Solven Esteban Davalos

Ago 21

2017

¿Por qué debes consolidar tus deudas?

Por Esteban Davalos |

Los préstamos pueden parecer muy atractivos a primera vista, pero pueden alterar de gran manera tus finanzas y es que con el tiempo puedes tener más deudas de las que puedes pagar. Ante esta situación, consolidar tus deudas suele ser lo mejor que puedes hacer; descubre 4 razones de peso por las que la consolidación de deudas te conviene.

#1. Ordenas tus finanzas

El primero motivo por el que consolidar tus deudas es recomendable, porque te permite llevar tus finanzas de forma ordenada. Esto es ideal para personas que han adquirido distintos tipos de deudas en diferentes entidades bancarias.

La consolidación de deudas permite que le pagues a una sola entidad por el total de tus deudas, de esa manera evitarás confusiones por el monto total mensual y siempre sabrás cuánto tienes que pagar cada mes.

#2. Evitas penalizaciones por retrasos en los pagos

Como le pagas a una sola entidad ya no tendrás diferentes fechas de pago, solo tendrás un recibo al mes con una sola fecha de vencimiento. Así siempre podrás estar al día en tu cuota mensual.

Si aún así tienes problemas para recordar las fechas, te recomendamos descargar unas de las 7 Apps que te ayudarán con tus finanzas personales. ¡Te serán de gran ayuda!

#3. Puedes ahorrar

Al tener que pagar todo a un solo banco, puedes ahorrar en tasas de interés, comisiones, y otros cobros que realiza cada entidad bancaria por separado. Este monto que ahorras en pagos puede ir directo a tu cuenta de ahorro. En menos de lo que te imaginas empezarás a disfrutar de liquidez nuevamente.

#4. Fortaleces tu historial crediticio

Como ahora le pagas a una sola entidad y te puedes regularizar en tus pagos, tu historial crediticio mejorará, además, como tienes todos los montos consolidados en uno solo, una vez que canceles la deuda serás un excelente candidato para préstamos más fuertes.

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La consolidación de deudas realmente te conviene ¿verdad? No dudes en comparar las ofertas de los bancos para saber cuál te ofrece más beneficios y menos intereses.

Ago 18

2017

5 consejos para mejorar el valor de tu negocio

Por Esteban Davalos |

Se sabe que un negocio propio es exitoso cuando las finanzas de este van viento en popa, es decir, cuando la inversión es proporcional a lo que se gana en él. Si este no es el caso de tu empresa y estás al borde de pedir préstamos para negocios ¡Detente! y presta atención a estos 5 consejos que harán mejorar el valor de tu negocio y hacerlo parte de la lista de negocios rentables.

#1. Analiza tu estado financiero

Antes de evaluar qué hacer para mejorar el valor de tu negocio es necesario que conozcas cómo van sus finanzas. Esto te permite identificar en qué estás haciendo gastos para recortar así los que no sean necesarios e invertir tu capital solo en aquello que esté teniendo éxito.

#2. Establece tu propio sueldo

No es que todo lo que ingrese a tu negocio es dinero que puedes gastar a voluntad. Este es el capital de tu empresa y no puedes disponer de él como quieras. Los negocios rentables establecen sueldos para todos sus empleados, incluso para los accionistas o dueños como tú.

El sueldo responde a una cantidad establecida según los ingresos de la empresa, y se debe respetar aun cuando tus finanzas personales no sean buenas, todo esto es necesario para que el negocio adquiera valor.

#3. Selecciona con cuidado a tu personal

En un negocio que funcione bien el personal elegido es vital. No se puede contratar empleados que no estén capacitados para los puestos que desempeñen, o de lo contrario se bajaría la calidad del servicio o de la atención lo que ocasionará que se pierdan clientes.

Es importante capacitar a todo tu personal y ver qué elementos funcionan para los objetivos de tu empresa y la obtención y retención de clientes.

