La consolidación de deudas es un nuevo tipo de préstamo que ofrecen diferentes entidades financieras. Mediante la compra de deudas, las personas que tienen préstamos o créditos con diferentes bancos pueden unirlos y de esa manera organizar mejor sus pagos y reducir las comisiones y quizá los intereses de su deuda.

 

¿Quieres tener una sola deuda? ¡Descubre qué deudas puedes consolidar!

 

#1. Solo puedes consolidar deudas personales

 

La consolidación de deudas es un servicio que los bancos dan a personas naturales así que si es tu caso y tienes problemas para lidiar con todos los pagos que debes hacer, esta puede ser tu opción.

 

#2. ¿Qué deudas personales puedo consolidar?

 

Van a depender de cada banco. Por lo general se pueden consolidar deudas de consumo. En algunos casos los bancos aceptarán comprar deudas como préstamos personales y las de la tarjeta de crédito.

 

Algunas entidades financieras no tienen problemas en incluir entre las deudas a consolidar las tarjetas comerciales (tarjetas departamentales).

 

#3. Compara bien las ofertas de los bancos

 

Comparar bien no solo te ayudará, en este caso, a obtener los menores intereses y costos de comisiones bancarias, también te será útil para encontrar la oferta de compra de deuda acorde a tus necesidades. Y es que no todos los bancos te cubren las mismas deudas ni te ofrecen los mismos beneficios.

 

Consejos para que acepten consolidar tu deuda

 

Lo primero que debes tener presente es que ningún banco te prestará dinero si tienes retrasos en tus pagos. Así que si presentas algún registro moratorio en una central de riesgo (de la SBS o en Infocorp) lo más seguro es que no consigas lo que necesitas. ¡Estar al día en tus pagos es la clave para obtener más beneficios financieros!

 

En segundo lugar, tienes que tener en cuenta que puedas sacarle provecho a la compra de deuda, lo ideal es que dejes de consumir con tus líneas de crédito. Sé que esto puede ser difícil, pero es necesario si quieres salir de este círculo vicioso.

 

Te recomiendo además que verifiques que la entidad que te compre la deuda te permita hacer pagos adelantados y es que de esa manera puedes aprovechar tus ingresos extra para reducir el monto final, los intereses, o la duración del pago de las mismas.

 

¿Qué te han parecido estos consejos? Investiga un poco las ofertas de los bancos que te interesen antes de decidirte por uno. También puedes usar el comparador de Solven para encontrar la oferta que mejor vaya con tus necesidades.

 

 

   

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¿Has oído sobre la consolidación de deudas? Seguramente el banco en el que tienes tu cuenta de ahorros lo ofrece, pero ¿conoces para qué sirve? ¿Cómo puede ayudarte con tus finanzas? En esta nota te cuento cuales son las ventajas de consolidar deudas y lo que tienes que hacer para ser candidato a este tipo de préstamo.

 

Ventajas de consolidar tu deuda

 

Hay notorias ventajas si optas por la consolidación de deudas, lo que más puede llamar tu atención es que ahora podrás organizarte mejor con los pagos. Y es que ya no tendrás que recordar diferentes fechas para saldar la deuda de tus estados de cuenta.

 

#1. Ahorrarás al consolidar

 

Esto se debe a que las comisiones e intereses se unificarán. Así, en vez de pagar la comisión de los cuatro bancos a los que debes, solo pagarás una comisión. Y el interés también se reducirá ya que se basará en el total de la suma de tu deuda. Lo ideal es que, para ayudar a reducir los intereses que vas a pagar, compares diferentes ofertas bancarias y elijas la más rentable.

 

#2. No afecta la línea de crédito de tu tarjeta

 

Esto es un punto en favor y en contra de la consolidación. Y es que si bien es cierto seguirás teniendo tu línea de crédito con el banco a quien pidas la consolidación, la verdad es que para que la consolidación funcione  lo mejor es que dejes de gastar dinero que no tienes. Así que mientras no sigas usando tu línea de crédito – al menos hasta que saldes tu deuda unificada- estarás a salvo.

 

#3. Tasa de interés preferencial

 

La mayoría de los bancos que te ofrecen este producto te brindarán también una tasa de interés preferencial. Este es variable según el monto que te hayan aprobado para el préstamo.

 

Tres consejos antes de consolidar tu deuda

 

Primero, verifica que el banco a quien solicites este préstamo te permite realizar pagos anticipados o cancelar tu deuda sin penalizaciones.

 

Segundo, que te permita pagar tu deuda en la divisa en la que recibes tus ingresos, así evitarás pagar de más por el alza de monedas extranjeras.

 

Tercero, te permite comprar todas las deudas que te interesa unificar. Hay bancos que no aceptan comprar la deuda de préstamos, otros el de tarjetas, etc. ¡Elige la mejor opción luego de comparar todas las ofertas que tienes disponibles!

