Solven Facundo

Nov 09

2017

¿Quieres una tarjeta departamental?

Por Facundo |

Seguro has ido como yo a diferentes supermercados de la capital: Plaza Vea, Metro, Tottus, por mencionar algunos y con certeza ya se te acercó un promotor para ofrecer una tarjeta departamental para comprar en la tienda ¿verdad?

Si aún no ha pasado, o si ha pasado pero aún no aceptas la oferta aquí te dejo algunas anotaciones para que puedas elegir sabiamente.

Algunas no cobran membresía

Cuando sacas una tarjeta de crédito con un banco el costo de la membresía anual es un gasto que debes considerar. Esto no pasa con todas las tarjetas departamentales, porque por consumir sólo en su tienda pueden tener costos cero. ¡No olvides consultar si tiene un costo de membresía antes de aceptar!

Vas a poder acceder a promociones

Una de las grandes ventajas de las tarjetas de este tipo es que vas a poder acceder a ofertas y promociones de la tienda. No sólo conseguirá productos a menor precio, sino que por comprar usando tu tarjeta puedes sumar puntos que luego canjear por premios.

Descuentos o regalos por cumpleaños

Algunas tarjetas por departamento suelen ofrecer beneficios por el día de tu cumpleaños. Puede ser algún presente o un descuento especial que te permitirá ahorrar dinero.

Son una buena forma de iniciar tu historial crediticio

Las tarjetas departamentales son más fáciles de adquirir que una tarjeta de crédito con un banco. De ese modo son una buena manera de abrir tu historial crediticio y mantenerlo en verde es evitar deudas con moras. Lee también: Inicia tu historial crediticio con tarjetas.

No todo es bueno

Así como hay beneficios, también hay algunos contras que se deben tener en cuenta cuando sacas una tarjeta departamental. Por lo general estas solo se pueden utilizar en la tienda donde las sacaste. Debes considerar que los intereses pueden ser más altos que los de otras tarjetas. Recuerda: comparar es la clave para elegir la mejor tarjeta. Elige la que tenga la menor tasa de interés.

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Oct 27

2017

Requisitos para pedir un préstamo para tu negocio

Por Facundo |

Pedir préstamos para negocios puede ser necesario cuando se tiene una proyecto empresarial y se necesita capital para comenzarlo. También cuando se quiere impulsar un negocio establecido.

Pedir este tipo de crédito no es difícil e incluso se pueden pedir préstamos para negocios en línea. Aunque no sea un proceso complicado, hay ciertos requisitos que se debe tener para acceder a ellos.

Consultamos las webs de 4 bancos y te contamos cuáles son los requisitos esenciales para que accedas a un préstamo para empresas.

Documentos personales

Por lo general te pedirán tu documento nacional de identidad. Los bancos también suelen pedir el DNI de tu cónyuge. Algunas entidades financieras como Interbank pueden solicitar además el DNI o el carné de extranjería de tu aval y el de tu representante legal o accionista(s) de tu empresa.

Lee también: Cómo financiarte si eres una pyme.

Documentos de tu empresa

En cuanto a la documentación que solicitarán de tu negocio esta puede variar de banco en banco y depende del tipo de crédito para negocios que solicites. Por ejemplo en el caso del Banco BBVA Continental se te solicitarán los últimos pagos de IGV/Renta Sunat, además de la situación de estados financieros de tu negocio; mientras que en el BCP puede pedirte la licencia de funcionamiento, entre otra documentación.

Requisitos de edad del solicitante

La edad también es importante cuando solicitas un préstamo de este tipo. Por lo general los bancos otorgan préstamos a titulares que sean mayores de 25 años. En algunos casos se puede dar un préstamo a personas de entre 21 y 24 años siempre y cuando cuenten con fiadores u ofrezcan un bien como garantía.

Además de los requisitos anteriores, depende de la entidad y del tipo de préstamo para negocios, se te puede pedir que tu negocio tenga un cierto tiempo de vigencia en el mercado (6 meses por ejemplo), montos mínimos de ingresos anuales, entre otros factores.

Te recomendamos solicitar información sobre préstamos a varios bancos antes de decidirte por uno. Así podrás elegir al banco que además de aceptar el crédito, te brinde la menor tasa de interés.

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– Qué negocios poner sin tanto capital.

– Mujeres emprendedoras: un préstamo personal puede ayudarte con tu negocio.

Oct 18

2017

El banco me ofrece periodo de gracia para mi crédito ¿Es bueno?