#4. Diversifica tus productos

Es importante tener para ofrecerles a cada uno de tus clientes lo que están buscando. Si tienes un solo producto o servicio no tienes un negocio, sino una sola oferta y esto no suele ser rentable para un negocio que quiera crecer. Atiende a las demandas, oye a tus clientes y aumenta los productos y servicios que ofreces para satisfacer sus necesidades.

#5. Diseña un plan de negocios

El plan de negocios de una empresa permite conocer las fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas que tenemos. De la misma manera hace posible definir objetivos en corto, mediano y largo plazo, para así poder medir el éxito de nuestra empresa.

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Si no tienes un plan, solo tienes ideas de lo que quieres hacer. Con solo ideas y la ausencia de una estrategia no es posible construir un negocio sólido. Nunca es tarde para diseñar el plan y empezar a hacer que un negocio propio funcione realmente.

Ago 15

2017

¿Es malo estar en una central de riesgo?

Por Esteban Davalos |

Las centrales de riesgo permiten conocer cómo es el comportamiento de pago de una persona. Dentro de una central de riesgo puedes estar en uno de cinco niveles de evaluación, depende del nivel en el que te encuentres si es malo o no que estés en infocorp.

Si tu calificación es normal no hay problemas

Lo ideal es no tener una sola deuda registrada en una central de riesgo, esto significa que eres un cliente puntual y que pagas tus obligaciones dentro de los treinta días que tienes para cada mensualidad.

No todas las centrales de riesgo son iguales

La SBS cuenta con la principal central de riesgo que interesa a los bancos para saber si un cliente es puntual o no con sus pagos, pero no es la única, también existen centrales de riesgo particulares (Infocopr, por ejemplo) y cada una tiene su propia forma de evaluar.

Algunas usan un score de 0 a 1000 para saber qué tan buen pagador es un cliente, mientras otras suelen usar el método de semáforo, donde verde significa que es un buen pagador.

Lo mejor es tener buena reputación en infocorp

De todas las centrales de riesgo, es mejor no tener problemas en Infocorp. En esta no solo se registran las deudas que se tengan con bancos y entidades financieras, sino también deudas fuera del sistema bancario.

Igual que con la central de riesgo de la SBS, Infocorp tiene diferentes niveles de clasificación para los usuarios. Estar en Infocorp no significa que tienes un comportamiento de pago malo que dañe tu historial crediticio. Todo depende del nivel de clasificación en el que te encuentres: ¡Si eres buen pagador no tendrás problemas!

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Datos extra…

Si tienes una buena clasificación eres cliente potencial para préstamos de dinero.

Lo anterior permite también obtener mayores beneficios en los préstamos o créditos que solicites. Como ves estar en una central de riesgo y ser un buen pagador, no es malo, todo depende de ti.

Ago 14

2017

¿Qué es mejor refinanciar o consolidar tus deudas?

Por Esteban Davalos |

Refinanciar y consolidar deudas son dos alternativas en las que tienes que pensar cuando se te hace imposible lidiar con las deudas que tienes pendiente y ves que esto afecta tus finanzas personales. Ambas son opciones atractivas a primera vista. Pero no te debes decidir por ninguna si no conoces bien las ventajas y desventajas que traen consigo.

¿Qués es refinanciar? ¿Me conviene realmente?

Refinanciar es el proceso a través del cual extiendes tu plazo de pago disminuyendo así tus cuotas mensuales, más no los intereses de tu deuda.

Es decir, si eliges refinanciar una deuda, que has planeado pagar en 5 años, y llevas pagando dos, puedes solicitarle a tu prestamista que extienda los 3 años restantes de tal forma que sea menor el monto que pagues cada mes.

La desventaja de elegir esta opción de pago es que si bien las cuotas mensuales serán menores a la larga le terminarás pagando muchos más intereses a quien te prestó, sin contar las comisiones que te cobrará la entidad financiera. ¡No dejes de tener en cuenta este aspecto antes de solicitar el servicio!

Antes de refinanciar, quizá lo mejor sería pensar en reprogramar el pago de la deuda. Un beneficio de esta opción alterna es que la tasa de interés suele mantenerse igual que el de la deuda original, lo que se ha visto que no sucede cuando se refinancia. Hay que tener en cuenta que solo se puede acceder a reprogramar una deuda cuando el plazo límite de su pago no ha vencido.

