Solven Esteban Davalos

Dic 19

2017

Beneficios de los préstamos online

Por Esteban Davalos |

Seguro ya has oído de los préstamos online ¿verdad?. La tecnología ha sido tan beneficiosa que ahora puedes conseguir el dinero que necesitas sin necesidad de salir de casa. Solo necesitas conexión a internet. En esta nota te cuento más sobre lo que es un préstamo en línea y todos los beneficios que trae para ti.

¿Qué es un préstamo online?

Es un préstamo al que puedes acceder en pocos pasos y que se puede aprobar en pocos minutos a través de Internet.

¿Cuáles son los beneficios de los préstamos en línea?

Son muchos:

#1. No necesitas un aval – Para estos préstamos sólo tienes que llenar un formulario online. Si todo está ok con tu historial crediticio éste se te va a aprobar sin necesidad de que nadie avale el proceso.

#2. Son préstamos al instante – Otro beneficio de los préstamos online es que se te pueden conceder al instante. El evaluador del banco hará el proceso y si la información obtenida es coherente, el préstamo es tuyo. Podrás verlo en tu cuenta bancaria en minutos o puedes ir al banco a obtener el efectivo que pediste.

#3. Adiós contratos gigantescos – Cuando se piden préstamos tradicionales se pierde mucho tiempo en el banco respondiendo preguntas y firmando papeles. Con los préstamos online solo bastará con que llenes tus datos en un formulario.

#4. No explicas tus motivos – En los préstamos tradicionales se te piden que digas para qué los necesitas, o en qué usarás el dinero; con los préstamos hechos por Internet no es necesario dar esta información. Eso te da la ventaja de poder usarlo tanto para ti como para otra persona o para tu negocio.

Otras ventajas

Otras ventajas de los préstamos online es que puedes fijar la cuota mensual que pagarás, según tus ingresos; además, tienes excelentes plazos para pagar (que tú mismo puedes elegir); finalmente, no necesitas adquirir ningún otro producto del banco al pedir tu préstamo al instante.

¿Te animas por este tipo de préstamos? Recuerda que aunque es un crédito beneficioso, los montos que se ofrecen bajo esta modalidad, no son muy altos. Además, requerirás de un buen comportamiento de pago para ser candidato a aquel.

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Necesitás un crédito para tus vacaciones:resolvemos tus dudas

Por Esteban Davalos |

Las vacaciones son un excelente momento para viajar. Y si bien suele ser temporada alta en la mayoría de los destinos, existen también muchas promociones que pueden aprovecharse. Pero ¿vale la pena sacar un préstamo personal para irse de vacaciones? Averigualo en esta nota.

Un crédito no es algo para tomar a la ligera

Todos necesitamos relajarnos y divertirnos durante nuestras vacaciones, pero no debemos hacer que esta necesidad comprometa nuestras finanzas. Al evaluar la posibilidad de un préstamo personal para irse de vacaciones debemos tener en cuenta que los pagos mensuales reducirán nuestro ingreso disponible. Es fundamental que nos aseguremos las cuotas no comprometan el resto de los pagos que debemos hacer.

Si un préstamo para viajar es la única alternativa que tenés te sugerimos que evalues cuidadosamente las alternativas que ofrecen los diferentes bancos. Las ofertas de bancos y agencias de viaje pueden no ser tan buenas como parecen al leer la letra chica. Elegí siempre la alternativa de menor CFT (costo financiero total) y tratá de pagarlo en la menor cantidad de cuotas posibles.

Otra alternativa frecuente que ofrecen bancos y agencias son pagos en cuotas con tarjeta de crédito. En este caso es importante que revises cuidadosamente los costos ya que los intereses de la tarjeta suelen ser muy altos.

Evaluá sacar un crédito con la agencia de viajes

No solo los bancos ofrecen alternativas de crédito para tus vacaciones, muchas agencias de viaje, ofrecen diferentes alternativas de financiación.

Una de las ventajas de esta alternativa es que en ocasiones estas empresas no cobran intereses por los paquetes que ofrecen. Esto hace que puedan ser más convenientes que sacar un préstamo personal.

