Solven Educación Financiera

Nov 03

2017

5 prácticas para ahorrar en casa ¿Las conocías?

Por Karin Peña |

Ahorrar en casa no es difícil. Podemos ahorrar de muchas maneras y todos pueden contribuir para lograr esta meta. ¿Además, no sería bonito disfrutar todos de unas bellas vacaciones con el dinero que se logre ahorrar? En esta nota te contamos cinco formas que existen para ahorrar en casa.

#1. Planifica tus gastos

Planificar, planificar y planificar será siempre el mejor secreto del ahorro. Hay muchas apps que te ayudarán con las finanzas del hogar. Las apps te permitirán tener un control detallado de egresos e ingresos así sabrás a dónde se va el dinero cada mes.

Haz como las grandes empresas y ten un presupuesto mensual para cada cosa, así sabrás cuánto puedes gastar en comestibles, productos de higiene, etc. Lee nuestra nota: Descubre cómo ahorrar cuando vas al súper.

#2. Anímate a comprar en línea

A algunos aún les da cierto miedo comprar en línea, pero los supermercados y tiendas que ofrecen esta forma de comprar son muy confiables. Comprar online te da muchos beneficios: primero, accedes a ofertas solo disponibles online con lo que ya estás ahorrando dinero; segundo, evitas gastos de transporte como gasolina, taxis o pasajes; y tercero, evitas las colas en las cajas.

#3. Consigue ingresos extra: vende lo que no usas

Suena a comercial de OLX, pero es cierto, seguro hay muchas cosas en casa que tienes y no utilizas. Pues la forma más inteligente de deshacerte de ellas es venderlas. Así conseguirás dinero extra que te permita: ahorrar, darte algunos gustos en el hogar, o pagar alguna deuda pendiente.

#4. Compra productos ahorradores

Puedes ahorrar mucho en casa utilizando productos que reduzcan el consumo de luz o de agua. Hay focos que consumen menos watts que otros. Una buena práctica para ahorrar, sería cambiar todos los focos de tu casa por focos ahorradores.

En cuanto al agua, puedes ahorrar mucho cambiando los sistemas del inodoro de tu casa por otros de doble descarga que te permiten ahorrar en cada descarga que dé el baño. Instalar reductores de caudal para el caño del lavamanos o para la ducha también te será útil para economizar entre el 18% y el 47% de agua. ¡Tu recibo del mes te sorprenderá!

#5. No esperes a que se malogre: da mantenimiento a tu hogar

Reparar algo es más costoso que darle mantenimiento así que siempre es bueno darle una revisada a tu hogar, al menos una vez al año. Si notas que hay conexiones en mal estado o con señales de alerta será mejor repararlas antes que terminen de dañarse. ¿Tuberías o caños que gotean? ¡Es hora de acabar con este desperdicio de dinero también!

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No dejes estos consejos en el aire. ¡Ponlos en práctica y empieza a disfrutar de los beneficios del ahorro! Lee también: 5 consejos para ahorrar todos los meses

Nov 02

2017

¡Descubre cómo ahorrar cuando vas al super!

Por Karin Peña |

Todos tenemos que ir al super al menos una vez a la semana para comprar todo lo que necesitamos para cocinar en casa. Y es que recuerda, ¡debemos evitar abusar de ir a restaurantes para ahorrar! (Lee nuestra nota: No te comas tu dinero, descubre cómo ahorrar comiendo fuera).

Pues bien hoy te enseño cómo ahorrar cuando vas al super. Te sorprenderá la cantidad de soles que lograrás juntar. ¡Presta atención!

#1. Planifica tus compras

La planificación es la clave para todo. ¿Ya te diste cuenta que todos nuestros consejos de ahorro parten de ello? ¡Pues también aplica a la hora de comprar y no tirar el dinero!

Las compras del super se pueden planificar para gastar así sólo lo necesario. Coge lápiz y papel y haz una lista de las comidas que prepararás en la semana. Con este listado sabrás qué ingredientes necesitarás y comprarás sólo lo necesario.

