La compra de deuda es una alternativa atractiva para salir antes de tiempo de esas deudas que te causan dolores de cabeza. Para los bancos es una práctica común ofrecer a sus usuarios consolidar sus deudas. Esta la mejor opción ante la pregunta cómo salir de deudas.

Conoce lo que los bancos ofrecen cuando te proponen consolidar tu deuda. Si tienes la oportunidad de hacerlo recuerda: evalúa todos los beneficios y los contras para que tomes la decisión más acertada y elijas la mejor alternativa.

Menos cobros por cargos

Esto sucede porque ya no son varias las cuentas que tienes que pagar, sino una sola. Lo anterior permite que en vez de pagar tres seguros de desgravamen, por tres deudas pendientes, pagues uno solo. De la misma forma pagarás una sola comisión mensual a un solo banco y no a tres como era inicialmente, en el ejemplo.

Una sola fecha de pago

Con la consolidación ya no tienes que ir a diferentes bancos a pagar tus deudas. Tampoco tienes que recordar diferentes fechas de pago. Ahora sólo deberás recordar una sola: la del banco que hizo la compra de deuda.

Una menor tasa de interés anual

Uno de los beneficios que te ofrecen los bancos, si se opta por consolidar deudas, es una menor tasa de interés anual. De esa manera reducirás los gastos que tengas que ver con tu cuenta.

La reducción del interés no solo se da por este factor. Si se tiene en cuenta que otra opción para saldar tus deudas es sacar un nuevo préstamo que lo pague todo, la tasa de interés de la compra de deuda siempre será menor que la de un préstamo personal.

¿Cuándo es un buen momento para la compra de deuda?

Lo ideal es aprovechar las oportunidades y no solo optar por la compra de deuda cuando se tiene una que no se pueda pagar. Para el caso de préstamos se recomienda aprovechar la compra de deuda cuando un banco te ofrece intereses menores al que estás pagando actualmente.

En cuanto a las consolidación de deudas cuando estas tienen que ver con la tarjeta de crédito, se recomienda que: cuando tengas varias compras y hayas pedido pagarlas en más de tres cuotas cada una es el momento ideal para optar por consolidar tu deuda.

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Algunos datos extra

La compra de deuda te permite tener tasas de interés negociables. ¿Por qué? Porque a los bancos les interesa tenerte como cliente. Así que si te ofrecen comprar tu deuda, puedes tratar de negociar.

Si tu historial crediticio esté limpio tienes más oportunidades de que un banco compre tu deuda. La compra de deuda permite además acceder a una menor tasa de interés.

Los préstamos pueden parecer muy atractivos a primera vista, pero pueden alterar de gran manera tus finanzas y es que con el tiempo puedes tener más deudas de las que puedes pagar. Ante esta situación, consolidar tus deudas suele ser lo mejor que puedes hacer; descubre 4 razones de peso por las que la consolidación de deudas te conviene.

#1. Ordenas tus finanzas

El primero motivo por el que consolidar tus deudas es recomendable, porque te permite llevar tus finanzas de forma ordenada. Esto es ideal para personas que han adquirido distintos tipos de deudas en diferentes entidades bancarias.

La consolidación de deudas permite que le pagues a una sola entidad por el total de tus deudas, de esa manera evitarás confusiones por el monto total mensual y siempre sabrás cuánto tienes que pagar cada mes.

#2. Evitas penalizaciones por retrasos en los pagos

Como le pagas a una sola entidad ya no tendrás diferentes fechas de pago, solo tendrás un recibo al mes con una sola fecha de vencimiento. Así siempre podrás estar al día en tu cuota mensual.

Si aún así tienes problemas para recordar las fechas, te recomendamos descargar unas de las 7 Apps que te ayudarán con tus finanzas personales. ¡Te serán de gran ayuda!

#3. Puedes ahorrar

Al tener que pagar todo a un solo banco, puedes ahorrar en tasas de interés, comisiones, y otros cobros que realiza cada entidad bancaria por separado. Este monto que ahorras en pagos puede ir directo a tu cuenta de ahorro. En menos de lo que te imaginas empezarás a disfrutar de liquidez nuevamente.

#4. Fortaleces tu historial crediticio

Como ahora le pagas a una sola entidad y te puedes regularizar en tus pagos, tu historial crediticio mejorará, además, como tienes todos los montos consolidados en uno solo, una vez que canceles la deuda serás un excelente candidato para préstamos más fuertes.