El ahorro siempre es la mejor alternativa

Si bien un con préstamo personal podés disfrutar de forma inmediata del viaje que querés, lo cierto es que vas a pasarte varios meses pasado el viaje pagando la deuda lo cual condicionará tu liquidez y algún eventual próximo viaje.

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Si querés evitar pagar intereses y aprovechar ese dinero para otros gastos, el ahorro siempre será tu mejor aliado. Hay muchas formas de ahorrar para el viaje que siempre soñaste, descubrí 3 consejos para comenzar a ahorrar dinero.

Dic 15

2017

Préstamos al instante: ¿Cuándo es bueno pedirlos?

Por Esteban Davalos |

Pedir un préstamo al banco era difícil hasta hace algún tiempo. Esto cambio cuando surgió el boom de los préstamos al instante y es que podías conseguir el dinero que necesitabas sin mucho papeleo y en cuestión de minutos. Incluso hay préstamos online que puedes aceptar con solo un clic.

Pero ¿son buenos los préstamos al instante? Y si los con, ¿cuándo es bueno pedirlos? ¡Aquí contesto tus preguntas!

Ventajas de préstamos al instante

Los préstamos personales rápidos tienen como principal ventaja que no requieren de mucho papeleo para ser otorgados. Esto es bueno cuando necesitas dinero de inmediato para solucionar alguna necesidad y es que es suficiente, en muchos casos, con llenar un formulario online para solicitarlo.

¿Y las desventajas?

Pues hay más de estas que de las primeras. La principal desventaja es que, como es un préstamo que no te pide muchos requisitos, suele tener intereses más elevados. No en vano los expertos en finanzas recomiendan que solo se opte por ellos cuando no haya otra opción.

Otra desventaja de los préstamos rápidos es que no suelen ser de montos muy elevados, por lo que quizá sirvan para salir de un apuro, pero no para poner un gran negocio o pagar una hospitalización, etc.

Algunos datos adicionales

Un préstamo al instante al que puedes acceder con una entidad financiera es la disposición en efectivo. Como un préstamo rápido, te aconsejo que solo accedas a este cuando no tengas otra alternativa y realmente necesites el dinero. La causa es que el interés que te cobre el banco puede ser de más del 100%

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¿Cómo cancelo mi tarjeta de crédito?

Por Esteban Davalos |

Así como puedes sacar préstamos solo con DNI, también es fácil que puedas acceder a una tarjeta de crédito solo con en este documento. Y es que ¿acaso no te ha pasado?, seguro has ido a algún conocido supermercado y un vendedor se te ha acercado para ofreceré la tarjeta de crédito de la tienda, o quizá te han llamado de algún banco y te han dicho que te acerques a la oficina más cercana con tu DNI porque tienes una tarjeta pre-aprobada.

Muchas personas acceden a ciegas y luego se sorprenden con costos de mantenimiento, gastos, comisiones, etc. que no esperaban. La solución que tienes delante, cuando la tarjeta de crédito que sacaste no te sirve, es cancelarla. Pero, ¿qué tan fácil es cancelar una tarjeta de crédito? Pues depende de muchos factores y ahora te cuento cómo hacer para lograr cancelar tus tarjetas.

Paga tus deudas

Lo primero que tienes que hacer para evitar tener problemas con tus tarjetas de crédito es no tener deudas. Sin deudas, todo va a ser más fácil.

Pero, ¡alto allí! No es suficiente que en tu estado de cuenta diga que tienes cero soles de deuda. Asegúrate bien y antes de que solicites la anulación de tu tarjeta, pide al banco una constancia de no adeudo.

Lee también: Cómo salir de Infocorp si ya pagaste tus deudas.

Anula tu tarjeta

Con la constancia de no adeudo en tus manos, ya tienes un primer recurso a tu favor para anular tu tarjeta, es momento de elegir la forma. Hay dos formas de pedir la anulación: de forma presencial y por teléfono.

Si elegiste la forma presencial, vas a tener que firmar un documento donde se pida la anulación; como siempre te aconsejo: ¡lee bien antes de firmar!

