Solven blog

Nov 30

2017

Lo que debes saber si piensas sacar un crédito personal

Por Esteban Davalos |

Llega fin de año y es probable que tengas alguno que otro gasto que escape de tus finanzas actuales, entonces viene a tu cabeza la idea: “¿Y si saco un préstamo?.

Un crédito personal no es mala idea cuando necesitas dinero, pero tienes que ser consciente del costo de los intereses que tendrás y de tus posibilidades de pago. Con una planificación y usando el préstamo en algo necesario o provechoso puedes sacarle la mayor ventaja.

En esta nota te dejo alguna información que deberás tener en cuenta si piensas pedirle dinero a un banco.

#1. Ten tu historial crediticio en verde

Antes de que se te ocurra pedir un préstamo o crédito procura tener tu historial crediticio limpio. Puedes conocer gratis tu historial crediticio en la página de Sentinel, en la web de la SBS o a través del autoevaluador de Solven.

#2. Ten actividad financiera

Si no tienes actividad financiera será más difícil que te den un préstamo. Si pasaste el punto uno no hay problema con esto. si no es el caso lo más probable es que el banco evalúe tu capacidad de pago, para lo que no solo bastará el monto fijo que ganes cada mes, sino proporcionar un sustento de pago.

#3. No dejes que te elijan: elige tú

Que no sea el banco el que te llame para decirte que aprobaste para un préstamo, elige tú al mejor postor. ¿Cómo es eso? ¡Pues el que te ofrezca el menor TCEA! ¿No querrás pagar más intereses y comisiones a un banco si otro te ofrece menos, verdad?

Un consejo adicional que te dejo, es que siempre que saques un crédito no te vayas por el banco que te ofrece el mayor tiempo de pago. Recuerda a más meses más intereses pagarás. Paga tu deuda en el menor tiempo que te sea posible.

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Comparar las ofertas de los bancos también es prudente para reducir el pago de intereses. Puedes encontrar la mejor opción para ti en Solven: el crédito a tu medida en pocos pasos.

Nov 28

2017

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Por Esteban Davalos |

Todos hemos tenido la tentación o la necesidad de solicitar un tarjeta de crédito en algún momento; y no es algo malo, siempre y cuando seamos conscientes de los gastos y los intereses que pagaremos al usarla. El uso de una tarjeta de crédito deber ser controlado, ya que un uso no responsable puede perjudicar nuestro historial crediticio.

Te contamos cuales son las las ventajas y las desventajas de usar una tarjeta de crédito:

Ventajas de usar tarjetas de crédito

Las grandes ventajas de la tarjeta de crédito son la inmediatez y que nos libera de tener que disponer del efectivo. Lo cual es muy útil en casos de emergencia o cuando estamos cortos de efectivo. Sin embargo, la tarjeta es un arma de doble filo, especialmente cuando se usa de forma indiscriminada y los cargos generados no pueden ser pagados en tiempo y forma.

Otra ventaja importantes, es que nos permite hacer compras online de productos y servicios tanto en el ámbito local como en el exterior.

Finalmente, otra de las grandes ventajas de usar una tarjeta de crédito, es aprovechar los beneficios y descuentos que ofrecen los bancos que te permiten acceder a descuentos y sumar puntos a ser canjeados por productos y pasajes. Sería ilógico pensar que los bancos pierden dinero ofreciendo estos beneficios, por lo que debemos realizar un cuidadoso análisis de costos y beneficios a la hora de elegir una tarjeta o entidad.

Desventajas de una tarjeta de crédito

No todo es beneficios cuando usamos una tarjeta de crédito. La mayor desventaja que tienen las tarjetas son las altas tasas de interés. Por eso es importante que compres y que pagues en una solo cuota. No recurras a las cuotas, a menos que sean cuotas sin interés.

Los atrasos en los pagos y las cuotas, pueden llevarte a pagar muchos intereses. Un mal uso de la tarjeta es un camino casi seguro al endeudamiento y al deterioro del historial crediticio. Por eso te recomendamos que evites los pagos mínimos.

