Nadie está a salvo de tener problemas con sus finanzas personales. Pero no pagar no es un lujo que te podés permitir con las deudas bancarias. Felizmente, el banco es consciente de estos “imprevistos” y nos ofrece dos opciones que, incluso quienes no tuvieron emergencias, pueden aprovechar. Refinanciar y reprogramar son dos alternativas que podés usar para salir de apuros, conocé más de ellas.

¿Qué es mejor refinanciar o reprogramar?

Lo ideal es reprogramar, aunque claro no todos tenemos la facilidad de optar por esta alternativa. La ventaja de reprogramar es que no dañás tu historial crediticio. 

A diferencia de la reprogramación, la refinanciación sí daña el historial crediticio. Sucede que al solicitarla empezarás a ser visto como cliente con problemas potenciales (CPP). ¡Nada bueno si querés sacar préstamos en corto tiempo!

Todo depende del momento

A veces el momento financiero en el que te encontrás te ayudará a decidir por una u otra alternativa. Lo ideal es que si la fecha de vencimiento de tu pago mensual no ha pasado, pidás una reprogramación.

Te pongo un ejemplo: si debés pagar como límite el 30 de julio, una deuda que tenés hasta el 30 de diciembre, al reprogramar el pago ya no será el 30 de julio, sino el 30 de agosto y las cuotas se extenderán hasta el 30 de enero.

Si la fecha de pago ya ha pasado su límite lo que tenés que hacer es pedir refinanciar la deuda. Al solicitar este proceso volverás a ser evaluado por el banco para saber si sos o no apto para aquel. Te aconsejo que si vas a refinanciar vayas con un plan bajo la manga. Este hará saber al banco que tu situación es temporal y que pronto volverás a ser el buen pagador de siempre.

Un consejo

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Apelá a la reprogramación antes que a refinanciar. De esa forma no dañás tu historial crediticio ni pagás intereses más altos por tu deuda. Si tenés muchas deudas y no registrás retrasos en ninguna, te aconsejo la consolidación de deudas.

¿Tienes problemas para saldar una deuda? ¿Las cuotas mensuales y el cronograma de pagos actual es un dolor de cabeza? Una opción es refinanciar. Conocé los pasos para hacerlo.

Vete al banco

Lo primero que tenés que hacer, antes de ignorar el pago de tu deuda, es acercarte al banco a conversar. Esto es bueno ya que le hará ver al banco que no querés fallar al contrato que tenés con ellos y que eres responsable con tus pagos. El punto para tener éxito en este momento es tener bajo la manga un plan que le permita comprender al banco cómo harás para cumplir con tus responsabilidades.

Te van a evaluar nuevamente

Como ahora tus finanzas personales se encuentran en una nueva condición el banco va a revaluar tu estado financiero. De esa forma podrán saber si lograrás o no pagarles si aceptan el refinanciamiento.

Si te aprueban…

Si pasas la nueva evaluación, el banco va a hacer un nuevo cronograma de tus pagos. Así la próxima cuota podría ser dentro de 45 días, tras la aprobación. El nuevo cronograma puede, por ejemplo,  reducir tus pagos mensuales y aumentar la cantidad de meses en las que debés saldar el total.

¿Cuándo refinanciar?

La mayoría de personas prefiere refinanciar sus pagos cuando no puede lidiar con el monto o las fechas actuales. Esto no es conveniente ya que a largo plazo terminar pagando más al banco. Lo ideal es buscar refinanciar condiciones como el porcentaje de intereses que se paga por un préstamo o crédito.

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¿Querés comprar o alquilar una casa? ¿Es cierto que mucha gente sueña con la casa propia, pero ¿es el mejor momento? Un crédito hipotecario no se puede tomar a la ligera, para que no saqués un préstamo tan grande sin estar seguro, acá te dejo algunos consejos.

#1. Comprar es una buena inversión

Es cierto que un crédito hipotecario es una inversión, al contrario de un crédito vehicular, donde se paga por un bien que pierde su valor, al comprar una casa lo más seguro es que su precio tienda a subir.

Como su valor tenderá al alza aún cuando pagués tu crédito por veinte años, al finalizar la hipoteca tu propiedad valdrá más de lo que gastaste.

#2. Si no estás seguro de dónde querés vivir, mejor alquilá

Si sos de las personas que no tienen claro cómo se verán en los próximos veinte años es mejor que NO comprés. ¿Por qué? Porque si pensás viajar por mucho tiempo, tu empleo no es seguro, etc. no es lo mejor amarrarte por veinte años o más con una deuda tan grande.

¿Imaginá que te asciendan a country manager de tu empresa en España y tu tenés  tu hipoteca en Argentina? 