#2. Ve a comprar sola

Cuando vayas de compras es mejor ir sola. ¿Por qué? Porque si vas con niños es probable que gastes de más en algún antojo de tu hijo, hija, sobrina o quién sea que te acompañe.

El consejo también va por si acaso tu pareja quiere acompañarte y es que, seamos sinceras, seguro por ahí surgirá algún antojo que terminarán comprando. Sí, como ese pollito rostizado tan rico que venden en los supermercados, listos para llevar y sobre todo aparentemente “baratos”.

#3. No te confíes de las ofertas

Las ofertas con sus grandes y coloridos letreros nos llaman la atención en los supermercados ¿verdad? Pues tu deber como ahorradora es evitar mirarlas. Recuerda: ya tienes tu lista hecha así que si ves una oferta de conservas y no está este producto en tu listado ¡ni las mires!

#4. Compara precios

Puedes ahorrar mucho en el super si comparas precios por Internet antes de ir a la tienda. Yo suelo hacer mi lista y elegir el supermercado al cual ir en base a cuál se ajuste más a mi presupuesto.

#5. Paga en efectivo

Como te hemos aconsejado muchas veces: si quieres ahorrar no debes endeudarte más. Así que usar las tarjetas de crédito para ir al supermercado está PROHIBIDO. Si las llevas créenos, tendrás la tentación de comprar cosas que no planeaste y que además no necesitas. Usa siempre efectivo para tus compras de la semana.

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Sigue estos consejos y verás que tendrás soles extra en tu billetera. ¡Nos encanta ayudarte a ahorrar! Queremos que tengas cero deudas. y si quieres ahorrar más no dejes de leer: ¿Qué gastos reducir para comenzar a ahorrar en casa?.

Nov 01

2017

5 hábitos para mejorar tus finanzas personales ¡Ponelos en práctica!

Por Esteban Davalos |

¿Tus finanzas personales no son lo que imaginabas?. ¿No podes ahorrar con tus ingresos?. ¿Gran parte de tus ingresos se va en el pago de cuotas de préstamos personales?

Quizás estás siendo víctima de algunos malos hábitos. Pero no te preocupes, así como existen hábitos que te llevan a tener algunos problemas financieros, también hay hábitos que te ayudan a ahorrar y mejorar tus finanzas personales. ¡Conocelos!

#1. Conocé mejor tus finanzas personales

Muchas personas no tienen claro cuanto son sus ingresos y cuantos sus gastos. Incluso a veces esta información se queda en el aire. Te recomendamos hacer un balance personal, registrando lo que ganás y lo que gastás. Podés hacerlo a mano, en Excel o usar una app que te ayude. Este balance te va a permitir identificar gastos innecesarios para luego reducirlos y aumentar tus niveles de ahorro.

#2. Revisa tu presupuesto regularmente

Reducir tus gastos no es fácil, para poder hacerlo es útil revisar periodicamente el presupuesto que tenés destinado a cada cosa. Nuevamente, el Excel o diferentes aplicaciones online para tus finanzas pueden ser de muy útiles a la hora de aprender cómo ahorrar.

#3. Trata de ahorrar 20% de tus ingresos cada mes

Una de las claves para mejorar tus finanzas personales es tener dinero de reserva para cualquier emergencia. Te recomendamos tener como objetivo ahorrar 20% de tus ingresos mensuales. Este ahorro puede ser de gran ayuda en un futuro, ya sea para arrancar un negocio, pagar el anticipo de un departamento o un auto. Es importante que recuerdes que cuanto más alto el pago inicial, más bajas serán las cuotas de tu crédito hipotecario o prendario.

#4. Usa el débito automático

Muchas deudas se acumulan simplemente porque nos olvidamos las fechas de vencimiento, la mejor solución para esto es adherir los servicios al débito automático, así no tenés que preocuparte por retrasos en pagos de luz, agua, teléfono o cable. Salvo que seas muy disciplinado con tus pagos te recomendamos adherir los servicios al débito en tu cuenta bancaria en vez de a la tarjeta de crédito.

Si el débito automático no te convence, te sugerimos armar un calendario de fechas de vencimiento con alarmas en tu teléfono celular para evitar pagar de más por retrasos evitables.