Otro error frecuente es utilizar la tarjeta de crédito para financiar un negocio. Esta práctica no es recomendable ya que las tasas de interés de las tarjetas son mucho más elevadas que las de los créditos para negocios y pymes, en los que además podés tener ventajas impositivas.

La tarjeta de crédito puede volverse una tentación que hay que evitar cuando tenemos otras alternativas. El ahorro siempre será la mejor opción para adquirir productos y servicios. El crédito es bueno cuando se usa de manera inteligente, en compras puntuales y como complemento del ahorro.

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Lee también: ¿Pagas el mínimo de la tarjeta? Te contamos por qué no hacerlo.

Nov 28

2017

Glosario de términos financieros de Solven

Por Esteban Davalos |

¿Te ha pasado que no sabes qué significan las siglas o los términos que se usan en los contratos o promociones bancarias? Es probable que sí, pero no va a pasar más, ¿por qué? Porque te voy a dejar por aquí un glosario de los términos financieros que tienes que conocer. ¡Solven te ayuda!

Crédito

Un crédito es el dinero que se le debe a un banco, institución financiera o incluso a un particular. Son créditos los préstamos de dinero y los montos que dispones de tu tarjeta de crédito. También son créditos las tarjetas departamentos e incluso tus cuentas telefónicas y móviles ya que son servicios que adquieres y pagas después.

Buró de crédito

Es también conocido como central de riesgo y son entidades que tienen el registro de tu historial crediticio. En Perú Infocorp es la central de riesgos particular de mayor estatus. Tu historial crediticio también puedes conocerlo a través de la web de la SBS.

Historial crediticio

Mediante tu historial crediticio los bancos pueden saber si eres un buen pagador o no y de esa manera conocer si eres candidato para préstamos, créditos entre otros beneficios bancarios.

TCEA

Son las siglas para la Tasa de Costo Efectivo Anual y te permite saber el monto total que pagarás por un préstamo ya que incluye intereses, comisiones entre otros gastos bancarios.

Es importante que conozcas la TCEA antes de aceptar un préstamo y que compares las ofertas, la entidad que te ofrezca la TCEA menor es la mejor para ti.

TEA

Son las siglas para la Tasa de Interés Efectiva Anual y permite saber el costo del interés que pagarás por tu préstamo en el lapso de un año.

Seguro de Desgravamen

Quizá has notado que en tu estado de cuenta se te cobra el seguro de desgravamen. Este es necesario si quieres que en caso de que fallezcas o sufras invalidez total o permanente tu deuda sea cubierta y así tus familiares (herederos) no tendrán que saldar tu deuda.

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Lee también: El fallecimiento y tus finanzas. ¿Qué pasa en esta situación?

Estos son algunos términos que tenías que conocer. ¿Hay alguno más del que quieras saber? ¡Dime cuál y te ayudaré a resolver tus dudas!

Nov 27

2017

Finanzas en pareja: Consejos si comienzas a convivir

Por Karin Peña |

Vivir con la persona que amamos es una experiencia nueva y bonita. Luego de la boda, o durante los primeros días de convivencia es “normal” que el efecto de la luna de miel siga sobre nosotros. Esto hace que gastemos más dinero de la cuenta, pero ¡Momento ahí! Si sigues con ese ritmo de vida tus finanzas lo lamentarán y tu relación también.

En esta nota te dejo algunos consejos financieros para cuando comienzas a convivir. ¡Ten las mejores finanzas en pareja!

#1. Organícense: no esperen a tener problemas financieros

El amor está en el aire y tiene que seguir así siempre. Por eso es importante que ambos se sienten a conversar sobre cómo se va a manejar la economía del hogar. Deben elegir quién de los dos llevará estas cuentas y poder dividir los gastos comunes. Así, vivir juntos no será un obstáculo para crecer financieramente. ¡No dejes que el dinero sea un problema!

#2. Planifiquen: Creen un presupuesto

En casa a mis padres les ha funcionado muy bien y estoy segura que a ti y a tu pareja también. Cada mes deben tener claro el presupuesto que necesitan para cubrir gastos comunes como: el alquiler del departamento, los servicios (luz, agua, etc), los víveres necesarios para el hogar, etc.