Por Facundo |

El periodo de gracia es un “beneficio” que ofrecen los bancos a los clientes que les soliciten ciertos tipos de crédito. Este suele aplicar para un crédito de libre disponibilidad, crédito vehicular, hipotecario e incluso cuando se solicitan préstamos para capital de trabajo. Pero ¿conoces realmente qué es el periodo de gracia? ¿Es tan bueno como parece? ¡Conócelo en esta nota!

¿Qué es el periodo de gracia?

El periodo de gracia es el tiempo que se pacta con el banco para no pagar una deuda. Es decir puedes sacar por ejemplo un crédito de libre disponibilidad o vehícular y no empezar a pagarlo hasta unos meses después. El periodo de gracia puede durar meses o hasta años. El plazo depende del tipo de crédito que se obtenga y de las políticas de la entidad financiera.

¿Es tan bueno como suena?

Los bancos no te van a dar nada gratis. Un periodo de gracia no significa que no vayas a pagarle nada al banco, el único pago que se omitirá por el período establecido será el de la deuda, pero no el de los intereses.

Es decir si sacaste un préstamo por S/.50,000 cuya cuota no puedes pagar los dos primeros meses se te omite durante aquellos el cobro del monto prestado, pero no el de los intereses que pueden ser de S/.5,000. Así durante esos dos meses que pagaste en total S/10.000 tu deuda no habrá bajado y para el tercer mes cuando quieras pagar la cuota se te cobrará el pago principal que podría ser de S/.6,250 más los S/.5,000 de interés. ¿Notas que no es tan bueno como parecía?

¿Cuándo solicitar un periodo de gracia?

Te recomendamos que sólo solicites un periodo de gracia cuando realmente no tengas dinero para pagar tu deuda del mes. De otra forma será como tirar el dinero y aumentar los intereses y el tiempo de pago de tu deuda.

Antes de solicitar un periodo de gracia evalúa qué tan conveniente será este para tu economía. Ten en cuenta también el tiempo que pedirás para “disfrutar” de este “beneficio”. Recuerda que a mayor tiempo, mayores serán los intereses que tendrás que pagar.

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¡Eres dueño de tus finanzas!

No dejes que por no conocer de qué se tratan los “beneficios” de las entidades financieras tu economía se vea afectada. ¡Sigue leyendo los consejos de nuestro blog”.

Oct 02

2017

¿Es bueno usar el total de mi línea de crédito?

Por Facundo |

Hace poco tiempo iniciaste tus actividades financieras, quizá abriendo una cuenta de ahorros, y de repente los bancos te empiezan a llamar para ofrecerte una línea de crédito. Suena tentador ¿verdad? Sería buenísimo disponer de una cantidad de dinero cuando no tienes saldo en tu cuenta, pero ¿es recomendable? y también ¿es bueno usar todo el crédito que te ofrece un banco? ¡Conoce más en esta nota!

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito es la cantidad de dinero que te ofrece el banco cuando no tienes saldo en tus cuentas de ahorro. Obtenerla es tan fácil como pedir préstamos en línea.

Puedes acceder a una línea de crédito a través del contacto del banco contigo. También puede solicitarla de forma presencial. Además se puede obtener una línea de crédito online.

¿Puedo usar todo el dinero de mi línea de crédito?

Los especialistas en finanzas aconsejan que no. De hecho comentan que usar más del 50% de la línea de crédito aprobada puede llevar a severos endeudamientos.

Se recomienda que el pago mensual de la deuda que represente una tarjeta de crédito no supere el 30% del sueldo que una persona tenga. Es decir si tienes un sueldo de S/2,000 soles, tus pagos mensuales por consumos con tu tarjeta de crédito no deberían superar los S/600.00.

Debido a lo anterior se podría decir que no se debería usar tampoco más del 30% del monto de una tarjeta de crédito.

¿Solo pago el dinero que gasto de mi tarjeta de crédito?

No, cuando usas una tarjeta de crédito, aún cuando elijas el pago directo tendrás que pagar al banco comisiones, como el seguro de desgravamen. Si optas por pagar el dinero que utilizas de tu crédito en cuotas se te cobrará además intereses.

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Como ves usar el total de tu línea de crédito no es la mejor opción. Sigue leyendo consejos financieros en nuestro blog.

Set 14

2017

auto comprar según el presupuesto personal

¿Auto nuevo o usado? ¡La mejor opción, según tu presupuesto!