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La consolidación de deudas realmente te conviene ¿verdad? No dudes en comparar las ofertas de los bancos para saber cuál te ofrece más beneficios y menos intereses.

Refinanciar y consolidar deudas son dos alternativas en las que tienes que pensar cuando se te hace imposible lidiar con las deudas que tienes pendiente y ves que esto afecta tus finanzas personales. Ambas son opciones atractivas a primera vista. Pero no te debes decidir por ninguna si no conoces bien las ventajas y desventajas que traen consigo.

¿Qués es refinanciar? ¿Me conviene realmente?

Refinanciar es el proceso a través del cual extiendes tu plazo de pago disminuyendo así tus cuotas mensuales, más no los intereses de tu deuda.

Es decir, si eliges refinanciar una deuda, que has planeado pagar en 5 años, y llevas pagando dos, puedes solicitarle a tu prestamista que extienda los 3 años restantes de tal forma que sea menor el monto que pagues cada mes.

La desventaja de elegir esta opción de pago es que si bien las cuotas mensuales serán menores a la larga le terminarás pagando muchos más intereses a quien te prestó, sin contar las comisiones que te cobrará la entidad financiera. ¡No dejes de tener en cuenta este aspecto antes de solicitar el servicio!

Antes de refinanciar, quizá lo mejor sería pensar en reprogramar el pago de la deuda. Un beneficio de esta opción alterna es que la tasa de interés suele mantenerse igual que el de la deuda original, lo que se ha visto que no sucede cuando se refinancia. Hay que tener en cuenta que solo se puede acceder a reprogramar una deuda  cuando el plazo límite de su pago no ha vencido.

¿Qué es la consolidación de deudas? ¿Es una mejor opción?

Consolidar una deuda suele ser una mejor opción que refinanciar. Al consolidar una deuda, una entidad bancaria compra la o las deudas que se tienen con uno o varios bancos. De esa manera se termina pagando a un solo ente financiero.

Al pagar a un solo banco, la tasa de interés se reduce, así como los gastos por comisiones y similares. Estos gastos extra que ya no vendrán en el recibo de cada mes pueden ser aprovechados para ahorrar e incluso abrir una cuenta de ahorros que te permita tener mayor solvencia para el futuro.

Hay que tener en cuenta que para ser candidato para la consolidación de deudas hay que estar al día en tus pagos.

Conoce más motivos para optar por la consolidación de deudas en nuestra nota: ¿Por qué debes consolidar tus deudas?

Algunos consejos a la hora de elegir…

Sea cual sea la alternativa que elijas, siempre será recomendable que evalúes todas las opciones que tienes disponibles. Reprogramar puede ser mejor que refinanciar o consolidar, pero depende de tu situación económica la opción más acertada.

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Si optas por consolidar tu deuda, recuerda siempre visitar todos lo bancos que te sea posible. Esto te permitirá conocer cuál tiene la menor tasa de interés anual. También puedes informarte de este dato a través de un comparador online. ¡Está en tus manos dar con la mejor forma cómo salir de deudas!

La consolidación de deudas se ha vuelto el método favorito para aquellas personas que se encuentran en la búsqueda de cómo salir de deudas, y es que facilita la organización de los pagos al poder hacer éstos a una sola entidad financiera.

Conoce todas las ventajas que trae consolidar deudas: ¡Evalúa si es la mejor alternativa para ti!

La compra de deuda te permite ordenar tus finanzas

Cuando tienes deudas en más de una entidad financiera, ya sea por préstamos, pagos de tarjetas de crédito, u otros, es difícil mantener un orden y recordar todas las fechas de pago, por lo que en ocasiones podrías incurrir en retrasos que terminan en el aumento de los intereses mensuales que pagas.

Al pagar todas tus deudas a una sola entidad, el riesgo de tener un retraso en los pagos se reduce y evitas penalidades por moras.

Los intereses de tu deuda se reducen

Esto es un rasgo muy interesante de la consolidación de deudas. Debes tener en cuenta que al tener que pagar los préstamos ante una sola entidad el interés puede reducirse considerablemente.

En algunos casos este puede bajar entre un 10 y un 20% ¡Tu economía te lo agradecerá! Y podrás hacer muchas cosas con el dinero que ahorres.

