Comenzar a ahorrar me costó y es que no era consciente de los gastos hormiga que tenía. Tampoco notaba ciertas costumbres que me hacían perder dinero en cosas que realmente no necesitaba. Así pude descubrir que la forma de pagar mis compras influía mucho en mi propósito de ahorro mensual.

 

En esta nota te cuento mi experiencia para que también te des cuenta de cómo gastas más.  ¿Seguirás usando la tarjeta de crédito o dinero en efectivo?

 

#1. Dinero en efectivo: Una tentación para los gastos hormiga

 

Cuando analicé mis gastos me pude dar cuenta que tendía a retirar todo dinero y tenerlo en la billetera. Esto me hacía más propenso a gastarlo en ese café que compraba en las tardes, o acaso en algún sándwich que veía que acompañaba bien mi café americano.

 

El costo no era tan caro como para pagarlo con mi tarjeta así que usaba el efectivo que tenía a la mano y así fácilmente perdía veinte soles en mi antojo al día.

 

Seguro te pasa lo mismo cuando vas a comprarte algún dulce en la bodega de la esquina ¿verdad? pues si los sumas todos va a ver que esos antojos que satisfaces con tu dinero en efectivo pueden representar un buen monto para ahorrar que estás despilfarrando.

 

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#2. Gastos de supermercado: Mejor sin tarjeta de crédito

 

Los gastos hormiga son antojos que tenemos en el día, pero los gastos de supermercado para los víveres de la semana o del mes son, o deberían ser, gastos que planees muy bien. Como se trata de gastos planeados es mejor usar efectivo en este caso ya que están dentro de tu presupuesto personal. Comprar víveres con tu tarjeta de crédito te llevará a tener deudas que no necesitas y pagar intereses igualmente innecesario.

 

Si quieres ahorrar en las compras de la semana o del mes no dejes de leer: Descubre cómo ahorrar cuando vas al súper.

 

#3. Usa dinero en efectivo para salir en grupo

 

Salir con tu grupo de amigos es divertido. En mi caso me di cuenta de que solía llevar la tarjeta y dinero en efectivo en mis salidas, lo que me hacía gastar de más. Al ser consciente de ello empecé a llevar sólo dinero en efectivo para evitar la tentación de usar dinero plástico y he conseguido ahorrar una buena suma y gastar solo lo de mi presupuesto del día.

 

El medio que elijas para pagar va a influir mucho a la hora de realizar algún consumo. Evalúa cuál es el que te permite ahorrar más y ponlo en práctica.

 

 

   

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Seguro has ido como yo a diferentes supermercados de la capital: Plaza Vea, Metro, Tottus, por mencionar algunos y con certeza ya se te acercó un promotor para ofrecer una tarjeta departamental para comprar en la tienda ¿verdad?

 

Si aún no ha pasado, o si ha pasado pero aún no aceptas la oferta aquí te dejo algunas anotaciones para que puedas elegir sabiamente.

 

Algunas no cobran membresía

 

Cuando sacas una tarjeta de crédito con un banco el costo de la membresía anual es un gasto que debes considerar. Esto no pasa con todas las tarjetas departamentales, porque por consumir sólo en su tienda pueden tener costos cero. ¡No olvides consultar si tiene un costo de membresía antes de aceptar!

 

Vas a poder acceder a promociones

 

Una de las grandes ventajas de las tarjetas de este tipo es que vas a poder acceder a ofertas y promociones de la tienda. No sólo conseguirá productos a menor precio, sino que por comprar usando tu tarjeta puedes sumar puntos que luego canjear por premios.

 

Descuentos o regalos por cumpleaños

 

Algunas tarjetas por departamento suelen ofrecer beneficios por el día de tu cumpleaños. Puede ser algún presente o un descuento especial que te permitirá ahorrar dinero.

 

Son una buena forma de iniciar tu historial crediticio

 

Las tarjetas departamentales son más fáciles de adquirir que una tarjeta de crédito con un banco. De ese modo son una buena manera de abrir tu historial crediticio y mantenerlo en verde es evitar deudas con moras. Lee también: Inicia tu historial crediticio con tarjetas.

 

No todo es bueno

 

Así como hay beneficios, también hay algunos contras que se deben tener en cuenta cuando sacas una tarjeta departamental. Por lo general estas solo se pueden utilizar en la tienda donde las sacaste. Debes considerar que los intereses pueden ser más altos que los de otras tarjetas. Recuerda: comparar es la clave para elegir la mejor tarjeta. Elige la que tenga la menor tasa de interés. 

