Set 15
2017
App de la SBS

¿Sabías de la App SBS? ¡Descubre cuál es tu calificación crediticia!

La SBS ha lanzado hace poco una aplicación que te permitirá estar al tanto de tus finanzas. De esa manera podrás saber si se abren nuevos créditos a tu nombre o si acaso tu historial crediticio está dañado.

 

Esto es importante porque de esa manera estarás al tanto por si personas de mal vivir tratan de abrir cuentas o sacar tarjetas de crédito a tu nombre. Conoce más sobre las App de la SBS ¡mantén tus finanzas en regla!

 

Información mensual de tu estado crediticio

 

Uno de los beneficios de descargar la App y afiliarte a ella es que recibirás cada mes el estado de tu historial crediticio. Así conocerás los movimientos que se han hecho en tu nombre.

 

Cómo acceder al aplicativo de la SBS

 

Para acceder al aplicativo puedes descargarlo desde tu smartphone o tablet. Una vez instalado, ve a la opción del menú que diga: “Alerta de Calificaciones SBS” y regístrate.

 

Te recomendamos tener tu DNI a la mano ya que te solicitarán datos como el ubigeo y la fecha de emisión de tu documento de identidad.

 

La App te da más beneficios

 

Al descargar la App de la SBS también podrás acceder a información financiera actual. Así podrás saber sobre el tipo de cambio de diferentes monedas o conocer si te encuentras afiliado al SPP. También conocerás las tasas de interés vigente y estarás al tanto de las comisiones y primas que cobran las AFPs y comparar diferentes tasas de interés.

 

A través de la aplicación podrás conocer además el reporte de todas las deudas que tienes actualmente.

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Datos extra

 

La anterior no es la única aplicación que ofrece la SBS a los usuarios. Cuenta también con la App Ahorro SBS autodenominada la App que te ayudará ahorrar y que permite llevar un control de tus gastos.

 

Otra App de la SBS es la de SBS Presupuesto Familiar. Aquella permite llevar el control semanal, mensual y anual de los gastos hechos en el hogar. 

Ago 24
2017
estafas al comprar un auto.

¿Qué gastos debes considerar antes de comprar un auto?

Es común que cuando te encuentres bien posicionado, quieras darse ciertos lujos que faciliten el día a día. Uno de estos lujos es comprar un auto.

 

Para lograr adquirir el auto que tanto se ha deseado, muchas veces la mejor opción es apostar por un crédito vehicular, pero ¿es este el único gasto que debemos tener en cuenta?: ¡Por supuesto que no! Así que presta atención a los gastos que tienes que considerar a la hora de decidir comprar un auto nuevo y no veas alteradas tus finanzas personales.

 

#1. Un seguro

 

Esto es importante y es que debes proteger tu patrimonio en caso de robos. Con un seguro, si tu vehículo llegara a ser robado no perderás tu inversión inicial. Evalúa el seguro vehicular que te dé más beneficios y agrégalo a los gastos mensuales de tu auto. Los costos del seguro varían en relación al nivel de riesgo que tenga el vehículo comprado.

 

#2. Impuestos

 

La compra de auto no está exenta de impuestos. Debes tenerlo en cuenta en tu presupuesto anual y considerar que el pago representa el 1% del valor del coche adquirido siempre y cuando este sea un auto nuevo. El pago debe ser constante por los primero tres años.

 

#3. Costos de mantenimiento

 

El costo también varía según el modelo y la marca del vehículo. En algunos casos las concesionarias lo ofrecen gratis hasta cierto límite de kilómetros recorridos, pero empiezan a cobrarlo después. ¡Tenlo presente en tus finanzas!

 

#4. Otros costos

 

Como parte de los gastos adicionales no puedes ignorar también los costos de estacionamiento cuando te traslades a tu centro de trabajo o a diferentes puntos de la ciudad. El SOAT es otro gasto necesario que debes tener en cuenta al adquirir un vehículo.

 

Ten presente todos estos gastos para no afecte tu presupuesto mensual ni dañar tu historial crediticio. Siempre es mejor, para reducir los gastos mensuales, esperar un poco más y juntar una mayor cuota inicial para así pagar menos intereses y por ello una menor cuota cada mes por tu crédito vehicular.