#5. Cancela todas tus deudas

No se puede ahorrar o mejorar tus finanza personales si estas endeudado. Siempre que tengas dinero extra, antes de pensar en gastarlo en ropa nueva, un viaje o incluso invertirlo, empezá por cancelar todas tus deudas. Ve primero por las que tengan tasas más altas, esto te permitirá mejorar tu historial crediticio.

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Lee también: Cuánto tengo que ahorrar cada mes para mejorar mis finanzas

Oct 11

2017

Cuánto tengo que ahorrar para mejorar mis finanzas personales

Por Esteban Davalos |

Ahorrar dinero es la clave para crecer financieramente. Si tenemos ahorros podemos evitar tener que recurrir a préstamos para financiar gastos importantes y dispondremos de liquidez en caso de que surja un imprevisto o emergencia.

Para empezar a ahorrar es fundamental que destines una parte de tus ingresos a ahorro todos los mes. Entonces, ¿cuánto debo ahorrar cada mes?

El 20% de tus ingresos es un buen parámetro

Todo lo que que ahorres por poco que sea siempre es bueno, pero lo ideal es que definas un monto fijo por mes que te permita estimar cuánto vas a ahorrar en el tiempo.

Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar el 20% del TOTAL de tus ingresos. Esto te permitirá una reserva en caso de que en el futuro tengas alguna necesidad o contingencia.

¿No llegás a ahorrar el 20%?

A veces ahorrar el 20% de los ingresos no es posible, en especial cuando uno tiene deudas que pagar. Para poder ahorrar este porcentaje, lo ideal primero saldar deudas y evitar el uso de tarjetas de crédito o préstamos para no incrementarlas.

Si no llegás a ahorrar el 20%, empezá con el 10% de tus ingresos mensuales. Si esto también te resulta dificil, es una buena idea que evalúes cambiar ciertos hábitos para mejorar tus finanzas personales. Vas a descubrir que aprovechando descuentos, llevando control diario de tus gastos vas a poder encontrar la forma de reducirlos y generar aunque sea un pequeño ahorro.

Algunos consejos para ahorrar dinero…

Para poder ahorrar dinero de forma disciplinada a veces es necesario no guardarlo en efectivo. Para eso es preferible tener una caja de ahorro que te permita tener reservados tus ahorros y desde la cual puedas utilizar productos de inversión como plazos fijos para generar intereses y aumentar tus ahorros.

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Lee también: Fondo para emergencias ¿No tenés el tuyo? ¡Aprende cómo hacerlo!

Oct 10

2017

¿Qué significa una cuota comodín?

Por Esteban Davalos |

Cuando vas a sacar cierto tipo de préstamos puede suceder que quien te atienda te nombre, entre los muchos beneficios a la famosa cuota comodín, pero ¿Sabes de qué se trata? Conoce en esta nota más información sobre la cuota comodín ¿La usarías?

¿Qué es la cuota comodín?

Imagina que este mes tienes gastos que no tenías planeado: una emergencia médica, te descontaron parte del pago de tu sueldo, etc. Este tipo de situaciones afecta tus finanzas, en especial si tienes préstamos de dinero tipo libre disponibilidad, un crédito vehicular o un crédito hipotecario, ante esta situación los bancos premian tu puntualidad con la cuota comodín.

La cuota comodín te permite, previa coordinación con el banco, omitir el pago del mes, de esa manera no generas comisiones por moras o penalidades. Puedes activar esta opción acudiendo al banco al que le debes dinero o llamándoles.

Algunas consideraciones de solicitar la cuota comodín

Recuerda que sólo puedes acceder a la cuota comodín si te encuentras al día en tus pagos. Algunas entidades financieras te permiten acceder a este beneficio hasta con 48 horas de anticipación a la fecha límite de tu pago mensual.

Ciertos bancos te permiten usar la cuota comodín hasta dos veces al año. Ten presente que este beneficio no es ilimitado. Puede usarse solo unas cuantas veces a lo largo de los años que has planeado el pago de tu deuda.

Si bien la cuota comodín puede hacerte sentir aliviado con los pagos del mes, debes tener en cuenta que para muchos bancos esta sirve para que la entidad genere un nuevo cronograma de pagos. Lo que puede implicar un aumento en los intereses.