A partir de eso sabrán cuánto debe aportar cada uno a la economía del hogar y quien administra el dinero deberá gastarlo solo en lo planificado. Así se evitarán crisis financieras en tu vida en pareja.

#3. Planifiquen fondos de ahorro

Así como cuando eras soltero o soltera tenía un fondo de emergencias, ten este también para tu vida en pareja, así si te tu pareja o tú se quedan sin empleo habrá de dónde sacar el dinero necesario hasta que la crisis pase.

No solo juntes para eventualidades, también para alguna meta en común, esto motivará mucho ahorrar. Y pueden gastar este dinero adicional en cosas como un viaje, la inicial de su crédito hipotecario, su primer auto, etc. Incluso si quieren ver crecer su dinero: ¡hasta en un negocio propio!

Consejos extra

Empezar a tener una vida en pareja y compartir la economía no es fácil para algunas personas, pero es una experiencia que te ayudará a mejorar financieramente si ambos ponen de su parte. Si aprenden a organizarse y planificar la palabra deuda no existirá en sus finanzas.

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¡Echa una mira a estas notas!

* Cómo mejorar tus finanzas en pareja.
* Aprende a ahorrar en pareja y no morir en el intento.
* ¿Quiénes gastan más los solteros o los casados?

Nov 24

2017

¿Qué son las líneas paralelas de crédito? ¿Te convienen?

Por Esteban Davalos |

Tienes una tarjeta de crédito y tu banco te ha llamado para decirte que te han aprobado una línea paralela a tu tarjeta. Pero, ¿qué significa esto?. Pues es darte una línea adicional. Es decir un crédito que no afecta a la línea original de la tarjeta con la que realizas consumos en establecimientos.

Tal vez has escuchado hablar del Préstamo Súper Efectivo de Ripley, Extracash de Interbank o Extralínea de Scotiabank. Estos son esos tipos de créditos, que tienen como plazos máximos entre 36 a 48 meses para ser pagados.

El monto que te prestan

El monto que te ofrecerá un banco, paralelo a tu tarjeta de crédito, suele tener como referente el límite de crédito de tus tarjetas. Es decir, si el monto total de tus tarjetas de crédito es de 5,000 soles, puedes pedir varios créditos paralelos que no superen en este monto. ¡Y claro! este monto adicional no reduce el monto disponible en tu tarjeta de crédito. ¿Parece estupendo verdad? Pues sorpréndete: ¡pueden llegar a prestarte hasta 50 mil soles!

El tiempo de pago

En cuanto al tiempo de pago, este varía según cada banco. Este tipo de préstamos se ofrece con un mínimo de seis meses de pago y un máximo de cuarenta y ocho meses. Eso sí, como sé que eres una persona prudente y eres consciente de los intereses que te cobrarán por este préstamo, lo pagarás en el menor tiempo posible. Además hasta te animarás a adelantar cuotas con dinero de tu gratificación o ingresos extras ¿o me equivoco?

Beneficios de líneas paralelas

Uno de los grandes beneficios de las líneas paralelas de crédito es que son una solución rápida cuando necesitas dinero. No sólo puedes disponer de ellas cuando el banco te contacte, sino que también puedes solicitarlas por tu cuenta.

Cosas que debes tener en cuenta

Las cuotas mensuales de tu línea paralela se cobrarán aparte de los de tu tarjeta de crédito. Debes tenerlo en cuenta si estás acostumbrado a pagar el monto mínimo. Cuando pidas este tipo de préstamos deberás considerar en el pago mensual el pago de tus consumos con tus tarjetas más el pago de tu cuota mensual incluyendo los intereses y comisiones del banco.

Algunos bancos sólo te permiten acceder a líneas paralelas si eres un cliente puntual. A veces también se considera si tienes una antigüedad mínima de seis meses con tu tarjeta. ¿Ves lo bueno que es tener un historial crediticio limpio?

Algunas opciones de líneas paralelas

Ya existen muchos bancos que ofrecen líneas paralelas. Ripley por ejemplo ofrece el “Super Efectivo” que solo puede ser solicitado por clientes con tarjeta Ripley que tengan excelente comportamiento de pago.