 

 

Solicita tu préstamo

 

Ago 22
2017
historial crediticio limpio

5 cosas que afectan tu historial crediticio

Tu historial crediticio es aquel récord que le permite saber a una entidad financiera si eres una persona confiable a la cual ofrecer sus servicios, como préstamos o un crédito personal. Tener un historial crediticio limpio te permite no solo acceder a préstamos de dinero, sino que también te abre la posibilidad de aprobar por el préstamo de sumas mayores.

 

Descubre 5 cosas que afectarán tu historial crediticio, ¡evítalas!

 

#1. No pagar impuestos

 

Todos debemos cumplir con el pago de impuestos. Retrasarse o acumularlos solo llevará a que en determinado momento estos pagos incumplidos sean reportados al buró de crédito dañando nuestro historial crediticio.

 

#2. Retrasos en los pagos de tu tarjeta de crédito

 

Es importante pagar las tarjetas de crédito de forma puntual. Esto evitará que esta se inhabilite por moras y también evitará el cobro de penalidades.

 

Tener una tarjeta de crédito no es dañino para un historial crediticio, al contrario, es beneficioso para crear un historial positivo (siempre y cuando seas un cliente puntual).

 

#3. No pagar tus servicios

 

La SBS presta atención a que quienes postulen a un crédito sean clientes puntuales con el pago de servicios como luz, agua, teléfono, cable, etc.

 

#4. Préstamos con largos plazos

 

Los préstamos a largo plazo permiten que tengas un registro o historial, no obstante, son mejor puntuados los créditos a corto plazo que te ayudan además a mejorar tus finanzas, que evitan endeudamientos prolongados y te permiten ahorrar.

 

#5. Deudas pequeñas sin saldar

 

Por muy insignificante que te parezca una deuda, es mejor cancelarla a tiempo. Los intereses por moras pueden ser mayores a la deuda inicial y pueden empezar a correr afectando tu historial crediticio irremediablemente.

 

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Si logras evitar estos 5 errores, tu historial crediticio estará limpio y serás un candidato potencial a préstamos y créditos importantes. ¡Ten una excelente reputación financiera!

Ago 16
2017
Elegir crédito vehicular

¿Cómo elegir tu crédito para tu próximo auto?

Un crédito vehicular suele ser una de las primeras opciones que vienen a la mente de quienes pretenden la compra de un carro. No obstante, es importante evaluar las diferentes alternativas que se tienen disponibles para financiar esta adquisición y así no afectar tus finanzas personales.

 

Para no equivocarte ni caer en grandes deudas, te damos unos consejos para elegir un crédito para la compra de auto.

 

No elijas un crédito sin cuota inicial

 

Podrías creer que no existen empresas que te den autos sin que ahorres un sol por ellos y pagues una cuota inicial de siquiera el 10%, pero sí existen algunas concesionarias y financieras que te dan esta opción.

 

Por muy atractiva que te pueda parecer ésta alternativa no es la mejor. La cuota inicial cero, no es conveniente, porque a la larga los intereses y comisiones del banco sumarán tanto que prácticamente te habrías podido comprar 3 autos nuevos con el total: ¡Nada recomendable!

 

Compara las tasas de interés de los bancos

 

Siempre es mejor endeudarse con el banco que cobre la menor tasa de interés. Así sabrás que mensualmente pagarás más por el préstamo inicial que por los intereses de la entidad financiera. Antes de decidirte por un banco para financiar la compra de tu auto, no dejes de comparar la TCEA.

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Algunos consejos extra…

 

Cuando sacas un crédito vehicular no solo debes preocuparte por la cuota mensual que deberás pagar por él. También debes considerar otros gastos que tendrás con tu nueva adquisición. Entre los gastos se cuentan: el seguro, el combustible, SOAT, impuestos, etc. Tienes que tener todo en cuenta en tu presupuesto para evitar afectar tus finanzas.

Ago 15
2017
Infocorp central de riesgo

¿Es malo estar en una central de riesgo?

Las centrales de riesgo permiten conocer cómo es el comportamiento de pago de una persona. Dentro de una central de riesgo puedes estar en uno de cinco niveles de evaluación, depende del nivel en el que te encuentres si es malo o no que estés en infocorp.

 

Si tu calificación es normal no hay problemas

 

Lo ideal es no tener una sola deuda registrada en una central de riesgo, esto significa que eres un cliente puntual y que pagas tus obligaciones dentro de los treinta días que tienes para cada mensualidad.

