Pedir préstamos para negocios puede ser necesario cuando se tiene una proyecto empresarial y se necesita capital para comenzarlo. También cuando se quiere impulsar un negocio establecido.

Pedir este tipo de crédito no es difícil e incluso se pueden pedir préstamos para negocios en línea. Aunque no sea un proceso complicado, hay ciertos requisitos que se debe tener para acceder a ellos.

Consultamos las webs de 4 bancos y te contamos cuáles son los requisitos esenciales para que accedas a un préstamo para empresas.

Documentos personales

Por lo general te pedirán tu documento nacional de identidad. Los bancos también suelen pedir el DNI de tu cónyuge. Algunas entidades financieras como Interbank pueden solicitar además el DNI o el carné de extranjería de tu aval y el de tu representante legal o accionista(s) de tu empresa.

Lee también: Cómo financiarte si eres una pyme.

Documentos de tu empresa

En cuanto a la documentación que solicitarán de tu negocio esta puede variar de banco en banco y depende del tipo de crédito para negocios que solicites. Por ejemplo en el caso del Banco BBVA Continental se te solicitarán los últimos pagos de IGV/Renta Sunat, además de la situación de estados financieros de tu negocio; mientras que en el BCP puede pedirte la licencia de funcionamiento, entre otra documentación.

Requisitos de edad del solicitante

La edad también es importante cuando solicitas un préstamo de este tipo. Por lo general los bancos otorgan préstamos a titulares que sean mayores de 25 años. En algunos casos se puede dar un préstamo a personas de entre 21 y 24 años siempre y cuando cuenten con fiadores u ofrezcan un bien como garantía.

Además de los requisitos anteriores, depende de la entidad y del tipo de préstamo para negocios, se te puede pedir que tu negocio tenga un cierto tiempo de vigencia en el mercado (6 meses por ejemplo), montos mínimos de ingresos anuales, entre otros factores.

Te recomendamos solicitar información sobre préstamos a varios bancos antes de decidirte por uno. Así podrás elegir al banco que además de aceptar el crédito, te brinde la menor tasa de interés.

Solicita tu préstamo

Quizá te interese leer también: 

– Qué negocios poner sin tanto capital.

– Mujeres emprendedoras: un préstamo personal puede ayudarte con tu negocio.

Pedir préstamos para negocio nuevos o para aquellos que quieran tomar un impulso no es una novedad. Muchos bancos ofrecen esta modalidad de financiamiento por lo que si se tiene la intención de solicitar préstamos para abrir un negocio hay mucho de dónde elegir.

Como hay tantos bancos y entidades financieras que ofrecen este crédito, es normal cometer errores al solicitarlo. En esta nota te contamos 5 errores de pedir préstamos para tu negocio.

#1 Pedir un préstamo en otra moneda

Si los ingresos principales de tu empresa son en soles, es ilógico pedir un préstamo en dólares y es que tienes que tener en cuenta la tasa de cambio. Las tasas de cambio son variables y tu deuda podría aumentar si el dólar sube, por ejemplo.

Lee también 5 tips para pedir préstamos para tu negocio propio. 

#2 Pedir más de lo que necesitas y puedes pagar

Este es un error que se comete, en especial cuando simplemente aceptamos un préstamo porque nos lo ofrecieron online o por teléfono y no investigamos más del tema. Lo ideal es conocer las necesidades financieras de tu negocio y así no pedir más dinero del necesario. Del mismo modo pedir préstamos cuyo pago mensual no represente más del 30% del total de tus ingresos.

Lee también: 5 consejos para mejorar el valor de tu negocio. 

#3 No tener un plan de negocios

Si pides préstamos para negocio propio es importante que tengas diseñado un plan así sabrás en qué usarás el dinero prestado y del mismo modo en cuánto tiempo podrás regresarlo.

#4 Usar la tarjeta de crédito en vez de un préstamo

Muchas personas creen que una tarjeta de crédito es la forma más fácil de obtener dinero para financiar un negocio. Esto no es cierto, ya que las tarjetas cobran intereses mayores a los de préstamos personales o préstamos específicos para negocios.

#5 No comparar

Finalmente es importante que no pidas préstamos a cualquier entidad financiera. Debes evaluar las tasas de interés, las comisiones y las condiciones del préstamos. 

¡Compara aquí!

Cuando vas a solicitar préstamos para tu negocio propio, ya sea porque necesitas capital para iniciarlo, o dinero para potenciarlo, los bancos te evaluarán para saber si cumples con los requisitos para acceder al préstamo. Conoce qué evalúan los bancos. 

Tu historial crediticio

Un historial crediticio será tu mejor aliado para acceder a préstamos cada vez más grandes. Por ello es recomendable tener cierta actividad. Si no tienes historial crediticio como empresa, descuida, hay otros aspectos que también tendrán en cuenta.