¿Qué es la consolidación de deudas? ¿Es una mejor opción?

Consolidar una deuda suele ser una mejor opción que refinanciar. Al consolidar una deuda, una entidad bancaria compra la o las deudas que se tienen con uno o varios bancos. De esa manera se termina pagando a un solo ente financiero.

Al pagar a un solo banco, la tasa de interés se reduce, así como los gastos por comisiones y similares. Estos gastos extra que ya no vendrán en el recibo de cada mes pueden ser aprovechados para ahorrar e incluso abrir una cuenta de ahorros que te permita tener mayor solvencia para el futuro.

Hay que tener en cuenta que para ser candidato para la consolidación de deudas hay que estar al día en tus pagos.

Conoce más motivos para optar por la consolidación de deudas en nuestra nota: ¿Por qué debes consolidar tus deudas?

Algunos consejos a la hora de elegir…

Sea cual sea la alternativa que elijas, siempre será recomendable que evalúes todas las opciones que tienes disponibles. Reprogramar puede ser mejor que refinanciar o consolidar, pero depende de tu situación económica la opción más acertada.

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Si optas por consolidar tu deuda, recuerda siempre visitar todos lo bancos que te sea posible. Esto te permitirá conocer cuál tiene la menor tasa de interés anual. También puedes informarte de este dato a través de un comparador online. ¡Está en tus manos dar con la mejor forma cómo salir de deudas!

Ago 11

2017

5 consejos para usar sin riesgo tu tarjeta de crédito

Por Esteban Davalos |

Una tarjeta de crédito puede ser una aliada para tus finanzas si sabes usarla con sabiduría, no obstante, si no se es consciente de las responsabilidades que trae adquirir una, más que una aliada puede volverse una enemiga que te endeude por mucho tiempo y que dañe tu historial crediticio. Por ejemplo es imperdonable que uses una tarjeta de crédito para financiar tu negocio ¡saldría carísimo!

Es importante tener cierta educación financiera para sacarle provecho a una tarjeta de crédito y evitar los riesgos que estas pueden traer. Conoce 5 consejos que te ayudarán a usar una tarjeta de crédito sin peligro:

#1.No tengas demasiadas tarjetas de crédito

Cuando adquieres una tarjeta de crédito es común que muchos bancos te llamen para ofrecerte más tarjetas de crédito con montos más altos o con “más beneficios”.

Lo recomendable, para evitar un uso inapropiado de las mismas es no tener más de dos tarjetas de crédito disponibles, esto evita que uses más de lo que puedas pagar y que te retrases en los pagos mensuales por tener diferentes fechas de facturación.

#2.No compres a plazos sin conocer tus finanzas

Conocer tus finanzas personales es importante para usar sin riesgo tu tarjeta de crédito. Al conocerlas podrás saber de cuánto dinero dispones al mes para pagar las deudas que adquieras con tu tarjeta de crédito si utilizas la modalidad de pagar en plazos o cuotas.

#3.Nunca pagues el mínimo

Cuando llega el estado de cuenta de las tarjetas de crédito es posible notar el monto total a pagar en el mes y el monto mínimo. Siempre es preferible pagar el monto total ya que el monto mínimo solo representa, en muchos casos, el 5% de la deuda total más los intereses y comisiones del banco. También es importante nunca pasarse de la fecha límite de pago para evitar cobros por moras.

#4. No confundas el crédito de tu tarjeta con un préstamo

Muchas personas terminan financiando sus viajes, negocios, etc. con su tarjeta de crédito. Esto no es recomendable porque las tasas de interés de una tarjeta de crédito no son bajas. Es preferible optar por un préstamo personal que tiene un menor interés y un monto fijo mensual.

#5.Nunca optes por la disposición de efectivo

Muchas tarjetas de crédito ofrecen la disposición de efectivo. La idea es tentadora porque dispones de dinero de inmediato sin papeleos, pero no es recomendable. Las tasas de interés de la disposición de efectivo son más altas que las de sacar productos o pagar servicios en cuotas, y muchas veces pueden duplicar el monto inicial. Se recomienda optar por esta modalidad sólo si se va a pagar el total retirado en una sola cuota.