Interbank también cuenta con su línea paralela: Extracash. A diferencia del pago de Ripley el pago mensual de este crédito se suma al pago mínimo de tus tarjetas por lo que ambos se pueden pagar en una sola transacción. Otra opción de línea paralela es Crédito Efectivo de Falabella que requiere sustentar los ingresos del cliente.

Algunas anotaciones

Como ves las líneas paralelas no son malas, pero como todo préstamo deben ser planificadas antes de ser aceptadas. Evalúa tus finanzas y si necesitas realmente dinero y tienes capacidad de pago ¡anímate a conocer más de ellas y siempre decídete por la que te dé más beneficios y menor tasa de interés!

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Quizá también te pueda interesar leer:

* Los préstamos online son una realidad. ¡Descubre los beneficios de esta modalidad!
* Que el banco no vuelva a ponerte en la zona de amigos.

Nov 23

2017

Conoce cómo te ve el buró de crédito ¡Y gratis!

Por Karin Peña |

¿Quién te dijo que tienes que pagar para saber cómo te ven los bancos? Esta información está disponible y gratis. En esta nota te cuento cómo acceder a tu historial crediticio para saber si tienes deudas sin pagar, préstamos que desconocías, o tienes un historial crediticio excelente y eres el candidato perfecto para cualquier tipo de préstamo o crédito.

¿Te interesa saber más? ¡No dejes de leer! Hay más de una forma de conocer cómo te ven los bancos.

A través del SBS

La web de la SBS te permite conocer tu historial crediticio actualizado y de forma ilimitada. Para acceder sólo necesitarás tu DNI. Al entrar al home de la web del SBS vas a notar que existe un botón llamado “reporte de deuda” al dar clic en él podrás, tras llenar tus datos acceder a tu reporte completo. Tienes que tener tu DNI a la mano porque se te pedirá tu número de ubigeo y la fecha de emisión de tu DNI.

También puedes acceder a tu reporte de deuda llenando tus datos a través del aplicativo del SBS (App SBS).

Lee también: ¿Sabías de las app de la SBS? ¡Descubre cuál es tu calificación crediticia!

A través de la web de Sentinel

Sentinel es una central de riesgos particular, sí la que se encarga del temido Infocorp. A través de esta plataforma también puedes conocer cómo te ven los bancos. Sentinel te permitirá saber si los bancos te ven como un cliente de riesgo y también podrás conocer tu historial de pagos lo que te permitirá saber si tienes riesgos de cobranza.

A través de Solven

Mediante nuestra web también puedes saber si eres un candidato para préstamo, crédito o si tienes deudas pendientes que te alejan de ese dinero que necesitas que te presten. Solo accede a la opción “Autoevalúate“, ten a la mano tu DNI y sigue los pasos y sabrás cómo te ven los bancos.

Autoevalúate aquí

¡No tienes más excusas para tener un historial crediticio en verde y ser visto como un excelente cliente!

Estas notas también pueden interesarte:

* ¿Qué es el buró de crédito? ¡Deja de temerle!
* Aprende a desligarte de tu banco. ¡Así cancelas la deuda!

Nov 21

2017

¿Pagás el mínimo de la tarjeta? Te contamos por qué no hacerlo

Por Esteban Davalos |

Tener una tarjeta de crédito hoy en día es un muy fácil. En cuestión de minutos puedes tener tu tarjeta aprobada y lista para usar. Si bien tener una tarjeta de crédito puede ser muy útil, debes tener en cuenta que los intereses suelen ser altos, es por ello que sugerimos tomar ciertos recaudos al usarla.

Así como usar de forma excesiva las tarjetas de crédito no es bueno para tus finanzas personales, tampoco lo es pagar el monto mínimo de los resúmenes. Si sos de los que paga el monto mínimo de tus tarjetas, prestá atención a la siguiente información.