 

 

   

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Cuando usamos nuestras tarjetas de crédito estamos obligados a pagar cada mes no solo el monto que usamos, sino también los intereses de la deuda, así como las comisiones bancarias, entre otros gastos, pero ¿sabías que hay comisiones que puedes reducir de tus tarjetas? ¡Conoce cuáles!

 

#1. Estados de cuenta

 

Los estados de cuenta físicos tienen un costo (por el papel impreso, el personal que lo remite, entre otros factores.). Gracias a la tecnología se puede optar por afiliarse al estado de cuenta digital así cada mes sin falta lo tendrás en la bandeja de entrada de tu correo.

 

A diferencia del estado de cuenta físico, el digital es gratuito y además evitas que se pierda cuando te lo envíen. Incluso hay bancos que te envían notificaciones cuando tu estado de cuenta está por vencer.

 

Lee también: ¿Es bueno usar el total de mi línea de crédito?

 

#2. Costo de membresía anual

 

No te cobrarán esta comisión cada mes, pero si al año de entregada tu tarjeta de crédito. Puedes omitir el pago de la membresía utilizando tu tarjeta todos los meses, el monto mínimo suele bastar, pero depende las políticas del banco que te la otorgó.

 

#3. Uso de cajeros

 

Muchas personas cometen el error de usar los cajeros para saber cuánto dinero hay disponible en sus tarjetas, esto no es ideal, ya que luego de un determinado número de revisiones se suele cobrar un monto por estas operaciones. Evita los cobros innecesarios usando la banca por internet de tus tarjetas.

 

#4. Operaciones en ventanilla

 

Depende de las políticas de cada banco, en ocasiones las operaciones en ventanilla también tienen un costo. Conoce el límite de operaciones en ventanilla que puedes realizar para evitar el cobro de comisiones adicionales.

 

Algunas reflexiones

 

Reduciendo el pago de comisiones podrás ahorrar dinero. Se calcula que es posible ahorrar entre S/200 y S/250 al año reduciendo estos gastos innecesarios.

 

   

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Ten presente que no todos lo bancos cobran las mismas comisiones por lo que cambiar de entidad prestadora de servicios puede ser lo mejor para reducir el cobro de comisiones innecesarias.

Tener una tarjeta de crédito no es un beneficio, es una responsabilidad. Y es que un mal uso de este tipo de tarjetas puede ocasionar deudas que duren años sin disminuir. Retrasar el pago de las tarjetas de crédito es nocivo para tus finanzas. Conoce qué pasará si dejas de pagar el monto de tu estado de cuenta.

 

Te cobrarán una penalidad

 

Así sea porque te retrases un par de días, el banco te cobrará una penalidad por el tiempo transcurrido. Por lo general los bancos cobran un monto fijo a partir del primer día de retraso de tu deuda, ¿ves lo importante que resulta recordar tus fechas de pago?

 

El interés que cobra el banco por moras es muy aparte del interés compensatorio. El interés moratorio es un porcentaje variable sobre el capital de la deuda.

 

Así que como puedes notar mientras más te demores en pagar mayor será el monto que tendrás que devolver al banco. Incluso si sacas cuentas los intereses y penalidades pueden sumar más dinero del que dispusiste inicialmente de la entidad.

 

Serás evaluado negativamente en centrales de riesgo

 

Cuando tus retrasos en los pagos de tus tarjetas de crédito son constantes, el banco te reportará como una persona morosa ante las centrales de riesgo como Infocorp. Tener un reporte negativo perjudica tu historial crediticio y es que te impedirá poder solicitar préstamos a futuro. Además limpiar tu historial no es fácil y tus faltas podrán permanecer en el registro hasta por seis años después de cancelada tu deuda.

 

Otra consecuencia negativa de tus moras es que al ser identificado como un cliente riesgoso tus tasas también podrían subir.

 

Ser un cliente puntual en los pagos tiene recompensas. No serlo trae serios problemas y altos costos. ¡Evita retrasarte en los pagos por olvidar la fecha! 

 

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Hace pocos meses sonó en las noticias la posibilidad de que el cobro de la membresía anual de las tarjetas de crédito fuera exento de pago, no obstante la decisión no se ha concretado a la fecha, por lo que si estás a punto de cumplir un año con tu tarjeta de crédito lee esta nota y conoce más sobre este cobro que realizan los bancos por el uso de sus tarjetas.

 

¿Qué es la membresía anual?

 

Según Indecopi la membresía anual es un cargo válido que cobran las entidades bancarias. Básicamente se justifica por el uso que hacen estas de redes como Master Card, Visa, etc.