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Sigue estos consejos y verás como logras usar sin riesgos tu tarjeta de crédito. ¡Vuelve tu tarjeta de crédito tu aliada y no tu enemiga!

Ago 09

2017

préstamo personal para irse de vacacioness

¿Necesitas un crédito personal para tus vacaciones?

Por Esteban Davalos |

Las fiestas de fin de año son una estupenda oportunidad para viajar. Si bien suele ser temporada alta, existen también excelente promociones para las aventuras turísticas más espectaculares. Pero ¿vale la pena sacar un crédito personal para vacacionar?

Conoce en esta nota todas las respuestas a tu pregunta. Y ya que estas pensando salir de la ciudad, no dejes de revisar nuestra nota: “Cómo ahorrar dinero al viajar”.

No debes tomar un préstamo personal a la ligera

Aunque realmente necesites relajarte y divertirte en tus vacaciones un préstamo personal para este fin no es una inversión. Por lo tanto los pagos mensuales por la deuda saldrán de tus ingresos actuales. Debes considerar qué tanta solvencia tienes para poder lidiar con el pago de un crédito sin que afecte tus finanzas.

No es bueno tampoco que accedas al primer préstamo para vacaciones que te ofrezca un banco, por más tentadora que sea la oferta. Y es que las tasas de intereses y la letra chica puede que no sea tan atractiva como lo que se te ofrece a primera vista.

Si vas a optar sí o sí por un préstamo para viajar, te recomiendo que evalúes la entidad financiera que te ofrezca la menor tasa de interés. También es necesario que fijes el pago total en la menor cantidad de meses posibles.

Hay diferentes bancos que te ofrecerán préstamos para viajes, esto no es más que la forma como personalizan los préstamos personales. Es importante que sepas que un préstamo personal siempre será preferible a endeudarte usando la tarjeta de crédito y es que la tasa de interés de esta última es mucho más alta según la cantidad de meses que hayas indicado como el pago de tus compras.

Evalúa sacar un crédito con la agencia de viajes

No solo los bancos te ofrecen alternativas de crédito para tus vacaciones, muchas agencias de viaje, conociendo las necesidades de sus clientes, también ofrecen la posibilidad de que se adquiera el paquete turístico que tanto sueñan en módicos pagos.

Una de las ventajas de esta opción es que muchas de estas empresas no cobran intereses por sus paquetes. Por lo que puede resultar más rentable que sacar un préstamo personal.

El ahorro siempre será mejor

Si bien si accedes a un crédito personal puedes disfrutar de inmediato de ese viaje que tanto sueñas, lo cierto es que tendrás que pasarte los meses siguientes a tus vacaciones pagando la deuda. Esto te impedirá tener la liquidez suficiente para juntar para la próxima aventura. Lo anterior creará la necesidad de sacar otro préstamo personal para este fin.

Si quieres evitar pagar intereses y aprovechar ese dinero para otros gastos, el ahorro siempre será tu mejor aliado. Hay muchas formas de ahorrar para tener ese viaje que siempre soñaste, descubre 3 consejos para comenzar a ahorrar dinero.

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Ago 02

2017

¿Cómo salir de infocorp si ya pagaste tus deudas?

Por Esteban Davalos |

Tus finanzas personales se han estabilizado por fin y has podido cancelar esa deuda que tanto te atormentaba. ¡Por fin puedes tener un ahorro! y piensas en un futuro solicitar un préstamo importante como un crédito vehicular o hipotecario. Pero surge un problema: ¡Sigues en Infocorp! Y es que hay aún unos pasos a seguir para salir de esta central de riesgo si ya pagaste todas tus deudas. Conoce cómo salir de Infocorp:

Pide una constancia de no adeudo

Cuando has cancelado la deuda que tenías, pero ya habías ingresado como moroso en Infocorp tienes dos opciones. La primera es ir con el banco a quien has cancelado el total de tus moras, y solicitar una constancia de “no adeudo”. ¡Pídela, es gratis!.