Si, por otro lado, solicitaste la anulación por teléfono, pide que te den el código de la operación. En mi caso, siempre he preferido hacer como hacen los bancos y grabar la llamada y aunque esto último no es necesario, te puede ser de ayuda si es que por allí hay irregularidades en el procedimiento.

Desconfía un poco: haz seguimiento

Si quieres que tus finanzas personales marchen bien, hacer seguimiento a todos los procedimientos que realizas es una buena recomendación.

Puedes hacerle seguimiento a tus tarjetas anuladas de muchas formas: primero, llamando o yendo al banco a consultar sobre el estado de tu tarjeta; segundo, a través de informes ofrecidos por centrales de riesgo o la SBS.

A través de los informes puedes incluso saber cuántas deudas tienes, con qué entidades y cuántas tarjetas de crédito existen, actualmente, a tu nombre. Si en el informe actualizado ves que aún tienes la tarjeta de crédito que anulaste, puedes proceder legalmente contra el banco a través de la misma SBS o de Indecopi.

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¿Te han servido estos consejos? Allí te va uno más: para evitar tener la necesidad de anular tarjetas por cobros excesivos, compara bien los cobros, tasas, comisiones, etc. antes de solicitarla o aceptarla.

Dic 13

2017

desligarte de tu banco cancelando tu deuda

Aprende a desligarte de tu banco, así cancelas tu deuda

Por Esteban Davalos |

¿Te ha pasado?: ¿Quieres desligarte totalmente de un banco al que le debes dinero, pero no logras hacerlo? Tus deudas no te dejan ahorrar y vuelven tus finanzas personales un caos ¿verdad? En esta nota te enseño cómo desligarte de tu banco cancelando tu deuda. ¡Sí se puede!

#1. No sigas consumiendo con ellas

Si tienes deudas con un banco por tarjetas de crédito lo mejor va a ser que dejes de utilizarlas. Esto ocasionará que te concentres solo en pagar lo que ya debes y no aumentes así más el pago. Evita también caer en la tentación de la disposición en efectivo para saldar las deudas de tu tarjeta y es que el interés es del más del 100%: ¡solo será un dolor de cabeza más!

#2. Adelanta pagos siempre que puedas

En esta época del año, cuando recibes el aguinaldo o la gratificación, puedes aprovechar para: o cancelar tu deuda, amortizarla o adelantar las cuotas.

#3. ¿Monto mínimo? ¡Paga la cuota del mes!

Pagar el monto mínimo es una trampa para amarrarte más con el banco. Y es que cuando pagas el monto mínimo estás pagando más dinero por comisiones, gastos e intereses que por tu deuda en sí misma, por lo que ésta no disminuye. Así, una deuda que bien podrías pagar en un año, puede extenderse a 5, 10 o más años. ¡Imagínate!

#4. Opta por la compra de deuda

Otra forma de desligarte de un banco es a través de la consolidación de deudas. Para ello o un banco te llama para ofrecerte comprar tu deuda, o puedes acercarte para solicitar este procedimiento. Una de las ventajas de la compra de deuda es que puedes elegir un banco que te cobre menos intereses y comisiones que los que pagas actualmente: ¡Compara bien para elegir el mejor!

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Estos son algunos consejos para pagar tus deudas y desligarte de ese banco que te atormenta mes a mes.

Dic 12

2017

3 Consejos para comenzar a ahorrar dinero

Por Esteban Davalos |

Todos podemos empezar a ahorrar dinero tan pronto como nos decidamos. Motivación, disciplina y buenos hábitos nos pueden ayudar a alcanzar nuestros objetivos. Si las diferentes formas de ahorrar dinero que has intentado no te funcionaron, conocé los consejos que sí te serán útiles para empezar. ¡Lee con atención!

#1. Empezá por casa.

En casa siempre hay gastos necesarios: como el pago de luz, agua, y demás servicios, pero hay otros que no lo son tanto. Una BUENA forma de empezar a ahorrar en casa puede ser, dejar de comer afuera con mucha frecuencia y revisar los servicios de cable, internet y teléfono que tenemos contratados para evaluar si existen alternativas más económicas.