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Otras opciones además de la cuota comodín

Además de la cuota comodín puedes usar la reprogramación de tus pagos. Ambas opciones ayudan a que no te cobren intereses moratorios.

Como ves la cuota comodín es una alternativa cuando no puedes costear la deuda del mes. Después de haber leído esta nota, cuéntanos: ¿usarías la cuota comodín?.

Lee también nuestro post: ¿Qué es mejor refinanciar o consolidar deudas?

Oct 04

2017

Fondo para emergencias ¿No tenés el tuyo? ¡Aprendé cómo hacerlo!

Por Esteban Davalos |

Pocas cosas tan ciertas como que el ahorro es la base de la fortuna. Ahorrar nos permite disfrutar del esfuerzo de nuestro trabajo haciendo viajes, organizando eventos (como un casamiento o un cumpleaños) y haciendo compras de cosas que nos gustan; pero ademas del ahorro para fines personales, es importante destinar parte de nuestros ahorros a un fondo de emergencias.

Un fondo de emergencias nos permitirá tener dinero disponible en caso de que uno o algún familiar o amigo sufran una contingencia (como por ejemplo un accidente, una enfermedad o pérdida de empleo) que les demande dinero en forma urgente. Disponer de este fondo de emergencias nos evita caer en la necesidad de recurrir a préstamos de urgencia que puedan afectar nuestras finanzas personales

Descubrí en esta nota cómo podés ahorrar para tu fondo de emergencias.

Reservá todos los meses una parte de tus ingresos

Un buen parámetro es destinar 20% del sueldo a ser ahorrado. Así, por ejemplo, una persona que tiene un ingreso mensual de $20.000 lo ideal sería que ahorre $4.000 mensuales. Los expertos en finanzas personales recomiendan que el fondo de emergencias sea de alrededor del 5% del total de los ingresos mensuales, siguiendo nuestro ejemplo serían $1.000.

El resto de los fondos ahorrados los podrás destinar a un fondo de retiro y gastos importantes. De esta manera dispondrás de fondos para cuando te jubiles, quieras mudarte, comprar un auto o construir o comprar una casa.

Lo ideal es que ambos fondos estén en cuentas separadas y que aproveches el dinero ahorrado para invertirlo, generando intereses para disponer de más dinero cuando necesites usarlo. Para eso podés invertirlo en depósitos a plazo fijo o en fondos comunes de inversión

¿Cuánto tengo que tener en el fondo de emergencia?

Según los especialistas un valor recomendable para el fondo de ahorros para emergencias es un valor que pueda cubrir entre 3 y 6 meses de gastos fijos. Si por ejemplo tus gastos fijos mensuales son de $10.000, lo ideal es que tengas entre $30.000 y $60.000 en tu fondo de emergencia que utilizarás para: el alquiler, pago de servicios, comida, etc.

¿Qué hacer si no me alcanzan los ingresos para ahorrar?

Si el dinero no te alcanza más que para tus necesidades primarias, tenés que hacer un presupuesto personal para entender en que gastas el dinero. Si el problema son los pagos de deudas, consolidar tus deudas bajando las cuotas que pagás puede ser una alternativa que te permita ahorrar.

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Oct 03

2017

¿Qué es mejor alquilar o comprar un departamento?

Por Karin Peña |

Cuando queremos empezar a vivir solos y disfrutar de nuestra independencia nos surge una pregunta: “¿alquilar o comprar un departamento?”. Un crédito hipotecario puede asustar a quienes no tienen mucha experiencia en cuanto a préstamos y créditos se refiera, pero no es una idea que debe descartarse. Dependerá de las finanzas de cada uno cuál es la mejor opción.

Lee también: Los veinte la mejor edad para tomar decisiones financieras.

¡Te contamos por qué y cuándo comprar o alquilar un departamento! Compara y decide.

Ventajas del alquiler de departamento

Aunque el alquiler de un departamento represente un pago mensual, este no es un compromiso a largo plazo. Ten en cuenta que no es necesario valerte de préstamos para alquilar. Además, puedes pactar el contrato de alquiler por un tiempo razonable y renovarlo por el lapso que creas necesario.