Tu tiempo de existencia en el mercado

Si no tienes un historial crediticio como empresa, los bancos evaluarán el tiempo que existes en el mercado. Lo ideal es que tengas como mínimo seis meses de funcionamiento.

Esto le permitirá saber, según tus ingresos y egresos, si formas parte de los negocios rentables y es que los bancos necesitan recuperar el dinero que te prestarán.

Tu capacidad de pago

Los bancos no pueden prestarte más dinero del que puedas pagar, por eso deben evaluar tu capacidad de pago, así que revisarán el flujo de la caja de tu empresa.

Tus declaraciones de impuestos

Esto permite saber tu empresa es un negocio formal. Revisarán si cuenta cuentas con tus declaraciones de impuestos. Si no es así procura tener la documentación necesaria para mostrar que estás en proceso de formalizar tu negocio.

Tu domicilio fiscal

Los bancos necesitarán un lugar al cual enviar las notificaciones o comunicaciones relacionadas a tu préstamo. Es difícil que den un préstamo si no existe tal dirección.

Estos son los aspectos que evaluarán los bancos antes de aprobar el préstamo de dinero que solicites.

Solicita tu préstamo

Procura tener todo en orden antes de presentarte ante las entidades financieras. Si todo está correcto podrás tener pronto el préstamo que necesitas para tu negocio. Recuerda ser puntual en tus pagos para evitar dañar tu historial crediticio.

Los préstamos de dinero bien planificados pueden ayudarte a salir de muchos apuros. Incluso es posible que logres emprender un negocio rentable y tener muchas ganancias que te permitan no solo saldar tu deuda, sino tener un ingreso fijo. Conoce cuándo y cómo pedir préstamos para tu negocio propio.

¿Cuándo pedir préstamos de dinero para tu negocio?

Lo ideal es pedirlo cuando realmente lo necesites. Es decir cuando tus finanzas no te permitan solventar los gastos de tu empresa. Es ideal cuando has agotado todas las alternativas a un préstamo, como por ejemplo conseguir inversionistas. Pedir un préstamo también es recomendable cuando necesitas capital para impulsar tu empresa o renovarla sin tener dinero disponible destinado a este fin.

Los préstamos de dinero para empresas son ideales también en ciertas temporadas, dependiendo del rubro al que esta se dedique. Y es que permite disponer de dinero para invertir en campañas. Por ejemplo un préstamo para una campaña escolar sería ideal para una librería.

¿Cómo pedir un préstamo?

Antes de pedir un préstamo debes analizar el monto exacto que necesitas, para a partir de ello evaluar tu capacidad de pago y la cantidad de tiempo que tendrás tu deuda.

Una vez definidos estos aspectos recién es conveniente ir a una entidad financiera para solicitar préstamos de dinero.

Procura que tu historial crediticio esté limpio cuando vayas a solicitarlo para que las posibilidades de que te aprueben el crédito sean más altas. Es importante además que tu empresa tenga un historial crediticio. Si no lo tiene, por lo menos deberá estar en funcionamiento mínimo seis meses. Procura tener toda tu documentación en regla al ir al banco al que pedirás el dinero.

Te recomendamos que cuando vayas a pedir un préstamo para tu negocio, no aceptes la oferta del primer banco al que acudas. Evalúa diferentes opciones y elige la que tenga la menor tasa de interés anual:

¡Compara aquí!

Un negocio propio es una forma de tener estabilidad económica y estar tranquilo con las finanzas personales, esto claro está cuando se logra que tu negocio forme parte de las empresas exitosas que gozan de solvencia económica, es decir cuando se tienen negocios rentables.

Si notas que tu empresa no da el dinero suficiente para mantenerse sola y crees que necesitas de préstamos para negocios que te permitan crecer y prosperar, conoce 5 consejos que te ayudarán en tus objetivos. 

#1. Ten un plan de negocios

Un plan de negocios bien hecho te permitirá tener tus objetivos definidos, así como conocer las fortalezas y debilidades de tu empresa y de tu competencia.

Si se te hace difícil trazar un plan a largo plazo empieza con planes trimestrales. Evalúa siempre cada fin de trimestre si has cumplido con las metas, en qué has fallado, en qué has acertado y cómo mejorar para captar más clientes.

#2. Ama tu negocio

La pasión se necesita en muchos aspectos de tu vida, incluso en el negocio que has creado. Al ponerle pasión a tu negocio eres capaz de comprometerte con él de tal manera que lograrás verlo crecer.  Muchas mujeres emprendedoras lo saben y por eso han tenido éxito en sus empresas.