 

No todas las centrales de riesgo son iguales

 

La SBS cuenta con la principal central de riesgo que interesa a los bancos para saber si un cliente es puntual o no con sus pagos, pero no es la única, también existen centrales de riesgo particulares (Infocopr, por ejemplo) y cada una tiene su propia forma de evaluar.

 

Algunas usan un score de 0 a 1000 para saber qué tan buen pagador es un cliente, mientras otras suelen usar el método de semáforo, donde verde significa que es un buen pagador.

 

Lo mejor es tener buena reputación en infocorp

 

De todas las centrales de riesgo, es mejor no tener problemas en Infocorp. En esta no solo se registran las deudas que se tengan con bancos y entidades financieras, sino también deudas fuera del sistema bancario.

 

Igual que con la central de riesgo de la SBS, Infocorp tiene diferentes niveles de clasificación para los usuarios. Estar en Infocorp no significa que tienes un comportamiento de pago malo que dañe tu historial crediticio. Todo depende del nivel de clasificación en el que te encuentres: ¡Si eres buen pagador no tendrás problemas!

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Datos extra…

 

Si tienes una buena clasificación eres cliente potencial para préstamos de dinero

 

Lo anterior permite también obtener mayores beneficios en los préstamos o créditos que solicites. Como ves estar en una central de riesgo y ser un buen pagador, no es malo, todo depende de ti.

 

 

Ago 04
2017
crédito personal requisitos

¿Qué evalúan los bancos antes de darte un crédito?

Todos los bancos ofrecen diferentes tipos de crédito a la medida de quienes estén buscando préstamos de dinero, pero no todas las personas pueden acceder a este beneficio financiero. Las entidades bancarias suelen evaluar a los candidatos de préstamos personales para saber qué tanto dinero se les puede prestar y si son candidatos a estos servicios.

 

Conoce lo que evalúan los bancos para dar préstamos personales:

 

#1. Tu historial crediticio

 

Es bueno tener en cuenta la importancia de un buen comportamiento de pago si se quieren solicitar un préstamo.

 

Los bancos tienen en cuenta el historial crediticio a la hora de darte un préstamo por lo tanto es importante que tengas algún registro de actividades financieras. Esto puede hacer saber al banco si eres un cliente puntual con los pagos, etc.

 

#2 Que no tengas deudas atrasadas

 

No es un problema para una entidad financiera prestarte dinero si tienes otros créditos con otros bancos. Lo importante es que no tengas retrasos en el pago de tus cuotas mensuales y que puedas solventar los gastos que una nueva deuda acarrearía.

 

#3 Que tengas solvencia para pagar

 

No puedes pedir un préstamo de 6 cifras si tus ingresos no te permiten pagar una deuda de esta índole. Los bancos siempre evaluarán la capacidad de pago que tengas, para ello tendrán en cuenta tus ingresos mensuales (que deberás comprobar mediante recibos, etc.), versus los gastos que tienes cada mes.

 

Estos son tres factores que tienen en cuenta los bancos para saber si te pueden dar o no un préstamo. Junto a lo anterior también considerarán tu edad, así como tu score crediticio.

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Si aún no te has decidido por un préstamo, ¡estás a tiempo de pensarlo!, lee nuestro post: Lo que debes tener en cuenta antes de decidirte por tu próximo crédito.

Ago 02
2017
cómo salir de infocorp

¿Cómo salir de infocorp si ya pagaste tus deudas?

Tus finanzas personales se han estabilizado por fin y has podido cancelar esa deuda que tanto te atormentaba. ¡Por fin puedes tener un ahorro! y piensas en un futuro solicitar un préstamo importante como un crédito vehicular o hipotecario. Pero surge un problema: ¡Sigues en Infocorp! Y es que hay aún unos pasos a seguir para salir de esta central de riesgo si ya pagaste todas tus deudas. Conoce cómo salir de Infocorp:

 

Pide una constancia de no adeudo

 

Cuando has cancelado la deuda que tenías, pero ya habías ingresado como moroso en  Infocorp tienes dos opciones. La primera es ir con el banco a quien has cancelado el total de tus moras, y solicitar una constancia de “no adeudo”. ¡Pídela, es gratis!.

 

También le puedes pedir al mismo banco que reporte a Infocorp la cancelación de tu deuda, para que esta entidad levante la información de mora que tiene sobre ti.

 

Ve al mismo Infocorp y actualiza tus datos

 

Otra manera de terminar con tu mala reputación ante Infocorp es ir a sus mismas oficinas con la documentación necesaria que pruebe que has cancelado tu deuda en su totalidad.