#3. Con el alquiler evitás pagar gastos adicionales

Cuando comprás una propiedad no es que pagués por ella y se acabó. Además del pago por la casa, vas a tener que pagar más gastos como el impuesto anual. Si vos no te sentís listo para lidiar con estos gastos extra cada mes, que te evitás si pagás alquiler (porque lo pagá el dueño), pues es mejor que sigás rentando.

¡Tené presente…!

Lo mejor es que comprés solo si querés vivir mucho tiempo  en la casa que vas a pagar. Tené en cuenta, además, que los bancos no te van a prestar el 100% del valor de la propiedad, sino sólo un porcentaje, por lo que tendrás que contar con los ahorros suficientes para pagar la cuota inicial. Recordá que a mayor cuota inicial mucho mejor. Planificá bien si no querés poner en riesgo tus finanzas personales.

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Leé también: 

• ¿Qué hay que tener en cuenta al pedir un crédito?
• ¿Qué evalúan los bancos para darte un crédito?

¿Oíste de los seguros financieros? Son seguros que se cobran en diferentes préstamos o créditos. Aquellos se han creado para proteger tus finanzas personales (y las del banco) de riesgos. Conocé más sobre los seguros financieros en esta nota.

¿Por qué son importantes los seguros financieros?

Los seguros financieros disminuyen los riesgos de los eventos inesperados. A menos riesgos más posibilidades de acceder a préstamos y créditos. Estos hacen que los servicios de los bancos sean asequibles.

Lee también: ¿Qué evalúan los bancos para darte un crédito?

Seguro de desgravamen, el seguro financiero más común

El de desgravamen es el seguro financiero más conocido. Aquel permite que el pago de tu deuda se asegure en caso de que fallezcas.

Seguros que protegen tus bienes

Estos seguros son más costosos que un seguro de desgravamen, pero vale la pena tenerlos. Vos podés aprovecharlos especialmente si has sacado un crédito vehicular o un crédito hipotecario. Así, si algo llega a ocurrirle a tu auto o a tu casa (por lo que sacaste el préstamo), como por ejemplo que te roben el coche, el seguro evitará que sigás pagando por algo que ya no tenés.

Seguros que previenen estafas

Son 100% recomendados. En especial si tenés demasiadas tarjetas de crédito o si realizás muchas transacciones online. Los seguros que previenen estafas son conocidos como “seguros de deshonestidad”.

Un seguro financiero te será de gran ayuda para que tu familia, tú y tus bienes estén a salvo. Recordá, la prima del seguro varía de acuerdo al bien asegurado. Compará bien las ofertas de las aseguradoras antes de decidirte por una.

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Seguro ya sabés de los préstamos online ¿verdad?. La tecnología ha sido tan beneficiosa que ahora podés conseguir el dinero que necesitás sin necesidad de salir de casa. ¡Solo debés tener conexión a internet!. En esta nota te cuento más sobre lo que es un préstamo en línea y todos los beneficios que trae para vos.

¿Qué es un préstamo online?

Es un préstamo al que podés acceder en pocos pasos y que se puede aprobar en pocos minutos a través de Internet.

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¿Cuáles son los beneficios de los préstamos en línea?

#1. No necesitás un aval – Para estos préstamos solo tenés que llenar un formulario online. Si todo está correcto con tu historial crediticio éste se te va a aprobar sin necesidad de que nadie avale el proceso.

#2. Son préstamos al instante – Otro beneficio de los préstamos online es que se te pueden conceder al instante. El evaluador del banco hará el proceso y la información obtenida es coherente el préstamo es tuyo.  Vas a poder verlo en tu cuenta bancaria en minutos o podés ir al banco a obtener el efectivo que pediste.

#3. Adiós contratos gigantescos – Cuando se piden préstamos tradicionales se pierde mucho tiempo en el banco respondiendo preguntas y firmando papeles. Con los préstamos online solo bastará con que llenés tus datos en un formulario.

#4. No necesitás explicar tus motivos – En los préstamos tradicionales se te piden que digas para qué los necesitás, o en qué usarás el dinero; con los préstamos hechos por Internet no es necesario dar esta información. Eso te da la ventaja de poder usarlo tanto para ti como para otra persona o para tu negocio.

Otras ventajas

Otras ventajas de los préstamos online es que puedes fijar la cuota mensual que pagarás, según tus ingresos; además, tenés excelentes plazos para pagar (que vos mismo podes elegir); finalmente, no necesitás adquirir ningún otro producto del banco al pedir tu préstamo al instante.

¿Te animás por este tipo de préstamos? Recordá que aunque es un crédito beneficioso, los montos que se ofrecen bajo esta modalidad, no son muy altos. Además, requerirás de un buen comportamiento de pago para ser candidato a aquel.

Lee también: Te contamos cuándo es bueno pedir préstamos al instante.