Para saber qué gastos se pueden evitar, es muy útil hacer una lista de los ingresos y egresos de tu hogar. Así podrás evitar algunos gastos y destinar dinero a un fondo de ahorro. Existen diferentes aplicaciones que te pueden ayudar a este objetivo. (Conocé las 7 Apps que te ayudarán con tus finanzas personales).

#2. Ahorrá parte de tus ingresos todos los meses

Separá todos los meses una parte de tus ingresos. Si es posible abrí una caja de ahorros separada de la que habitualmente usas para reservar tus ahorros y separarlos del dinero que usas habitualmente.

Mentalízate: ese dinero es intocable, así podrás ahorrar para el futuro. Con el tiempo ese dinero puede ser destinado a un viaje, arreglos de la casa, o el monto no financiado por el banco en un crédito hipotecario o prendario (Descubrí también cómo ahorrar dinero para acceder a un crédito hipotecario).

#3. Evitá usar tu tarjeta de crédito.

El uso de tarjetas de crédito puede volverse adictivo, en especial cuando no se está acostumbrado a ellas o cuando no se conocen a detalle sus costos y funcionamiento. Si ya tenés tarjeta, pensá: ¿realmente la necesito? ¿Me ayuda a ahorrar? Si ambas respuestas son no, es mejor que la canceles y empieces a manejarte solo con tus ingresos mensuales.

Comenzar a ahorrar, especialmente cuando no se tienen los hábitos de ahorro adquiridos, es difícil – pero nada es imposible para lograr tus objetivos y ordenar tus finanzas personales. Seguí estos consejos para ahorrar dinero y pronto tendrás más ahorros para disfrutar y menos deudas para pagar.

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Dic 08

2017

¿Por qué me cobran comisiones y gastos, si ya pago intereses?

Por Esteban Davalos |

Mi amigo Jorge acaba de sacar su primera tarjeta de crédito. Se ha emocionado y ha comprado ese equipo de sonido que siempre quiso. Ha dividido el pago en 4 partes para poder costearlo.

Hace unos días le llegó a Jorge su primer estado de cuenta y ¡oh sorpresa! no solo le vino en el pago el cobro de la primera cuota, sino otros gastos que Jorge no entiende, y es que Jorge no sabía que además de los intereses de su compra, el banco también le cobraría otras comisiones y gastos.

Le expliqué a Jorge por qué el banco hacía estos cobros y qué significaban para que así lo tuviera en cuenta la próxima vez que usara su bonita tarjeta de crédito. ¡Conoce tú también lo que le dije!

Le pagas al banco por el servicio que te ofrece

La compra en cuotas es un beneficio que te ofrecen los bancos cuando usas sus tarjetas de crédito. Los cargos adicionales que aparecen en los estados de cuenta de tus tarjetas no son sobrecostos, sino cobros necesarios que se hacen por los servicios adicionales que brinda el banco y que cubre gastos de personal, administrativos, etc.

Todos los cobros que se hagan a tu tarjeta y que sean adicionales a tu deuda y sus intereses tienen una justificación y están regulados por la SBS.

Cobros transparentes

Nosotros mismos podemos ingresar a la web del banco y acceder online a todos los cobros que esta nos hace de forma adicional en nuestro estado de cuenta. También puedes solicitarlos en la misma oficina del banco o por vía telefónica.

No todos los bancos cobran lo mismo

Le conté a Jorge que no todos los bancos cobran las mismas comisiones e intereses. Por eso mi tarjeta de crédito la tengo con el banco que me cobra el menor monto posible. Así no afecto inconscientemente mis finanzas personales. Además, también le dije que comparar es la clave para elegir a la mejor entidad financiera, hay incluso bancos que no cobran comisiones que otros sí.

Lee también: El interés depende de la línea de la tarjeta de crédito.

Lee bien tus contratos bancarios

Un dato adicional que le dejé a Jorge fue que los bancos pueden cambiar los montos de sus comisiones en cualquier momento. El sabe ahora que esto está mencionado en el contrato que firmó. Es importante leer todos los documentos que firmamos para evitar sorpresas de este tipo.

Jorge ahora conoce más de los cobros por comisiones y gastos que realiza su banco. Ahora evaluará si le conviene seguir con esta entidad cuando termine de pagar su deuda. ¡Descubre qué tanto te conviene el banco en el que estás tú también!