 

Un dato más…

 

Tú puedes elegir el tiempo en el que pagarás la deuda comprada. Usualmente te dan un tiempo máximo de sesenta meses, aunque lo ideal, para que reduzcas la cantidad de intereses que pagarás, es que hagas un presupuesto personal y evalúes, en base al mayor monto que puedas pagar cada mes, el menor tiempo posible para saldar tu deuda.

 

 

   

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Quizá eres joven o te emocionaste tanto con tu primera tarjeta de crédito que sacaste más de lo que podías pagar. O quizá no eres tan joven y sacaste algún préstamo y cosas al crédito cuyo pago mensual es un verdadero problema. ¿Te identificas? Si es así hay una opción para hacer frente a aquellas deudas que te estresan. ¡Obviamente seguirás pagándolas!, pero puedes aliviar un poco la carga al consolidar deudas. ¡Descubre cómo!

 

¿Consolidar deudas? ¿Cómo funciona?

 

Básicamente la consolidación de deudas es un tipo de préstamo que se obtiene con la finalidad de juntar todas tus deudas en una sola. Es decir, si por ejemplo tienes deudas en la tarjeta de crédito y la deuda de un préstamo, puedes juntar ambas. No importa si están en el mismo banco, la entidad financiera a quien pidas la consolidación se encargará de unificarlas.

 

¿Cómo aprovecho la consolidación de deudas?

 

Para que le saques provecho a este préstamo tienes que ponerle mano dura a tus bolsillos y quitarte las ganas de seguir endeudándote. No sirve de nada que consolides tus deudas actuales si sigues consumiendo con dinero plástico.

 

Te recomiendo que vuelvas a hacer tu presupuesto personal y que ajustes a este los pagos mensuales de la consolidación. Siempre debes pagar el monto fijo mensual -o más si es es posible – y en ningún caso el monto mínimo. El monto mínimo déjalo solamente para cuando tengas una emergencia que te impida pagar el total. Recuerda que si siempre pagas el mínimo la deuda que tengas terminará sumando más intereses que el monto inicialmente prestado.

 

¿Cuándo me conviene consolidar deudas?

 

El mejor momento para consolidar deudas en antes de caer en la morosidad. Y es que si tienes retrasos en tus pagos no vas a poder calificar para este préstamo. Lo ideal es que optes por la consolidación cuando tengas deudas en diferentes bancos o de diferentes tipos, ya que la consolidación te permite combinar todos los pagos. De esa forma te puedes organizar mejor para pagar cada mes. Los intereses menores son otro punto a favor de la compra de deuda.

 

Compara bien y elige la mejor oferta

 

Al igual que con los préstamos y créditos, si decides consolidar no te vayas con la primera oferta. Compara bien y elige el banco o entidad financiera que te ofrezca más beneficios y menos intereses. La idea es que te cueste menos de lo que pagas actualmente. Pero ¡Ojo! Comprueba que la oferta del banco sea válida durante toda la deuda y que no se trata de cuotas introductorias que solo duran unos cuantos meses.

 

Si tienes deudas en dólares y quieres empezar a pagar en soles, a través de la compra de deuda también es posible, solo tienes que solicitarlo al banco al momento de pedir este servicio.

 

 

   

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La consolidación de deudas es una alternativa a la que puedes acceder cuando tienes más deudas de las que puedes pagar. La ventaja de optar por un “préstamo compra de deuda” es que las deudas se pueden unificar, lo que permite la reducción de gastos como intereses, comisiones, etc. Otro beneficio es que hay un mejor orden con las fechas de pago, por lo que existe menos riesgo de que te retrases en los mismos.

 

Pero ¿todos calificamos para la consolidación de deudas? En esta nota te cuento los requisitos que te pedirán los bancos.

 

#1. Que no te hayas retrasado en tus pagos

 

Cuando tu reporte está en rojo acceder a este tipo de préstamo es imposible. Te recomiendo que evites llegar a tener en rojo los números de tu historial crediticio. Una forma de evitarlo es pagar a tiempo, aunque sea el monto mínimo, tus tarjetas de crédito o de tus préstamos, así todo será más fácil para ti.

 

#2. Debes tener sustento de tus ingresos

 

Ningún banco te va a prestar dinero si no puedes demostrar que podrás pagarlo más adelante. Para estar seguro de ello te podrán pedir información como tus últimos recibos por honorarios, si eres independiente o tus últimas boletas de pago, si eres dependiente, etc.

 

#3. Estados de cuenta

 

El banco necesitará saber cuánto es la deuda total que quieres que te compre. Este dato es importante porque debe evaluar si la sumatoria te permite tener un pago mensual unificado que puedas pagar con tus ingresos actuales.

 

#4. Un aval

 

Este no se solicita siempre. En algunos casos se suele solicitar la firma del cónyuge. Quizá, se pueda pedir como aval también bienes como una casa, algún vehículo etc. todo dependerá del banco y del monto que necesites consolidar.