El pago mínimo es muy costoso

Es verdad que pagar el mínimo de una tarjeta de crédito puede ayudarte a equilibrar las finanzas en algún mes en particular, pero a la larga resulta más costoso. El pago mínimo de las tarjetas representa aproximadamente entre el 5% y el 10% de la deuda total, lo cual hace que la deuda crezca en el tiempo e implica el pago de gastos e intereses.

Pagar el mínimo de tarjeta puede hacer que no termines de cancelar tu deuda por muchos meses, o incluso años. Te sugerimos que que hagas los cálculos para ver la diferencia entre tu deuda inicial y lo que terminarías pagando con el monto mínimo.

Consejos sobre el pago mínimo…

Los expertos en finanza personales aconsejan recurrir al pago mínimo solo en aquellos meses en los que se haya tenido algún gasto imprevisto.

Siempre es conveniente que, aunque no se pueda pagar el total de la tarjeta se pague un monto superior al mínimo, de esta forma los cargos e intereses que se generan serán menores.

Otra alternativa puede ser recurrir a un crédito personal tanto para realizar una compra importante o para saldar la tarjeta de crédito, ya que este tiene intereses menores y cuotas fijas que te permitirán tener un presupuesto más equilibrado.

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Lee también: ¡Cuidado! pensás usar tu tarjeta de crédito para financiar tu negocio

Nov 21

2017

¿Qué es el buró de crédito? ¡Deja de temerle!

Por Karin Peña |

¿Has oído el término buró de crédito? Pues el nombrecito ya suena intimidante y es que es lo mismo que decir una central de riesgos, sí esa donde pueden saber si eres un cliente moroso o deudor o no.

Como te hemos mencionado antes, estar en una central de riesgos o un buró de riesgos no es malo. Todos ingresamos a esta desde el momento en que nos dan la primera tarjeta de crédito o el primer préstamo de dinero.

¿Por qué no temerle a centrales de riesgo?

No tienes que temerle porque estar en una central de riesgo es beneficioso en tanto no seas un cliente moroso. Y es que si tus registros se encuentran en verde eres el candidato perfecto para el crédito que necesites.

Para tener un historial en verde debes cumplir siempre con tus obligaciones de pago. ¡La puntualidad es la clave! Y este buen comportamiento de pago te dará además más beneficios con los bancos.

Despeja tus dudas ¡Conoce tu historial crediticio!

Gracias a la tecnología tienes diferentes formas de saber si estás en la lista negra de las centrales de riesgo. Nosotros en Solven contamos con un Autoevaluador que te permitirá saber qué tan bueno es tu historial crediticio.

Para poder visualizar cómo te ven los bancos solo debes ingresar tu DNI o tu carnet de extranjería, dar clic en continuar y definir si acaso quieres algún tipo de crédito: ¡Sí, te decimos si eres candidato al préstamo que necesitas según tu historial!

Luego puedes ingresar el monto que necesitarías, la cantidad de meses en que lo cubrirás y ¡listo! te evaluaremos y te diremos si calificas o no para un préstamo bancario o para la consolidación de deudas, etc. ¡Es fácil, rápido y sin compromisos! y además puedes hacer la solicitud de este préstamo online ¡Nada puede ser mejor! ¡Anímate a probarlo!

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Nov 20

2017

5 negocios rentables con poca inversión que puedes iniciar

Por Karin Peña |

Con préstamos para capital de trabajo puedes comenzar tu sueño del negocio propio. Conozco muchas personas que se animaron por estos (claro luego de planificarlo muy bien) y ahora les va de maravilla.

Si eres un emprendedor o emprendedora, en esta nota te dejo 5 ideas de negocios rentables con poca inversión con los que puedes comenzar por tu cuenta, claro si la idea de un préstamo no te atrae todavía.

#1. Venta por catálogo

Esta idea no requiere inversión en la mayoría de lo casos y puede ayudarte a crecer financieramente. Hay muchas empresas de cosméticos, zapatos, ropa y demás que te ofrecen ser consultora y vender por catálogo sus productos. Algunas veces solo te cobran el catálogo y en otras es absolutamente gratis. ¡Con un poco de ingenio lograrás vender mucho!