Por Facundo |

Muchas personas anhelan tener su primer auto. Para algunas no es importante si es un auto nuevo o usado. Lo importante es que sea su primer vehículo y facilite su traslado por la ciudad. Pero ¿qué es mejor según tu presupuesto personal? Descubre en esta nota qué auto comprar según tu presupuesto personal.

#1. Cuentas claras

Antes de elegir tu auto ideal, debes delimitar qué cantidad de dinero usarás para este fin. La compra de autos nuevos no es barata y no solo debes pagar por el monto del vehículo, sino una serie de cantidades adicionales que puedes conocer en nuestro post: ¿Qué gastos debes considerar antes de comprar tu auto?.

Una vez definido tu presupuesto podrás saber si puedes acceder a un auto nuevo o deberás comprar uno usado.

#2. Define el modelo

Un auto se adquiere para responder a tus necesidades. Así si necesitas transportar a una familia grande todos los días los autos compactos no serán tu mejor elección.

Los autos de ciudad tampoco serán los mejores si te trasladas con frecuencia por zonas rurales. Al definir el modelo también podrá saber si tu presupuesto alcanza para el tipo de auto que necesitas. Quizá si compras el auto de segunda el modelo pueda ser asequible.

#3. Elige el auto que quieres

Con los dos puntos anteriores claros puedes armar una lista de los modelos y precios a los que puedes acceder. Cuando encuentres el carro que te guste puedes ir a un banco para saber si eres apto para el financiamiento. Hay bancos que no solo financian autos nuevos, sino también te dan crédito vehicular para la compra de autos usados.

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Consejos extra…

Siempre ten asegurada la aprobación del crédito, para acceder a la compra de tu auto antes de ir con el vendedor o la concesionaria. Si optas por un crédito vehicular para un auto nuevo, ahorrar dinero para pagar la cuota inicial mayor es mejor, así reducirás tu deuda y pagarás una menor cantidad cada mes sin afectar tus finanzas.

Set 06

2017

¿Crédito revolvente o en cuotas?

Por Facundo |

Cuando se adquiere una tarjeta de crédito es común que se ofrezca la opción del crédito revolvente o en cuotas, pero ¿sabes realmente de qué tratan estas modalidades para el pago de tu tarjeta de crédito. Conoce en esta nota cuál te conviene más.

Crédito revolvente, ideal para una cuota

El crédito revolvente es aquel que permite que una entidad financiera no cobre intereses por el préstamo que te haga. Eso sí y sólo sí eres capaz de pagar el monto total en la fecha límite de tu cierre de facturación.

Es ideal, si eres capaz de pagar a tiempo. Si esto no sucede los intereses serán mayores. Los expertos reconocen que un crédito revolvente que no se pague en una sola cuota puede llevar intereses 71% mayores a los que se tendrían si se hubiera optado por el pago en cuotas usando una tarjeta de crédito.

Crédito en cuotas

Lo preferible cuando no se es consciente de que no se puede cancelar la deuda en un solo pago es optar por el crédito en cuotas.

Esto permite que puedas calcular en cuánto tiempo cancelarás la deuda de tus tarjetas. Así podrás acordar con el banco pagar un monto fijo en una cantidad de meses determinada. Te permite ser consciente del monto total a pagar; incluyendo intereses y comisiones bancarias, de esa manera no afectas inconscientemente tu economía.

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Datos extra

Lo que te hemos contado sobre tarjetas de crédito sirve también para la disposición de efectivo de tus tarjetas. Por lo que sería conveniente optar por el pago en cuotas si no tienes la capacidad financiera de pagar un crédito en una sola cuota. Debes tener cuidado con la disposición en efectivo y es que hay bancos que solo admiten el crédito revolvente. Lo que podría afectar de gran forma tus finanzas a largo plazo.

Set 03

2017

5 consejos para mejorar tus finanzas personales

Por Facundo |

Para tus finanzas personales, no poder terminar el mes con dinero suficiente, para solventar todos los gastos, es sumamente estresante.

Muchas veces este problema ocurre incluso cuando cuentas con un buen sueldo y tus gastos esenciales no superan ni el 60% del total de tus ingresos mensuales. Si esto pasa, es porque no sabes administrar tu dinero.

Conoce en esta nota, algunos consejos que te ayudarán a que tus finanzas mejoren. ¡Lograrás ahorrar dinero!

#1. Elabora tu presupuesto personal

Tu economía no mejorará a menos que se sepas en qué se está yendo todo el dinero que ganas cada mes. Siempre es bueno que te tomes el tiempo de anotar absolutamente todos los gastos mensuales que tienes (¡sí!, incluso ese café o postre que compras ocasionalmente). Solo de esa manera se puede saber cuánto dinero se necesita realmente para los gastos esenciales y cuánto se está perdiendo en gastos que no son relevantes.