 

Aunque resulta un cobro molesto para muchos usuarios, el cargo que vendrá por la membresía viene estipulado en el contrato que firmaron cuando adquirieron este servicio del banco al que se afiliaron. ¡Lee siempre lo que firmas para evitar sorpresas!

 

El pago de membresía puede exonerarse

 

Pese a que el pago de membresía es obligatorio, las entidades financieras permiten que, bajo ciertas condiciones, sus clientes puedan exonerarse de este tipo de pagos. La modalidad común para evitar el cobro de membresía es realizando el consumo mínimo de tus tarjetas de crédito. Esto se ofrece, especialmente con tarjetas departamentales. 

 

Te recomendamos no endeudarte y aprovechar tus tarjetas para pagar cosas necesarias como recibos y cancelar el monto debido en cuanto tengas el dinero disponible.

 

¿Cuánto cuesta el pago de membresía anual?

 

Los precios varían según el banco con el cual se tenga la tarjeta de crédito. Los costos pueden ir desde los S/9.00 hasta los S/90.00. Dicho cobro puede variar también según el tipo de tarjeta de crédito que se posee.

 

 

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Datos extra

 

Dicen que si no utilizas la tarjeta de crédito no te deben cobrar la membresía anual, esto NO ES CIERTO. Si no usas tu tarjeta de crédito lo mejor que puedes hacer es anularla, así no pagarás por un servicio que no es relevante para ti.

 

Lee también: ¿Qué es el saldo a favor de mi tarjeta?

Hay tantos bancos que ofrecen tarjetas de crédito que un bajo interés no es un elemento suficiente para que estas sean atractivas para los clientes. Por lo anterior muchos bancos no solo ofrecen una tarjeta de crédito con intereses más bajos, sino afiliadas a programas de beneficios. Conoce de qué tratan y cómo aprovechar los programas de beneficios de tus tarjetas.

 

Puntos

 

Muchos bancos y entidades financieras ofrecen a quienes adquieren tarjetas de crédito con ellos puntos a cambio del uso de sus tarjetas. Estos puntos pueden duplicarse en ciertas fechas o si compras en ciertos lugares afiliados.

 

Con los puntos puedes acceder a diferentes servicios, productos e incluso viajes, depende del plan del banco que te los ofrezca. Algunos puntos caducan en el lapso de 12 meses, pero pueden mantenerse dependiendo del banco y de la cantidad de consumos que realices.

 

Millas

 

Las tarjetas de crédito que te den millas son ideales para quienes viajan constantemente. Y es quienes las tengan podrán ahorrar mucho dinero en sus viajes nacionales o internacionales. Por lo general puedes canjear tus millas directamente con la aerolínea afiliada. Esto permite que no sea necesario que la entidad financiera intermedie.

 

Descuentos

 

Algunas tarjetas no acumulan puntos ni millas. Pero sí te permiten acceder descuentos impresionantes. Incluso te pueden devolver parte de tu dinero a cada término de mes.

 

Estas tarjetas suelen tener un listado en su web de tiendas y servicios afiliados donde puedes acceder a descuentos. También es posible que te envíen en cada estado de cuenta un talonario de los descuentos que estén disponibles, etc.

 

Como ves puedes sacarle mucho provecho a tener tarjetas de crédito. Recuerda que es mejor usar tu tarjeta comprando de forma directa para evitar el pago de intereses. Y por último nunca te atrases en los pagos mensuales para evitar las moras y daños en tu historial crediticio.

 

   

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Si estás empezando a entender tus finanzas personales, date un vuelta por nuestra nota: glosario de términos financieros, ¡te será de mucha ayuda!

Cuando se adquiere una tarjeta de crédito es común que se ofrezca la opción del crédito revolvente o en cuotas, pero ¿sabes realmente de qué tratan estas modalidades para el pago de tu tarjeta de crédito. Conoce en esta nota cuál te conviene más.

 

Crédito revolvente, ideal para una cuota

 

El crédito revolvente es aquel que permite que una entidad financiera no cobre intereses por el préstamo que te haga. Eso sí y sólo sí eres capaz de pagar el monto total en la fecha límite de tu cierre de facturación.

 

Es ideal, si eres capaz de pagar a tiempo.  Si esto no sucede los intereses serán mayores. Los expertos reconocen que un crédito revolvente que no se pague en una sola cuota puede llevar intereses 71% mayores a los que se tendrían si se hubiera optado por el pago en cuotas usando una tarjeta de crédito.

 

Crédito en cuotas

 

Lo preferible cuando no se es consciente de que no se puede cancelar la deuda en un solo pago es optar por el crédito en cuotas.