 

Estos son algunos requisitos que los bancos pedirán a quienes, como tú, quieran consolidar sus deudas. ¿Calificas?

 

 

   

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Las deudas no tienen que seguir impidiendo tu crecimiento financiero. Consolidar tu deuda ahora es posible gracias a las diferentes propuestas que tienen los bancos para ti, incluso en Solven tenemos la estrategia de consolidación que te ayudará a reducir tus múltiples pagos a uno solo. Conoce los pasos para consolidar tu deuda ahora.

 

#1. Estar al día en tus pagos

 

Para que puedas acceder al “préstamo compra de deuda” de cualquier banco es importante que te encuentres al día en tus pagos. Los bancos evaluarán que tengas una clasificación verde (100% normal) en las centrales de riesgo como Infocorp.

 

#2. Tener ingresos comprobables

 

Como parte de los requisitos para acceder a este tipo de préstamo, los bancos te pedirán que tengas ingresos comprobables. Usualmente deberán ser mayores o iguales al monto mínimo que cada entidad fije. Por ejemplo en el Banco Continental se pide como requisito tener un ingreso neto desde los 1,000 nuevos soles, además de continuidad laboral de 6 meses como mínimo.

 

#3. Calcular tus finanzas

 

Esto es importante antes de que te acerques a cualquier banco a solicitar este tipo de servicio. Calcular tus finanzas te hará saber cuánto dinero necesitas al mes para tus gastos esenciales. Así vas a poder restar este monto a tus ingresos netos, de lo restante, destinar un porcentaje para tu fondo de ahorro de emergencias. Y así identificar cuánto dinero podrás pagar cada mes al banco que acepte consolidar tu deuda.

 

Si no se conoce la cantidad de dinero que se tiene cada mes para pagar la deuda y el banco te cobra más de lo que realmente dispones, terminarás más endeudado con este servicio que reduciendo tus gastos.

 

#4. Compara lo que te ofrecen los bancos

 

Los bancos compiten para atraer nuevos clientes. Es importante entonces que compares sus ofertas, así te conviene que el banco que te cobre menos intereses compre tu deuda. También es importante que conozcas al detalle las condiciones del servicio que te ofrece.

 

Al conocer las condiciones puedes saber si puedes adelantar o no el pago de tu deuda, si puedes acceder a beneficios como la cuota comodín o la reprogramación de tus pagos, etc.

 

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Consejos extra para tener éxito al consolidar

 

Si optas por la consolidación de deudas es porque quieres llegar a estar libre de ellas pronto. Para que logres concretar este objetivo te recomendamos deshacerte de tus tarjetas de crédito para evitar la tentación de usarlas y aumentar tu deuda. Diseña además un plan de gastos mensuales que te ayude a evitar disponer de dinero que no tienes.

¿Tienes una deuda o muchas que no puedes pagar? ¿Ningún familiar te puede prestar dinero para amortiguar tus problemas financieros?

 

Si es tu caso el peor error que puedes cometer es pedir un préstamo para pagar las deudas acumuladas. ¡Conoce por qué en esta nota!

 

#1. Entrarás en un círculo vicioso

 

Pedir préstamos para pagar deudas no menguará las deudas que tienes te creará una nueva deuda y si tienes problemas para pagar esta seguirás cayendo en el círculo vicioso de seguir pidiendo para seguir pagando hasta que puedas llegar al punto de poner como aval tu casa, entre otras propiedades.

 

#2. Terminarás gastando más dinero del que tienes

 

Cuando adquieres nuevas deudas, no solo pagas por ella, sino también las comisiones y los intereses del banco que te la prestó. Si no calculas bien los montos que deberás pagar cada mes, puede que termines pagando más dinero del que ganes.

 

De por sí sabes que estás en problemas financieros cuando el pago mensual de tu deuda supera el 30% de tus ingresos.

 

#3. Te endeudarás por más tiempo

 

Para poder pagar tus deudas actuales deberás pedir un préstamo que cubra el monto total. Si las cuotas mensuales son bajas, teniendo en cuenta que no tienes solvencia, podrás notar que la deuda se alargará por más tiempo por lo que al final pagarás más de lo que inicialmente debías.

 

Consejos para lidiar con deudas impagables

 

Si tienes deudas que se han vuelto un dolor de cabeza y aún no te retrasas en tus pagos, hay muchas alternativas para aliviar esta carga.

 

Lo ideal es buscar un ingreso extra que te permita cumplir con las cuotas mensuales. Si esto no es posible la consolidación de deudas es una opción que ofrecen bancos como el BCP, BBVA, Interbank, etc. Solo recuerda comparar sus tasas de interés antes de decidirte por alguno.

 

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No olvides que también puedes solicitar la consolidación de tu deuda a través de nuestra web. Te evaluamos para saber si calificas.