También le puedes pedir al mismo banco que reporte a Infocorp la cancelación de tu deuda, para que esta entidad levante la información de mora que tiene sobre ti.

Ve al mismo Infocorp y actualiza tus datos

Otra manera de terminar con tu mala reputación ante Infocorp es ir a sus mismas oficinas con la documentación necesaria que pruebe que has cancelado tu deuda en su totalidad.

Con los documentos que entregues, la entidad se comunicará con tu banco o financiera para comprobar los datos que entregaste y así en 48 horas tu deuda quedará anulada de sus registros.

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Algunos consejos extra…

Es importante seguir los pasos anteriores si quieres limpiar tu historial crediticio. Ambos procedimientos son gratuitos.

Debes tener presente que aún cuando canceles tu deuda, seguirá apareciendo registro de esta, aunque cancelada, durante los dos años siguientes. También debes conocer que la información actualizada tardará en pasar a los bancos hasta la última semana del mes, aproximadamente.

¡No sigas teniendo una calificación negativa en las centrales de riesgo!, empieza a conocer bien tus finanzas para que puedas ordenarlas y cumplir con tus pagos. Si has caído en deudas con diferentes bancos, piensa en la consolidación de deudas como una opción para mantener en orden todo y reducir los intereses de tus créditos o préstamos.

Jul 22

2017

Consolidar tus deudas: lo que debes y no debes hacer

Por Esteban Davalos |

Las deudas que tenemos a cuestas suelen ser un dolor de cabeza y un problema para nuestras finanzas personales, en especial cuando se tiene más de una y con diferentes bancos o entidades financieras. Cuando las deudas se vuelven un dolor de cabeza, opciones como la consolidación de deudas suelen ser atractivas para recuperar cierta estabilidad.

Conoce lo que debes y no debes hacer si te has decidido por consolidar deudas:

NO elijas el primer banco que te ofrezca la compra de deuda

Un error común es dejarse guiar a ciegas por una entidad financiera. Lo ideal cuando se quiere optar por la consolidación de deudas es evaluar las diferentes tasas de interés que te ofrecen los bancos por comprar las deudas que tienes.

Lo ideal sería que elijas aquella que te ofrezca la menor tasa de interés, para que no termines pagando en total más de lo que debes actualmente.

SIEMPRE pregunta cuál es el valor del TCEA

Igual que cuando sacas un préstamo y eliges el que tiene la menor Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), lo mismo debes hacer cuando optas por la consolidación de deudas.

Muchos bancos querrán captar tu atención diciéndote que te cobran un interés bajísimo al mes, pero esto no es lo que debe importante, sino el valor del interés anual total, así sabrás que estarás pagando lo menos posible de interés por tu deuda.

NUNCA te retrases en tu pagos

Al elegir consolidar tus deudas, tus cuotas mensuales se reducen y tienes una única fecha de pago fija, por lo mismo, es más fácil programar el pago de tu cuota mensual. Procura no retrasarte para que no recibas cargos por moras ni intereses moratorios, al mes siguiente.

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Lee también nuestro post: Lo que debes saber de la consolidación de deudas.

Jul 20

2017

¿Cómo elegir un crédito para tu negocio?

Por Esteban Davalos |

Muchas personas tienen la meta del negocio propio, de un negocio rentable. A veces para comenzar, es necesario partir con un préstamo personal o un crédito de negocios, que haga posible darle movimiento a la empresa y obtener un pronto retorno de la inversión, generando liquidez y poder pagar la deuda.

Si estás pensando en solicitar un crédito para tu empresa, conoce cuál es el que más te conviene para tu negocio propio.

Identifica el uso que vas a darle

Muchos son los motivos por los que podrías pedir préstamos inmediatos para tu negocio. Debes analizar bien el fin que le darás al dinero, así también sabrás cuál es el monto exacto que necesitas para no pedir de más y pagar tu deuda en menor tiempo.

Identificar el tipo de uso que le darás al dinero en tu empresa, permitirá conocer qué tipo de préstamo necesitas, no todos los préstamos tienen la misma tasa de interés.