 

Esto permite que puedas calcular en cuánto tiempo cancelarás la deuda de tus tarjetas. Así podrás acordar con el banco pagar un monto fijo en una cantidad de meses determinada. Te permite ser consciente del monto total a pagar; incluyendo intereses y comisiones bancarias, de esa manera no afectas inconscientemente tu economía.

 

   

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Datos extra

 

Lo que te hemos contado sobre tarjetas de crédito sirve también para la disposición de efectivo de tus tarjetas. Por lo que sería conveniente optar por el pago en cuotas si no tienes la capacidad financiera de pagar un crédito en una sola cuota. Debes tener cuidado con la disposición en efectivo y es que hay bancos que solo admiten el crédito revolvente. Lo que podría afectar de gran forma tus finanzas a largo plazo.

 

Una tarjeta de crédito puede ser una aliada para tus finanzas si sabes usarla con sabiduría, no obstante, si no se es consciente de las responsabilidades que trae adquirir una, más que una aliada puede volverse una enemiga que te endeude por mucho tiempo y que dañe tu historial crediticio. Por ejemplo es imperdonable que uses una tarjeta de crédito para financiar tu negocio ¡saldría carísimo! 

 

Es importante tener cierta educación financiera para sacarle provecho a una tarjeta de crédito y evitar los riesgos que estas pueden traer. Conoce 5 consejos que te ayudarán a usar una tarjeta de crédito sin peligro:

 

#1.No tengas demasiadas tarjetas de crédito

 

Cuando adquieres una tarjeta de crédito es común que muchos bancos te llamen para ofrecerte más tarjetas de crédito con montos más altos o con “más beneficios”.

 

Lo recomendable, para evitar un uso inapropiado de las mismas es no tener más de dos tarjetas de crédito disponibles, esto evita que uses más de lo que puedas pagar y que te retrases en los pagos mensuales por tener diferentes fechas de facturación.

 

#2.No compres a plazos sin conocer tus finanzas

 

Conocer tus finanzas personales es importante para usar sin riesgo tu tarjeta de crédito. Al conocerlas podrás saber de cuánto dinero dispones al mes para pagar las deudas que adquieras con tu tarjeta de crédito si utilizas la modalidad de pagar en plazos o cuotas.

 

#3.Nunca pagues el mínimo

 

Cuando llega el estado de cuenta de las tarjetas de crédito es posible notar el monto total a pagar en el mes y el monto mínimo. Siempre es preferible pagar el monto total ya que el monto mínimo solo representa, en muchos casos, el 5% de la deuda total más los intereses y comisiones del banco. También es importante nunca pasarse de la fecha límite de pago para evitar cobros por moras.

 

#4. No confundas el crédito de tu tarjeta con un préstamo

 

Muchas personas terminan financiando sus viajes, negocios, etc. con su tarjeta de crédito. Esto no es recomendable porque las tasas de interés de una tarjeta de crédito no son bajas. Es preferible optar por un préstamo personal que tiene un menor interés y un monto fijo mensual.

 

#5.Nunca optes por la disposición de efectivo

 

Muchas tarjetas de crédito ofrecen la disposición de efectivo. La idea es tentadora porque dispones de dinero de inmediato sin papeleos, pero no es recomendable. Las tasas de interés de la disposición de efectivo son más altas que las de sacar productos o pagar servicios en cuotas, y muchas veces pueden duplicar el monto inicial. Se recomienda optar por esta modalidad sólo si se va a pagar el total retirado en una sola cuota.

 

   

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Sigue estos consejos y verás como logras usar sin riesgos tu tarjeta de crédito. ¡Vuelve tu tarjeta de crédito tu aliada y no tu enemiga!

Solicitar tarjetas de crédito es un muy fácil hoy en día. En cuestión de minutos puedes tener tu tarjeta aprobada y en tus manos lista para su uso. En ese momento una tarjeta de crédito parece de lo mejor, pero no te parecerá lo mismo cuando vengan los pagos mensuales de lo que compraste en cuotas y es que la tasa de interés de las tarjetas de crédito no son bajos.

 

Así como usar de forma arbitraria las tarjetas de crédito no es sano para tus finanzas personales, tampoco lo es pagar el monto mínimo de ellas. Si eres de las personas que pagan el monto mínimo de tus tarjetas, presta atención a la siguiente información y deja los malos hábitos atrás.

 

Optar por el pago mínimo es muy costoso

 

Es cierto que optar por el pago mínimo de una tarjeta de crédito equilibra las finanzas del mes en que se elige esta modalidad, pero resulta más costoso a la larga y es que el pago mínimo de las tarjetas representa aproximadamente el 5% de la deuda total más los gastos que no tienen que ver con el monto financiado (entre ellos las comisiones y los intereses).