Si necesitas ayuda para elaborar tu presupuesto personal, existen diferentes aplicaciones móviles que pueden ayudarte a ordenar tus finanzas y algunas otras apps que te ayudarán a ahorrar.

#2. Crea un plan de ahorro de dinero

Ya que conoces en qué estás perdiendo dinero cada mes, es momento de crear un plan de ahorro. Lo ideal es establecer un porcentaje mensual de tus ingresos para tu ahorro personal. El 20% es un monto ideal, pero si puedes ahorrar más ¡mucho mejor”. Lo recomendable es que seas constante en el porcentaje que ahorres cada mes.

Si quieres evitar la tentación de gastar el dinero de tu ahorro, es mejor abrir una cuenta de ahorros a plazo fijo con una buena tasa de interés. Así no solo tendrás a buen resguardo tu dinero, sino que podrás aumentarlo sin tocarlo.

#3. Paga tus deudas

Si tienes alguna deuda es momento de cancelarla. Las deudas tienen altas tasas de interés que impiden ahorrar. Una vez que salgas de deudas podrás aumentar tu porcentaje de ahorro mensual o disponer de una mayor liquidez para tus gastos menores o para aquellos gustos que todos merecemos darnos de vez en cuando.

#4. No uses la tarjeta de crédito innecesariamente

Si tus finanzas están desordenadas debes evitar desordenarlas más. Lo ideal es NO hacer uso de las tarjetas de crédito. Se recomienda que si vas a usar una tarjeta de crédito sea solo para gastos a pagar de forma directa para evitar así el cobro de intereses.

#5. Aumenta tus ingresos

Para mejorar tus finanzas, siempre es buena idea mejorar tus ingresos. Para ello puedes buscar un trabajo extra o empezar un negocio propio de baja inversión. Invertir un poco de dinero en algo seguro también es otra manera de aumentar tus ingresos mensuales.

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Sigue estos 5 consejos de Solven y verás cómo empezarán a mejorar tus finanzas. ¿Tienes más ideas? ¡Compártelas con nosotros!

Ago 24

2017

¿Qué gastos debes considerar antes de comprar un auto?

Por Facundo |

Es común que cuando te encuentres bien posicionado, quieras darse ciertos lujos que faciliten el día a día. Uno de estos lujos es comprar un auto.

Para lograr adquirir el auto que tanto se ha deseado, muchas veces la mejor opción es apostar por un crédito vehicular, pero ¿es este el único gasto que debemos tener en cuenta?: ¡Por supuesto que no! Así que presta atención a los gastos que tienes que considerar a la hora de decidir comprar un auto nuevo y no veas alteradas tus finanzas personales.

#1. Un seguro

Esto es importante y es que debes proteger tu patrimonio en caso de robos. Con un seguro, si tu vehículo llegara a ser robado no perderás tu inversión inicial. Evalúa el seguro vehicular que te dé más beneficios y agrégalo a los gastos mensuales de tu auto. Los costos del seguro varían en relación al nivel de riesgo que tenga el vehículo comprado.

#2. Impuestos

La compra de auto no está exenta de impuestos. Debes tenerlo en cuenta en tu presupuesto anual y considerar que el pago representa el 1% del valor del coche adquirido siempre y cuando este sea un auto nuevo. El pago debe ser constante por los primero tres años.

#3. Costos de mantenimiento

El costo también varía según el modelo y la marca del vehículo. En algunos casos las concesionarias lo ofrecen gratis hasta cierto límite de kilómetros recorridos, pero empiezan a cobrarlo después. ¡Tenlo presente en tus finanzas!

#4. Otros costos

Como parte de los gastos adicionales no puedes ignorar también los costos de estacionamiento cuando te traslades a tu centro de trabajo o a diferentes puntos de la ciudad. El SOAT es otro gasto necesario que debes tener en cuenta al adquirir un vehículo.

Ten presente todos estos gastos para no afecte tu presupuesto mensual ni dañar tu historial crediticio. Siempre es mejor, para reducir los gastos mensuales, esperar un poco más y juntar una mayor cuota inicial para así pagar menos intereses y por ello una menor cuota cada mes por tu crédito vehicular.

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Ago 16

2017

¿Cómo elegir tu crédito para tu próximo auto?