Reduce los cobros extra de las entidades bancarias

Imagina que tengas tres deudas en tres bancos distintos. Cada mes deberás pagar tu cuota mensual; esta cuota mensual además de los intereses contiene costos extra, como cargos mensuales o seguros, al pagar tu deuda ante una sola entidad gracias a la compra de deuda, reducirás los cargos de tres a solo uno.

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¿Aún tienes más dudas? ¡Soluciónalas leyendo nuestro post: Lo que debes saber de la consolidación de deudas!

Las  deudas que tenemos a cuestas suelen ser un dolor de cabeza y un problema para nuestras finanzas personales, en especial cuando se tiene más de una y con diferentes bancos o entidades financieras. Cuando las deudas se vuelven un dolor de cabeza, opciones como la consolidación de deudas suelen ser atractivas para recuperar cierta estabilidad.

Conoce lo que debes y no debes hacer si te has decidido por consolidar deudas:

NO elijas el primer banco que te ofrezca la compra de deuda

Un error común es dejarse guiar a ciegas por una entidad financiera. Lo ideal cuando se quiere optar por la consolidación de deudas es evaluar las diferentes tasas de interés que te ofrecen los bancos por comprar las deudas que tienes.

Lo ideal sería que elijas aquella que te ofrezca la menor tasa de interés, para que no termines pagando en total más de lo que debes actualmente.

SIEMPRE pregunta cuál es el valor del TCEA

Igual que cuando sacas un préstamo y eliges el que tiene la menor Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), lo mismo debes hacer cuando optas por la consolidación de deudas.

Muchos bancos querrán captar tu atención diciéndote que te cobran un interés bajísimo al mes, pero esto no es lo que debe importante, sino el valor del interés anual total, así sabrás que estarás pagando lo menos posible de interés por tu deuda.

NUNCA te retrases en tu pagos

Al elegir consolidar tus deudas, tus cuotas mensuales se reducen y tienes una única fecha de pago fija, por lo mismo, es más fácil programar el pago de tu cuota mensual. Procura no retrasarte para que no recibas cargos por moras ni intereses moratorios, al mes siguiente.

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Lee también nuestro post: Lo que debes saber de la consolidación de deudas.

Mucho se oye actualmente sobre la consolidación de deudas, una forma de pagarle a una sola entidad financiera el monto total de las deudas que tienes a la fecha.

Conoce todo sobre consolidar deudas: ¡Lee con atención! y descubre si es lo que necesitas y si calificas.

¿Calificas para una compra de deuda?

Es importante que sepas si calificas o no para una compra de deudas. Si has sido un cliente que ha pagado de manera puntual tus préstamos, y no te encuentras con atrasos en las centrales de riesgo, probablemente califiques para que una entidad financiera compre tus deudas.

Además de no estar en centrales de riesgos, los bancos evaluarán el monto total de tus ingresos mensuales versus los pagos que efectúas (lo llaman relación cuota/ ingreso), así podrán identificar si tienes la capacidad económica para pagar todas tus deudas a una sola entidad, la que está evaluando realizarte la oferta.

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Beneficios de la consolidación de deudas

El primer beneficio es que le tendrás que pagar a una sola entidad todas las deudas que tengas. Esto permite que la tasa de interés disminuya y que exista una sola fecha al mes para hacer los pagos, de esa manera mantendrás una mejor organización de tus finanzas y evitarás retrasarte.

Conoce más beneficios en nuestro post: Razones por los que la consolidación de deudas te conviene. 

Algunos consejos al elegir consolidar deudas

Si quieres que el pago total de tu deuda no sea mayor al que pagas actualmente por separado, procura no extender por mucho tiempo los meses del nuevo crédito de consolidación.

Si quieres evitar problemas en el tiempo, lo mejor será priorizar el pago de tu única deuda y evitar seguir usando tu tarjeta de crédito, o sacar nuevos préstamos, mientras tu deuda unificada no esté saldada.

Esta puede ser la mejor manera de como salir de deudas cuando le debes a diferentes entidades financieras al mismo tiempo. Consulta y conoce cuáles son los bancos que te ofrecen las menores tasas de interés por la compra total de tu deuda.

Lee también: Consolidación de deudas: lo que debes y no debes hacer.