo y reducir los intereses de tus créditos o préstamos.

Un historial crediticio sano te permite acceder a diferentes beneficios, como préstamos inmediatos o descuentos en los créditos que solicites.

 

Descubre 5 consejos para mejorar tu calificación crediticia y evitar ingresar a centrales de riesgo, como Infocorp.

 

#1 Conoce tu historial crediticio actual

 

Debes visitar las diferentes centrales de riesgo para saber cuál es tu situación crediticia. Tanto Infocorp como Sentinel o Experian por ejemplo, te permiten saber si eres un cliente que paga o no a tiempo. Es importante conocer cómo te ven los bancos.

 

#2 Paga tus deudas

 

Ya que conoces tu historial, vas a poder identificar las deudas que tienes. Para que tengas luz verde al pedir un nuevo crédito a los bancos, mantén tus pagos siempre regularizados. Ser puntual es uno de los secretos.

 

Descubre: La importancia de un buen comportamiento de pago. 

 

#3 No te endeudes más allá de tus posibilidades

 

Así como regularizar tus deudas es importante, si éstas no son estables en relación a tus ingresos, probablemente tu situación tampoco sea la mejor.

 

Los expertos recomiendan nunca pedir préstamos por montos que no puedas pagar en los siguientes 60 días. De tu sueldo mensual, solo deberías destinar como máximo entre el 30% y el 40% para el pago de deudas, si estás pagando más, algo está mal en tus finanzas.

 

#4 Usa tu tarjeta de crédito a conciencia

 

Que tu tarjeta de crédito sirva solo para las cosas necesarias. No la uses para gastos que luego no puedes pagar. Recuerda que las tasas de interés de una tarjeta de crédito son mucho mayores a los de un préstamo personal.

 

#5 Ingresa al sistema financiero por la puerta chica

 

Es importante tener historial crediticio, toma un crédito muy pequeño para complementar una compra, así los bancos conocerán tu grado de compromiso con los pagos.

 

No te endeudes, si quieres una tarjeta de crédito, utilízala para domiciliar tus pagos de servicios, y cancela los saldos durante el mismo mes, esto hará que pases de “gris” a “verde”, tu score crediticio irá mejorando poco a poco y te irás preparando poco a poco para tener mejores créditos, para cuando llegue el momento que lo necesites.

 

   

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Tener un buen comportamiento de pago o un historial crediticio sano es sumamente importante para tus finanzas personales, y es que gracias a ello podrás evitar ingresar a centrales de riesgo como Infocorp.

 

Además te permitirá acceder a préstamos inmediatos, de necesitarlos, o acceder a préstamos más importantes como un crédito hipotecario o un crédito vehicular.

 

Conoce por qué es más importante contar con un buen historial crediticio.

 

Los Bancos te dan descuentos por tus préstamos

 

No solo dispones de facilidades para acceder a créditos, las entidades financieras también premian tu buena reputación crediticia, ofreciéndote descuentos en las tasas de interés de tus siguientes préstamos.

 

Si quieres saber si tienes riesgo de tener una mala calificación en las centrales de riesgo, una herramienta online que te será de gran ayuda es Sentinel: “Alertas y reportes de deudas”, si bien existe una versión paga, también puedes realizar consultas y recibir alertas gratuitas con solo inscribirte.

 

Es un rasgo que evaluará tu próximo empleador

 

Actualmente se ha vuelto una tendencia que las empresas en busca de personal nuevo se informen si sus postulantes se encuentran o no en Infocorp u otra central de riesgo. Tener un buen comportamiento de pago podría aumentar tus posibilidades de tener el puesto laboral que estás buscando.

 

¿Y si fuiste víctima de un fraude o robo de identidad? y no ser responsable de las deudas que se te imputan… Te aconsejamos visitar la web de Infocorp o Experian, compañías que te ayudarán a conocer tus informes de crédito y tu valoración crediticia. Si encuentras algo raro, contáctate inmediatamente con el Banco en cuestión.

 

   

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Descubre además: 5 hábitos que te ayudarán a mejorar tus finanzas personales ¡Ponlos en práctica!

 

¡Consejos extra!

 

Para evitar ingresar a centrales de riesgo, te aconsejamos nunca pedir préstamos que no hayas evaluado y que puedes pagar. Tampoco gastes más de lo que recibes al mes a menos que sea estrictamente necesario y, por último, no ignores los pagos por más pequeños que sean.

 

Conoce también: 5 consejos para mejorar tu calificación crediticia.