Por Facundo |

Un crédito vehicular suele ser una de las primeras opciones que vienen a la mente de quienes pretenden la compra de un carro. No obstante, es importante evaluar las diferentes alternativas que se tienen disponibles para financiar esta adquisición y así no afectar tus finanzas personales.

Para no equivocarte ni caer en grandes deudas, te damos unos consejos para elegir un crédito para la compra de auto.

No elijas un crédito sin cuota inicial

Podrías creer que no existen empresas que te den autos sin que ahorres un sol por ellos y pagues una cuota inicial de siquiera el 10%, pero sí existen algunas concesionarias y financieras que te dan esta opción.

Por muy atractiva que te pueda parecer ésta alternativa no es la mejor. La cuota inicial cero, no es conveniente, porque a la larga los intereses y comisiones del banco sumarán tanto que prácticamente te habrías podido comprar 3 autos nuevos con el total: ¡Nada recomendable!

Compara las tasas de interés de los bancos

Siempre es mejor endeudarse con el banco que cobre la menor tasa de interés. Así sabrás que mensualmente pagarás más por el préstamo inicial que por los intereses de la entidad financiera. Antes de decidirte por un banco para financiar la compra de tu auto, no dejes de comparar la TCEA.

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Algunos consejos extra…

Cuando sacas un crédito vehicular no solo debes preocuparte por la cuota mensual que deberás pagar por él. También debes considerar otros gastos que tendrás con tu nueva adquisición. Entre los gastos se cuentan: el seguro, el combustible, SOAT, impuestos, etc. Tienes que tener todo en cuenta en tu presupuesto para evitar afectar tus finanzas.

Ago 03

2017

Compra tu auto nuevo: ¿financiado o al contado?

Por Facundo |

La compra de auto es parte de los sueños por cumplir de muchas personas. Existen algunas que optan por adquirir un auto nuevo luego de años de ahorro, mientras que otras aprovechan las promociones vigentes por los bancos para optar por un crédito vehicular y obtener el vehículo antes para pagarlo después.

Si estás pensando en comprar tu auto nuevo, descubre si algún tipo de préstamo o crédito o el ahorro es tu mejor opción.

Compra financiada

En el Perú esta es la modalidad menos popular para quienes buscan comprar un auto nuevo. La mayoría de personas prefieren pagar un auto al contado. Este tipo de pago por un vehículo nuevo es ideal para quienes no disponen del total del valor del auto que desean adquirir.

Para comprar un auto financiado es preferible evaluar alguno cuyas cuotas no afecten el presupuesto mensual del comprador para así evitar problemas de pago y endeudamientos. Al elegir el financiamiento siempre es mejor escoger a la entidad financiera que cobre la menor tasa de interés anual.

Conoce más en nuestro artículo: ¿Al contado o financiado? Descubre cuál es la mejor manera de comprar tu carro.

Al contado

La modalidad favorita de los compradores de un auto nuevo, es al contado. Esto, según los expertos en educación financiera no es lo más recomendable y es que se debe tener en cuenta que un auto es un bien cuyo valor se deprecia. Esto significa que cuando un auto nuevo sale de la tienda pierde un 20% de su valor inicial.

Los expertos recomiendan que se prefiera realizar una compra con un crédito vehicular aprovechando la solvencia económica para pagar un mayor porcentaje inicial, e invertir el dinero restante en algún negocio rentable que permita aumentar el capital.

Otra opción es utilizar la compra inteligente, lo que permite que luego de un par de años se pueda optar por devolver el vehículo al banco a modo de saldo de deuda, o como nuevo aval para la adquisición de un nuevo auto. Una alternativa conveniente teniendo en cuenta que el valor del coche adquirido se ha devaluado desde la compra.

Elige un plan de ahorro

Elegir un plan de ahorro focalizado como “ahorro auto” o “ahorro vehicular” (según el nombre que le dé cada entidad financiera), hace posible abrir una cuenta de ahorros para demostrar al banco que se es capaz de cumplir con el pago mensual si se es otorgado un crédito vehicular.

Este tipo de cuenta permite juntar para la cuota inicial de un vehículo durante un periodo de tiempo, tras el cual es posible solicitar el crédito. El crédito vehicular será aprobado si se cumple con los requisitos del banco (entre ellos llegar al monto mínimo de la cuota inicial), además al elegir esta modalidad, podrás ganar intereses por tus ahorros.

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Siempre es recomendable que ahorres la mayor cantidad de dinero para la cuota inicial del auto que quieras compras. Más del 20% es ideal para reducir el tiempo de endeudamiento y las cuotas mensuales.