Lo mejor de alquilar es que si llegaras a presentar alguna crisis financiera, podrías mudarte a algún lugar más económico sin dañar tus finanzas.

¿Cuándo alquilar?

Cuando no sientas que tienes la estabilidad económica para lidiar con una hipoteca. Es mejor alquilar también cuando no se proyecta vivir en el lugar el tiempo en que tardaría en pagar la hipoteca. Lo mismo aplica si piensas comprar o alquilar una casa.

Ventajas de comprar un departamento

La compra de una propiedad nunca es un despilfarro si se planifica bien y se conoce el mercado. Una propiedad es un bien que aumenta su valor con los años.

Así, al finalizar el pago de tu hipoteca contarás con una propiedad de la que puedas disponer en libertad ya sea para venderla (usualmente por un precio mayor al que pagaste) o rentarla total o parcialmente.

Un departamento bien ubicado puede aumentar su valor incluso el mismo año de la compra (como ha sucedido en distritos como Miraflores, Santiago de Surco y San Borja en el último año), por eso no estás perdiendo el dinero que pagas por él, sino multiplicándolo para el futuro.

Entonces. ¿Cuándo es mejor comprar?

Es mejor comprar un departamento cuando las finanzas personales estén estables. Segundo, cuando se tengan los ahorros para dar la mayor inicial posible. Y tercero, se tenga la estabilidad económica para poder solventar los pagos mensuales por el crédito hipotecario. Es mejor comprar cuando no se tienen deudas acumuladas y un plan ante situaciones imprevistas (un plan de ahorro de emergencias, por ejemplo).

Comprar o no comprar depende de ti y de tu estabilidad económica. Ambos tienen beneficios y desventajas. Evalúa tus intereses, haz tu presupuesto personal, tu plan de gastos y sabrás cuál es la mejor opción para ti. ¡Pronto vivirás en tu depa!

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Set 26

2017

Las comisiones que un banco no te debería cobrar

Por Esteban Davalos |

¿Conoces todo lo que te cobran los bancos en tus estados de cuenta, sea de tu tarjeta de crédito o de los préstamos que sacaste? Pues según la SBS, existen comisiones bancarias que están prohibidas. ¡Conócelas! (Y si te surgen dudas con algunos términos, no deje de ver nuestro glosario de términos financieros.

#1. Estado de cuenta electrónico

Es cierto que existe un cobro por el envío de estado de cuenta, pero este cobro se exonera si se opta por afiliarse al envío de estado de cuenta electrónico.

#2. Usar la disposición de efectivo de tus tarjetas

Si optas por la disposición de efectivo este movimiento está exento del cobro de comisiones.

#3. La primera constancia de no adeudo

Es gratuita la primera vez que se solicita, tanto para préstamos como para tarjetas de crédito.

#4. Desembolso de un monto prestado

Cuando pides un préstamo al desembolsar no existen cargos adicionales por este movimiento.

#5. Pagos anticipados

No es correcto que el banco te cobre por realizar pagos anticipados de tus deudas, sea este pago parcial o pago total.

#6. Tramitar un reclamo

Válido tanto cuando se trate de depósitos, préstamos o se relacionen con problemas con tu tarjeta de crédito.

#7. Gestiones de cobranza

Cuando te retrasas en un pago, los cobros adicionales que te haga un banco deben estar relacionados a intereses o penalidades, pero en ningún sentido deben relacionarse con gestiones como llamadas telefónicas o visitas a domicilio para cobrar el monto debido.

#8. Cobros por exceder tu línea de crédito

Cuando una tarjeta de crédito se sobregire, tu línea de crédito deberá bloquearse. Los intereses del excedente pueden ser más altos que el del crédito otorgado, pero en el estado de cuenta no debe incrementarse comisiones por el consumo excedido.

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Estos son algunas de las comisiones prohibidas a entidades financieras. Si notas que alguna de estas comisiones siguen viniendo en tus estados de cuenta puedes presentar tu reclamo ante la misma entidad financiera o ante la SBS.