 

Con los documentos que entregues, la entidad se comunicará con tu banco o financiera para comprobar los datos que entregaste y así en 48 horas tu deuda quedará anulada de sus registros.

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Algunos consejos extra…

 

Es importante seguir los pasos anteriores si quieres limpiar tu historial crediticio. Ambos procedimientos son gratuitos.

 

Debes tener presente que aún cuando canceles tu deuda, seguirá apareciendo registro de esta, aunque cancelada, durante los dos años siguientes. También debes conocer que la información actualizada tardará en pasar a los bancos hasta la última semana del mes, aproximadamente.

 

¡No sigas teniendo una calificación negativa en las centrales de riesgo!, empieza a conocer bien tus finanzas para que puedas ordenarlas y cumplir con tus pagos. Si has caído en deudas con diferentes bancos, piensa en la consolidación de deudas como una opción para mantener en orden todo y reducir los intereses de tus créditos o préstamos.

Jul 23
2017
Historial crediticio

5 Consejos para mejorar tu calificación crediticia

Un historial crediticio sano te permite acceder a diferentes beneficios, como préstamos inmediatos o descuentos en los créditos que solicites.

 

Descubre 5 consejos para mejorar tu calificación crediticia y evitar ingresar a centrales de riesgo, como Infocorp.

 

#1 Conoce tu historial crediticio actual

 

Debes visitar las diferentes centrales de riesgo para saber cuál es tu situación crediticia. Tanto Infocorp como Sentinel o Experian por ejemplo, te permiten saber si eres un cliente que paga o no a tiempo. Es importante conocer cómo te ven los bancos.

 

#2 Paga tus deudas

 

Ya que conoces tu historial, vas a poder identificar las deudas que tienes. Para que tengas luz verde al pedir un nuevo crédito a los bancos, mantén tus pagos siempre regularizados. Ser puntual es uno de los secretos.

 

Descubre: La importancia de un buen comportamiento de pago

 

#3 No te endeudes más allá de tus posibilidades

 

Así como regularizar tus deudas es importante, si éstas no son estables en relación a tus ingresos, probablemente tu situación tampoco sea la mejor.

 

Los expertos recomiendan nunca pedir préstamos por montos que no puedas pagar en los siguientes 60 días. De tu sueldo mensual, solo deberías destinar como máximo entre el 30% y el 40% para el pago de deudas, si estás pagando más, algo está mal en tus finanzas.

 

#4 Usa tu tarjeta de crédito a conciencia

 

Que tu tarjeta de crédito sirva solo para las cosas necesarias. No la uses para gastos que luego no puedes pagar. Recuerda que las tasas de interés de una tarjeta de crédito son mucho mayores a los de un préstamo personal.

 

#5 Ingresa al sistema financiero por la puerta chica

 

Es importante tener historial crediticio, toma un crédito muy pequeño para complementar una compra, así los bancos conocerán tu grado de compromiso con los pagos.

 

No te endeudes, si quieres una tarjeta de crédito, utilízala para domiciliar tus pagos de servicios, y cancela los saldos durante el mismo mes, esto hará que pases de “gris” a “verde”, tu score crediticio irá mejorando poco a poco y te irás preparando poco a poco para tener mejores créditos, para cuando llegue el momento que lo necesites.

 

   

Solicita tu préstamo

 

Jul 21
2017
comportamiento de pago

La importancia de un buen comportamiento de pago

Tener un buen comportamiento de pago o un historial crediticio sano es sumamente importante para tus finanzas personales, y es que gracias a ello podrás evitar ingresar a centrales de riesgo como Infocorp.

 

Además te permitirá acceder a préstamos inmediatos, de necesitarlos, o acceder a préstamos más importantes como un crédito hipotecario o un crédito vehicular.

 

Conoce por qué es más importante contar con un buen historial crediticio.

 

Los Bancos te dan descuentos por tus préstamos

 

No solo dispones de facilidades para acceder a créditos, las entidades financieras también premian tu buena reputación crediticia, ofreciéndote descuentos en las tasas de interés de tus siguientes préstamos.

 

Si quieres saber si tienes riesgo de tener una mala calificación en las centrales de riesgo, una herramienta online que te será de gran ayuda es Sentinel: “Alertas y reportes de deudas”, si bien existe una versión paga, también puedes realizar consultas y recibir alertas gratuitas con solo inscribirte.