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Finanzas personales: metas para cuando tenga 30 años

Por Esteban Davalos |

¡Los veinte son una estupenda edad! Dicen que cuando tienes veinte años eres capaz de experimentar y hacerlo todo. Esto es cierto, pero también es cierto que los veinte es la edad que te debe preparar para tener la estabilidad que necesitas cuando cumples treinta años. Si aún estás dentro de los gloriosos veinte años, todavía estás a tiempo de llegar a los 30 con buen pie en tus finanzas personales: ¡conoce las metas que debes trazarte!

Lee también: Los 20s la mejor edad para que tomes decisiones financieras.

#1. ¡Cuando tenga treinta tendré cero deudas!

Cuando tienes veinte años quieres tenerlo todo y comprarlo todo. Lo ideal es no ser un comprador compulsivo y es que a tus treinta no querrás llegar con una deuda impagable.

No cometas tampoco el error de sacar un préstamo para pagar las deudas de tus tarjetas de crédito. Lo ideal es evitar los gastos compulsivos y usar sólo el efectivo destinado a los gustos extras que te darás cada mes.

#2. Cuando tenga treinta sabré qué crédito me conviene

Es normal que a lo veinte te emociones con tu primera tarjeta de crédito, pero debes controlar tu alegría y es que no todas las tarjetas te convienen.

Aprende a elegir el mejor banco para este beneficio. Esto te servirá de mucho cuando llegues a los treinta y quieras buscar entidades financieras para pedir tu primer crédito vehicular, crédito hipotecario, etc. ¡Ya sabrás cómo elegir al mejor!

#3. Cuando tenga treinta habré administrado bien mis ingresos

Desde pequeños nuestros papás nos enseñan a administrar nuestras propinas. Esto se sigue aplicando cuando trabajamos y ganamos un sueldo. Es importante seguir siendo buenos administradores para tener bienes futuros.

Conoce cuánto puedes ahorrar cada mes y no toques el dinero que has destinado para tus metas. Si quieres aumentar tus ingresos y liberarte de trabajar para otros, una buena meta para iniciar tus treinta es tener tu negocio propio.

#4. Cuando tenga treinta ya sabré cómo evitar gastos compulsivos

Te empezarás a educar en esta tarea durante tus veinte años. Compra solo lo que necesites y con dinero en efectivo. Usa solo las tarjetas de crédito cuando estas te den un beneficio adicional. (como cuando comprar con ellas tus víveres del mes te sale más barato que en efectivo), pero nunca para acumular deudas innecesarias. Cada vez que quieras comprar algo, pregúntate si realmente lo necesitas, si la respuesta es no, sigue caminando y no mires atrás.

#5. Cuando tenga treinta estaré en el puesto laboral que quiero

¿El trabajo que tienes ahora no te satisface? Es importante que te traces metas también en este aspecto y es que si no estás a gusto con tu puesto laboral, ni con tu sueldo será bueno que busques mejorar tu posición con los años.

No solo esperes a llegar a los treinta para tener el control de tu vida y de tu dinero. Cualquier momento es bueno para ser el dueño de tus finanzas personales

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Dic 05

2017

Cómo ahorrar dinero para acceder aun crédito hipotecario

Por Esteban Davalos |

Todos soñamos en algún momento tener nuestra casa propia, o nuestro primer departamento. Pero aprender cómo ahorrar dinero para acceder a un crédito hipotecario no es una tarea fácil sin constancia. La disciplina que tengamos para ahorrar dinero nos permitirá juntar un monto inicial mayor que nos ayude a reducir las cuotas de los pagos mensuales o a acceder a una mejor propiedad

Seguí estos consejos para ahorrar:

Abre una caja de ahorros e invertí tus ahorros

Hay muchas formas de ahorrar dinero. Una de las más fáciles es abrir una caja de ahorros a la cual destinar periódicamente parte de tus ingresos. Te sugerimos que sea una cuenta distinta de tu cuenta principal y que utilices productos de inversión como plazos fijos y fondos comunes de inversión para acrecentar tus ahorros.