La pasión y el amor por tu negocio te permitirá darle siempre una buena atención a tus clientes, recuerda que el boca a boca es vital para captar nueva clientela. Además, conocer a quienes consumen tus productos o contratan tus servicios te deja estar al tanto de sus necesidades y darles lo que están buscando.

#3. ¡No te duermas en tus laureles!

Un negocio exitoso siempre se mantiene actualizado. Para que tu negocio crezca debes estar al tanto de las tendencias de su sector. No hace falta que pagues costosos cursos para ello, basta que te informes con frecuencia en Internet al respecto: ¡Hay muchas páginas especializadas!

#4. No dejes de buscar crecer

Aunque hayas llegado a cada meta que te has trazado no debes limitarte a ella, expandirte debe estar siempre presente en tu mente. ¿No sería genial crear una franquicia de tu negocio? ¿O saber que con él das a trabajo a cientos o miles de personas?

#5. Crea un sitio web

Estar en digital ayudará mucho a que tu negocio sea ubicable. Una página web te puede ayudar a expandirte y es que cualquier cliente puede dar con tu empresa esté desde donde esté.

Aprovecha todas las ventajas que te da internet para potenciar tu empresa. Por ejemplo: ubicar tu negocio en Google Maps para que sea fácil llegar a él. No descuides tampoco tu presencia en redes sociales: ¡Te ayudará a tener fanáticos de tu marca! Y si es posible anímate a crear un blog. Con el contenido que ofrezcas tus clientes potenciales confiarán más en tus productos.

Solicita tu préstamo

Con estos consejos verás que tu negocio crecerá de forma rápida y estable. Todo depende de una buena base para impulsarse.

Se sabe que un negocio propio es exitoso cuando las finanzas de este van viento en popa, es decir, cuando la inversión es proporcional a lo que se gana en él. Si este no es el caso de tu empresa y estás al borde de pedir préstamos para negocios ¡Detente! y presta atención a estos 5 consejos que harán mejorar el valor de tu negocio y hacerlo parte de la lista de negocios rentables.

#1. Analiza tu estado financiero

Antes de evaluar qué hacer para mejorar el valor de tu negocio es necesario que conozcas cómo van sus finanzas. Esto te permite identificar en qué estás haciendo gastos para recortar así los que no sean necesarios e invertir tu capital solo en aquello que esté teniendo éxito.

#2. Establece tu propio sueldo

No es que todo lo que ingrese a tu negocio es dinero que puedes gastar a voluntad. Este es el capital de tu empresa y no puedes disponer de él como quieras. Los negocios rentables establecen sueldos para todos sus empleados, incluso para los accionistas o dueños como tú.

El sueldo responde a una cantidad establecida según los ingresos de la empresa, y se debe respetar aun cuando tus finanzas personales no sean buenas, todo esto es necesario para que el negocio adquiera valor.

#3. Selecciona con cuidado a tu personal

En un negocio que funcione bien el personal elegido es vital. No se puede contratar empleados que no estén capacitados para los puestos que desempeñen, o de lo contrario se bajaría la calidad del servicio o de la atención lo que ocasionará que se pierdan clientes.

Es importante capacitar a todo tu personal y ver qué elementos funcionan para los objetivos de tu empresa y la obtención y retención de clientes.

#4. Diversifica tus productos

Es importante tener para ofrecerles a cada uno de tus clientes lo que están buscando. Si tienes un solo producto o servicio no tienes un negocio, sino una sola oferta y esto no suele ser rentable para un negocio que quiera crecer. Atiende a las demandas, oye a tus clientes y aumenta los productos y servicios que ofreces para satisfacer sus necesidades.

#5. Diseña un plan de negocios

El plan de negocios de una empresa permite conocer las fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas que tenemos. De la misma manera hace posible definir objetivos en corto, mediano y largo plazo, para así poder medir el éxito de nuestra empresa.

Solicita tu préstamo

Si no tienes un plan, solo tienes ideas de lo que quieres hacer. Con solo ideas y la ausencia de una estrategia  no es posible construir un negocio sólido. Nunca es tarde para diseñar el plan y empezar a hacer que un negocio propio funcione realmente.

La mejor forma de financiar un negocio propio siempre será con el dinero que se tenga disponible, este pueden acumularse tras años de ahorrar dinero o pueden aprovecharse ingresos extras como las gratificaciones para emprender negocios rentables con poca inversión.

Las anteriores no son las únicas manera que se tienen para iniciar el negocio que te permita mejorar tus finanzas, conoce algunas más:

Con un adelanto por servicios o productos

Para poder iniciar un negocio bajo esta modalidad será necesario que cuentes con un cliente que quiera los productos o servicios que ofreces.

En ese sentido puedes pedirle a aquel un adelanto que te permita solventar los costos de producción o que te deje obtener los elementos necesarios para el servicio que le ofrecerás.