 

Es un rasgo que evaluará tu próximo empleador

 

Actualmente se ha vuelto una tendencia que las empresas en busca de personal nuevo se informen si sus postulantes se encuentran o no en Infocorp u otra central de riesgo. Tener un buen comportamiento de pago podría aumentar tus posibilidades de tener el puesto laboral que estás buscando.

 

¿Y si fuiste víctima de un fraude o robo de identidad? y no ser responsable de las deudas que se te imputan… Te aconsejamos visitar la web de Infocorp o Experian, compañías que te ayudarán a conocer tus informes de crédito y tu valoración crediticia. Si encuentras algo raro, contáctate inmediatamente con el Banco en cuestión.

 

   

Solicita tu préstamo

 

 

Descubre además: 5 hábitos que te ayudarán a mejorar tus finanzas personales ¡Ponlos en práctica!

 

¡Consejos extra!

 

Para evitar ingresar a centrales de riesgo, te aconsejamos nunca pedir préstamos que no hayas evaluado y que puedes pagar. Tampoco gastes más de lo que recibes al mes a menos que sea estrictamente necesario y, por último, no ignores los pagos por más pequeños que sean.

 

Conoce también: 5 consejos para mejorar tu calificación crediticia

 

Jul 16
2017
Préstamos para negocios Solven

¿Endeudarte para emprender? Conoce los pro y los contra

Los préstamos para negocios son una idea tentadora, tanto para personas que quieran mejorar sus empresas, como para aquellas que quieran formar un negocio propio.

 

Con un buen plan de negocios en mano, podrías saber cuál es tu probabilidad de éxito, en qué tiempo recuperarás la inversión y por supuesto la cantidad de dinero que necesitas para emprender – no seas muy optimista a la hora de hacer estimaciones.

 

Conoce las ventajas y desventajas que trae adquirir préstamos para negocios:

 

Las ventajas

 

Hay muchos negocios rentables con poca inversión que puedes iniciar, para aquellos que necesiten un poco más de capital inicial, a veces los préstamos para negocios suelen ser una opción.

 

Entre las ventajas de este tipo de préstamos se encuentran:

 

* Poder arrancar tu proyecto cuando no cuentas con un patrimonio para ponerlo en marcha.

 

* Tener capital para sostener tu negocio durante un tiempo (dependiendo del monto que hayas solicitado y para el que hayas calificado).

 

Recuerda que para pedir un crédito debes tener un excelente comportamiento de pago. Descubre cómo en el artículo:  La importancia de un buen comportamiento de pago.

 

Las desventajas

 

Así como existen beneficios de adquirir un préstamo para tu empresa, también existen desventajas, entre ellas:

 

* Las tasas de interés: para negocios que comienzan las tasas de interés suelen ser muy elevadas. Es aconsejable que evalúes diferentes entidades financieras y elijas aquella que tenga la más baja tasa de interés anual.

 

* Las opciones disponibles: Cuando se inicia un negocio, sin tener un aval, no son muchas las opciones (bancos o entidades financieras) que encontrarás listas para financiarte.

 

* Quizá tengas que sacar un crédito personal: Muchas veces, optar por un crédito para negocios cuando solo tienes entre manos un proyecto, hará que no puedas acceder a este tipo de financiamiento.

 

Es vital que planifiques tus finanzas, ya que no debes pedir nunca más de lo que necesitas o de lo que puedes pagar. Tener un buen plan de negocios y ser disciplinado con tus finanzas, para pagar a tiempo tus deudas, es la clave.

 

¡No olvides!

 

Tomar préstamos para negocio no es una decisión que debas tomar a la ligera. Antes de optar por esta alternativa, es mejor que agotes todas las posibilidades, como por ejemplo obtener capital semilla de amigos y familiares.

 

Otra idea excelente podría ser: invertir tu gratificación en tu negocio.

 

Y si ya has decidido el préstamo procura que sea por un negocio rentable, cuidadosamente estudiado, para que pronto puedas recuperar la inversión, pagar la deuda y empezar a ver un flujo de fondos positivo.  

 

Por último, nunca retrases los pagos de tu préstamo o verás afectada la rentabilidad de tu empresa, al mismo tiempo que pones en peligro tu calificación crediticia en las centrales de riesgo.

 

Ten en cuenta que todo negocio necesita dedicación, no le temas a emprender, pero tampoco lo tomes a la ligera: ¡Tu sacrificios pronto dará frutos! 

 

 

   

Solicita tu préstamo