Destina un porcentaje mensual de tus ingresos a este objetivo

Cada mes deberás destinar un porcentaje de tus ingresos para el ahorro de la cuota inicial de tu casa. Lo ideal es ahorrar lo máximo posible cada mes. Te recomendamos ponerte como objetivo un porcentaje mínimo cada cada mes y si tenés ingresos extra (aguinaldo, premios, etc) por lo menos guardes la mitad de estos para tu futura casa.

Reducí tus gastos innecesarios

Todos los meses tenemos gastos que no son necesarios. Si nuestros ingresos no nos permiten ahorrar una cantidad significativa podemos reducir algunos gastos no imprescindibles como salidas a comer afuera. Estos pequeños sacrificios nos permitirán tener algún ahorro extra y cumplir nuestros objetivos más pronto.

Despedite de tu tarjeta de crédito

La mejor forma de ahorrar es no tentarse para no gastar dinero que no se tiene. Una buena forma de hacerlo es renunciar a tu tarjeta de crédito, esto te permitirá solo disponer del dinero que tengas en el momento y evitar gastos extra.

Finalmente, no recomendamos que pidas un préstamo por la parte del valor de la propiedad que el banco no financia, ya que además de incrementar tu deuda y los pagos mensuales, si lo pides a otra entidad dificultarás la obtención del crédito hipotecario por exceso de endeudamiento o por no cumplir con las políticas de crédito del banco que otorga el crédito hipotecario.

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Dic 05

2017

Tienes una deuda: Así es como el banco puede cobrársela

Por Esteban Davalos |

Tener deudas desequilibra las finanzas de cualquiera. En especial cuando tenemos problemas que nos impiden cumplir con los pagos a tiempo. Uno de los grandes problemas de las deudas sin pagar es que dañan tu historial crediticio. Además, dañan tu ya problemática economía actual. Y es que el banco puede tomar medidas para cobrarse el dinero que le debes.

Que tengas tranquilidad financiera es importante para mí y para todo el equipo de Solven. Así que en esta nota te cuento cómo puede el banco cobrarse la deuda que no le has pagado.

Lee también: Consejos para que tus deudas no te asfixien.

¡Cuidado! Pueden embargar tus cuentas

Lo primero que va a hacer el banco al que le debas dinero es revisar tus cuentas y embargar el dinero que tengas en ella. No te digo que te lo quitarán todo, pero sí el monto que le debes.

Esto, según informa la SBS no sucede con todos los tipos de cuenta, sino con las cuenta sueldo o cuenta de remuneraciones. Y no es que los bancos lo hagan porque tienen impunidad, sino porque al firmar tu contrato con esta entidad financiera aprobaste que hicieran este movimiento. ¡Ves por qué es importante leer lo que firmas!

Lee también: ¿Los bancos pueden modificar las condiciones de mi crédito?

Algunas excepciones al embargo

Pese a que el dinero de tu cuenta puede ser embargado hay algunas excepciones. Hasta el 2011 se sabía que los bancos sólo podían embargar hasta la tercera parte de tu sueldo. Hay que tener cuidado con las omisiones de los pagos a las entidades financieras. Ten en cuenta que cuando se trata de un préstamo personal la garantía para que el banco te preste son tus bienes actuales y futuros. Esto se extiende también a quienes avalaron tu préstamo, si es que fue un requisito del banco.

Lee también: ¿Serás aval de un crédito personal? Conoce si te conviene.

Un truco para evitar el embargo

Los especialistas recomiendan que para evitar el embargo en las cuentas, tengas los créditos que sacaste en un banco distinto a en el que tienes tu ahorro. Y es que cobros automáticos de tus deudas están prohibidos entre bancos.

Lo ideal es que nunca llegues a endeudarte de tal manera que puedan embargar los ahorros que tengas en tus cuentas o los bienes que poseas. Recuerda que al no pagar tus deudas también tienes una mala calificación en las centrales de riesgo, por lo que nadie querrá prestarte dinero hasta que soluciones tus problemas de morosidad.

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¡Ahora que conoces todas tu información, es hora de regularizar las deudas que tienes pendiente! ¡Tú puedes lograrlo!