 

Si solo pagas el monto mínimo de una deuda simple que fácilmente podrías pagar en un año, esta podría extenderse en 5, 10 o más años, si siempre optas por esta modalidad. A la larga los intereses pagados serán muchas veces mayores a la cifra inicial y podrás sentir que la deuda inicial no se ve reducida.

 

Según la nueva normativa de las SBS, incluso en cada estado de cuenta puedes conocer en cuánto tiempo pagarías el total de tu deuda si solo optas por pagar el monto mínimo. Anímate a hacer cálculos y nota la importante y alta diferencia que habría entre tu deuda inicial y todo lo que habrás pagado al final.

 

Lee también: Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

 

Algunos consejos sobre el pago mínimo…

 

Los especialistas en finanzas, aconsejan a quienes tengan deudas por el uso de tarjetas de crédito, solo optar por el monto mínimo cuando dentro del mes hayan tenido gastos inesperados y necesarios.

 

Es preferible además, no pagar el monto mínimo que venga en el recibo mensual, sino el máximo que podamos pagar según nuestra solvencia económica. Es decir si el monto mínimo es S/100.00 y la cuota del mes es de S/500, pero disponemos de S/300.00, siempre es mejor pagar los S/300.00 que solo el monto mínimo que solicita el banco.

 

   

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Los expertos también aconsejan que si se va a necesitar un crédito, es mejor optar por solicitar un préstamo personal a usar la tarjeta de crédito para financiar cualquier adquisición y es que los intereses de un crédito personal suelen ser menores, además puede solicitarse este con el pago mensual de cuotas fijas.

Todos hemos tenido la tentación de solicitar un tarjeta de crédito y no es malo, siempre y cuando seas consciente de los gastos y el interés que estarás pagando por usarla para comprar productos, en una o varias cuotas. El uso de una tarjeta de crédito no se puede tomar a la ligera, es importante que la utilices de forma responsable, para no perjudicar tu historial crediticio.

 

Conoce las ventajas y las desventajas de usar una tarjetas de crédito. ¡Presta atención!

 

Ventajas de usar tarjetas de crédito

 

Una de las grandes ventajas de las tarjetas de crédito es su uso inmediato, cuando no se cuenta con efectivo. Esto es de suma ayuda en casos de emergencia o cuando necesites comprar algo y no tienes el dinero en mano.

 

No obstante es un arma de doble filo, sobre todo cuando se hace un uso indiscriminado para acceder a ciertos gustos, que luego podrían afectar tus finanzas personales, al no poder ser pagados en tiempo y forma.

 

Otra ventaja, es que puedes usarla para comprar online en tiendas, aunque este no es un beneficio exclusivo de las tarjetas de crédito, ya que las tarjetas de débito y otras tarjetas como las prepago, también ofrecen esta facilidad.

 

Tal vez, la mayor ventaja de usar una tarjeta de crédito, sea aprovechar los beneficios que ofrecen los bancos y que te permiten acceder sumar puntos y canjearlos por premios como productos o pasajes. Pero ten cuidado, están diseñados para que gastes más… así que requiere de mucha disciplina en el uso.

 

Desventajas de una tarjeta de crédito

 

No todo es color de rosa cuando se usa una tarjeta de crédito. Así como te facilita la vida cuando no tienes efectivo disponible, debes tener presente que una de sus grandes desventajas son sus altas tasas de interés. Por lo tanto, siempre es recomendable que compres y que pagues en una solo cuota, evitando fraccionar los pagos.

 

Los retrasos en los pagos mensuales o el fraccionamiento, te llevarán a pagar importantes sumas en intereses. Una mal uso de de una tarjeta de crédito, te podrá llevar a endeudarte más allá de tus posibilidades. Por lo tanto, no debes pagar nunca el saldo mínimo mensual, no dejes que afecte tu historial crediticio, ya que vas a perjudicarte en el futuro.

 

Otro gran error que muchos cometen, por falta de información, es utilizar la tarjeta de crédito para financiar un negocio. Esta práctica no es recomendable, por donde se lo mire…. ya que las tasas de intereses de éstas, en contraste con préstamos personales o para negocios, son mucho más elevadas.

 

Hay que evitar siempre la tentación de usar el crédito de forma innecesaria cuando hay otras alternativas: el ahorro siempre será la mejor opción para adquirir lo que quieras. El crédito es bueno cuando lo utilizas para complementar, de manera inteligente, el ahorro.

 

   

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Conoce qué tan efectivo es usar una tarjeta de crédito para tu negocio en nuestro post: ¡Alerta! ¿Vas a usar tu tarjeta de crédito para financiar tu negocio?