Set 22

2017

3 razones para no usar la disposición de efectivo

Por Esteban Davalos |

Seguro has oído de la disposición de efectivo, un “beneficio” que te ofrecen los bancos por obtener una tarjeta de crédito con ellos. Por muy buena que parezca la oferta, la idea de retirar dinero de tus tarjetas de crédito no es lo mejor y es que los intereses NO son bajos.

Conoce 3 razones de peso para jamás usar la disposición de efectivo de tus tarjetas. ¡Algunos préstamos urgentes pueden salirte carísimos!

#1. Pagarás más intereses

Lo recomendable es que si quieres comprar un producto o contratar un servicio y no tienes dinero disponible, prefieras pagar con crédito que usar la disposición de efectivo. Esto se recomienda ya que la tasa de interés de una tarjeta de crédito es menor a la que pagarás si retiras dinero de ella.

Se conoce que la disposición de efectivo que ofrecen los bancos puede variar desde poco menos del 50% hasta más de 100%. ¡Nada recomendable para tus finanzas!

#2. Puedes desequilibrar tus finanzas

El interés de la disposición de efectivo es muy alto y a veces no se es consciente de aquel en el momento en el que se brinda la oferta (¡esas famosas ventanas emergentes en el cajero!). Aceptar este tipo de “préstamos”, puede dañar tu economía y es que son pagos altos que no tenías programados en tu presupuesto personal.

#3. Un deuda que se puede duplicar por moras

La disposición de efectivo es la mayor causante de moras según el sistema financiero. Tener moras si has sacado préstamos bajo esta forma de financiamiento es letal para tu economía. Y es que en un año de retrasos el valor de tu préstamo inicial podría duplicarse. ¿Lo imaginas? ¿Si no pudiste pagar la cantidad inicial cómo harás con el doble del monto? La disposición en efectivo es una manera “ideal” de dañar tu historial crediticio.

#4.Consejos extra

Si tienes la necesidad de usar el efectivo de tus tarjetas solo hazlo si podrás pagarlo en una cuota. Es la única forma de evitar los altos intereses de este beneficio.

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Lee también: 5 consejos para usar sin riesgos tu tarjeta de crédito.

Set 20

2017

Consejos útiles antes de financiar la compra de tu próximo auto

Por Esteban Davalos |

¿Piensas pedir un crédito vehicular pronto? Es importante que tengas en cuenta algunas otras alternativas y ciertos consejos que te ayudarán a pagar menos dinero por tu auto. Conoce todo lo que necesitas saber en este post.

¿Crédito Vehicular? Mejor: compra inteligente

Un crédito vehicular te hará pagar por tu auto hasta el término del acuerdo o hasta que lo vendas y pagues la deuda. Si lo logras vender ganarás menos de lo que has invertido inicialmente y te quedarás sin vehículo ni dinero suficiente para otro.

Con la compra inteligente puedes tener un auto nuevo luego de dos o tres años a cuota menores y es que tu auto anterior servirá para amortizar tu deuda.

Solo acepta la oferta del concesionario tras compararla

Las concesionarias de autos suelen ofrecer tarifas “especiales” y “pagos asequibles” por los autos que tienen para ti. Si consideras aceptar su oferta debe ser solo si has evaluado otras alternativas de financiamiento. Y es que sol debes aceptar la que te proporcione más beneficios y menores tasas de interés. ¡Comparar es la clave!

Que tu deuda no sea larga

Nunca optes por un financiamiento a largo plazo cuando se trate de compra de autos. Lo ideal es pagar por tu auto nuevo en el menor tiempo posible. Debes tener en cuenta que el auto es un bien que se devalúa, así que pagarlo por muchos años no es rentable. Lo ideal es pagar por tu carro nuevo por un lapso máximo de cuatro a cinco años.

Nunca compres un auto con “cero cuota inicial”

La cuota inicial es la clave para que pagues menos por tu auto. A mayor la cuota inicial menor el tiempo para pagar tu auto y menos intereses. Una cuota inicial mínima ideal es del 20% del valor total del vehículo, pero si puedes pagar más aprovecha la oportunidad.

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Le también qué gastos debes considerar antes de comprar un auto.