Postulando a una incubadora

En el Perú existen diferentes incubadoras que financian negocios que consideran interesantes. Presentarles tu proyecto puede ayudarte a tener el financiamiento que necesitas para emprender.

PQS, Bioincuba, Usil Ventures, entre otras, son solo algunas a las que puedes postular con tu proyecto innovador para conseguir financiamiento.

Con un inversor ángel

Los inversores ángeles también son una alternativa para conseguir dinero para emprender. Por lo general estos brindan dinero a cambio de acciones.

Los inversores ángeles son más pacientes con las empresas que apoyan y además suelen estar con ellas en el proceso de insertarse en el mercado.

Con ayuda de amigos y familiares

Las personas de tu círculo más cercano son de gran ayuda para emprender cuando no se tienen muchos recursos, además, si tu negocio tiene éxito ellos también lo tendrán así todos saldrán ganando.

Si cuentas con este tipo de financiamiento no debes descuidar los formalismos. Por ello siempre ten todos los documentos en regla para que las cuentas siempre están claras. Así quienes te prestaron sabrán cuándo recuperarán su inversión y el papel que desempeñarán en tu empresa.

Con tus propios recursos

Esto depende del negocio que se quiera iniciar. Si es un negocio de servicios suele ser más sencillo. Si se trata de un negocio en el que se ofrezcan productos es importante contar con un fondo de ahorros.

Al iniciar con capital propio, por mínimo que sea, se evita endeudamientos. Además cuando se empiecen a tener ganancias se puede disfrutar directamente de ellas.

La última opción: un crédito bancario

Suele ser la opción en la que se piensa primero, pero un crédito bancario es lo menos recomendable. Se debe considerar que lleva a años de endeudamiento y a pagar altas tasas de interés. El pago puntual de esta deuda dependerá de qué tan exitoso sea tu negocio. Esto ocasionará que tengas mayor presión en cada cierre de mes.

Solicita tu préstamo

Lee también nuestra nota: ¿Endeudarte para emprender? Conoce las ventajas y desventajas.

Muchas personas tienen la meta del negocio propio, de un negocio rentable. A veces para comenzar, es necesario partir con un préstamo personal o un crédito de negocios, que haga posible darle movimiento a la empresa y obtener un pronto retorno de la inversión, generando liquidez y poder pagar la deuda. 

Si estás pensando en solicitar un crédito para tu empresa, conoce cuál es el que más te conviene para tu  negocio propio.

Identifica el uso que vas a darle

Muchos son los motivos por los que podrías pedir préstamos inmediatos para tu negocio. Debes analizar bien el fin que le darás al dinero, así también sabrás cuál es el monto exacto que necesitas para no pedir de más y pagar tu deuda en menor tiempo.

Identificar el tipo de uso que le darás al dinero en tu empresa, permitirá conocer qué tipo de préstamo necesitas, no todos los préstamos tienen la misma tasa de interés.  

Conoce tu historial crediticio

Antes de solicitar un préstamo es importante tener un buen historial crediticio, esto te permitirá acceder a más alternativas a la hora de elegir la mejor oferta bancaria. Si tienes problemas en tu historial crediticio, ponte al día y evita ingresar a centrales de riesgo que te impidan acceder a nuevos créditos.

Pregunta y calcula el costo efectivo de tu préstamo

Cuando sacas un préstamo para tu negocio no solo tendrás que pagar cada mes la cuota fraccionada y el interés, sino también costos de mantenimiento, seguro de desgravamen, entre otros costos.

Es importante que conozcas muy bien cuál es el costo efectivo de tu préstamo, así podrás comparar cuál es la entidad financiera que te permite pagos más bajos.

Antes de aceptar el crédito, evalúa además el tipo de tasa que te ofrece. Cada tipo de tasa tiene diferentes ventajas y desventajas. Una tasa fija te dará la seguridad de pagar un interés fijo mensual, mientras que una tasa variable puede ofrecerte intereses menores, aunque no siempre los mismos montos cada mes.

Elige tú el tiempo de pago

Los bancos y demás entidades financieras te ofrecerán diferentes plazos para pagar el total del préstamo. Para ellos siempre será conveniente que elijas el mayor tiempo posible, ya que de esa forma ganarán más intereses y te tendrán más tiempo como cliente, para venderte otros productos.

Es importante que, antes de elegir el plazo, evalúes tu capacidad de pago y en base a ello elijas la menor cantidad de meses posible, recuerda que a menos meses menor el interés que pagarás. Para poder salir pronto de deudas, no olvides que existe la posibilidad de realizar pagos anticipados.

Solicita tu préstamo

¿Tienes dudas si vale la pena sacar un préstamo para tu negocio propio? Lee nuestro post: ¿Endeudarte para emprender? Conoce las ventajas y desventajas.