Conoce tu historial crediticio

Antes de solicitar un préstamo es importante tener un buen historial crediticio, esto te permitirá acceder a más alternativas a la hora de elegir la mejor oferta bancaria. Si tienes problemas en tu historial crediticio, ponte al día y evita ingresar a centrales de riesgo que te impidan acceder a nuevos créditos.

Pregunta y calcula el costo efectivo de tu préstamo

Cuando sacas un préstamo para tu negocio no solo tendrás que pagar cada mes la cuota fraccionada y el interés, sino también costos de mantenimiento, seguro de desgravamen, entre otros costos.

Es importante que conozcas muy bien cuál es el costo efectivo de tu préstamo, así podrás comparar cuál es la entidad financiera que te permite pagos más bajos.

Antes de aceptar el crédito, evalúa además el tipo de tasa que te ofrece. Cada tipo de tasa tiene diferentes ventajas y desventajas. Una tasa fija te dará la seguridad de pagar un interés fijo mensual, mientras que una tasa variable puede ofrecerte intereses menores, aunque no siempre los mismos montos cada mes.

Elige tú el tiempo de pago

Los bancos y demás entidades financieras te ofrecerán diferentes plazos para pagar el total del préstamo. Para ellos siempre será conveniente que elijas el mayor tiempo posible, ya que de esa forma ganarán más intereses y te tendrán más tiempo como cliente, para venderte otros productos.

Es importante que, antes de elegir el plazo, evalúes tu capacidad de pago y en base a ello elijas la menor cantidad de meses posible, recuerda que a menos meses menor el interés que pagarás. Para poder salir pronto de deudas, no olvides que existe la posibilidad de realizar pagos anticipados.

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¿Tienes dudas si vale la pena sacar un préstamo para tu negocio propio? Lee nuestro post: ¿Endeudarte para emprender? Conoce las ventajas y desventajas.

Jul 18

2017

Lo que debes saber de la consolidación de deudas

Por Esteban Davalos |

Mucho se oye actualmente sobre la consolidación de deudas, una forma de pagarle a una sola entidad financiera el monto total de las deudas que tienes a la fecha.

Conoce todo sobre consolidar deudas: ¡Lee con atención! y descubre si es lo que necesitas y si calificas.

¿Calificas para una compra de deuda?

Es importante que sepas si calificas o no para una compra de deudas. Si has sido un cliente que ha pagado de manera puntual tus préstamos, y no te encuentras con atrasos en las centrales de riesgo, probablemente califiques para que una entidad financiera compre tus deudas.

Además de no estar en centrales de riesgos, los bancos evaluarán el monto total de tus ingresos mensuales versus los pagos que efectúas (lo llaman relación cuota/ ingreso), así podrán identificar si tienes la capacidad económica para pagar todas tus deudas a una sola entidad, la que está evaluando realizarte la oferta.

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Beneficios de la consolidación de deudas

El primer beneficio es que le tendrás que pagar a una sola entidad todas las deudas que tengas. Esto permite que la tasa de interés disminuya y que exista una sola fecha al mes para hacer los pagos, de esa manera mantendrás una mejor organización de tus finanzas y evitarás retrasarte.

Conoce más beneficios en nuestro post: Razones por los que la consolidación de deudas te conviene.

Algunos consejos al elegir consolidar deudas

Si quieres que el pago total de tu deuda no sea mayor al que pagas actualmente por separado, procura no extender por mucho tiempo los meses del nuevo crédito de consolidación.

Si quieres evitar problemas en el tiempo, lo mejor será priorizar el pago de tu única deuda y evitar seguir usando tu tarjeta de crédito, o sacar nuevos préstamos, mientras tu deuda unificada no esté saldada.

Esta puede ser la mejor manera de como salir de deudas cuando le debes a diferentes entidades financieras al mismo tiempo. Consulta y conoce cuáles son los bancos que te ofrecen las menores tasas de interés por la compra total de tu deuda.

Lee también: Consolidación de deudas: lo que debes y no debes hacer.