#2. Clases a domicilio

Si estudiaste un oficio o una carrera, o sabes hacer algo muy bien, tanto que la gente pueda pagar para que les enseñes, puedes dar clases a domicilio. Solo tendrás que invertir en tu material educativo.

#3. Alquila ambientes de tu casa

El alquiler de propiedades siempre dará sus frutos. Si tienes una habitación de tu casa que no uses y necesitas dinero podrías alquilarla. Las casas con buena ubicación también podrían rentar habitaciones que den a la calle como comercios.

#4. Cuidado de mascotas

Casi todos tienen una mascota en casa. Puedes empezar un gran negocio ofreciendo tus servicios de cuidado e higiene de mascotas. Empieza con perritos y a medida que te capacites podrías ampliar tu negocio y volverlo una tienda de mascotas, de productos para ellas o incluso contratar personal y poner una veterinaria.

Y ya que te interesa el rubro, aquí te dejamos unos consejos para ahorrar en el cuidado de tu mascota.

#5. Una librería

La inversión que se necesita para una librería no es mucha, en especial si aprovechas ambientes de tu casa para habilitarla. ¡En la época escolar serás un boom!

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¡Tú puedes ser un emprendedor y ver crecer tu negocio! Ponle ganas y escoge un sector que te apasione.

Nov 17

2017

cómo prepararte económicamente para ser papá

¿Estás económicamente listo para ser padre?

Por Esteban Davalos |

Un hijo es una bendición y siempre es mejor tener un bebé luego de haberlo planificado. Y es que así nada le faltará ni durante la gestación ni cuando nazca. Pero, ¿qué pasa si te enteraste que vas a ser papá y no planificaste nada? ¡Tranquilo! Respira hondo y sé feliz, en esta nota te enseño cómo prepararte económicamente para ser papá ¡Tus finanzas personales no temblarán!

Lee también: Cómo preparar tus finanzas con un bebé en camino.

#1.Empieza a ahorrar

Un bebé te hará ser más consciente de lo que gastas y en qué lo gastas así que es momento de ahorrar. Si aún no has hecho un presupuesto personal es momento de hacerlo. Gracias a esto sabrás donde tienes fugas de dinero innecesarias y podrás destinar este dinero para el ahorro.

Y es que tendrás que ahorrar no solo para los gastos médicos que el bebé y la mamá necesiten durante la gestación y el parto, sino también para los pañales, la fórmula del bebé, etc.

Y ya que estás aprendiendo de ahorro, por qué no también le echas una mirada a nuestra nota: cómo ahorrar desde niño. ¡Enséñale a tus hijos desde chicos!

#2. Incluye al bebé en tu presupuesto del hogar

Ya en el hogar no son son dos, sino tres y el bebé tiene que ser incluido en los gastos comunes que tu pareja y tú tengan, incluso desde que esté en la barriga. ¡Es más! sé visionario y adelántate al futuro: abre una una cuenta de ahorros a plazo fijo y crea un fondo que le sirva a tu hijo o hija para cuando inicie sus estudio superiores.

#3. Ten un seguro de salud

Los gastos médicos de la gestación y el parto no son bajos. Es mejor contar con un seguro de salud que cubra a tu pareja y a tu hijo antes de que esperen un bebé. De esa forma recibirán la mejor atención.

Si no tienes un seguro que los cubra y ella ya está embarazada ¡tranquilo! Hay planes especiales que ofrecen las clínicas y que puedes pagar mes tras mes durante el embarazo. Aquellos cubren las consultas médicas, ecografías, etc. Será más costoso que si tuvieras un seguro, pero es más económico que ir directamente a la clínica el día del parto.

#4.Algunos consejos para no desesperar

Si ves que la llegada del bebé está cerca, no temas organizar un baby shower. Con esta fiesta el bebé podrá recibir todo lo que necesita para cuando llegue a este mundo.

Aunque creas que la cuna y ropa pueden ser muy necesarias, créeme lo que más vas a necesitar son pañales, toallitas húmedas y cosas para el cuidado infantil. No dudes en pedir a amigos y familiares que prefieran estas cosas como obsequios. ¡Se los agradecerás mucho cuando lleves al bebé a casa del hospital!

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