Solven Peru

Oct 24

2017

5 errores al pedir préstamos para tu negocio

Por Karin Peña |

Pedir préstamos para negocio nuevos o para aquellos que quieran tomar un impulso no es una novedad. Muchos bancos ofrecen esta modalidad de financiamiento por lo que si se tiene la intención de solicitar préstamos para abrir un negocio hay mucho de dónde elegir.

Como hay tantos bancos y entidades financieras que ofrecen este crédito, es normal cometer errores al solicitarlo. En esta nota te contamos 5 errores de pedir préstamos para tu negocio.

#1 Pedir un préstamo en otra moneda

Si los ingresos principales de tu empresa son en soles, es ilógico pedir un préstamo en dólares y es que tienes que tener en cuenta la tasa de cambio. Las tasas de cambio son variables y tu deuda podría aumentar si el dólar sube, por ejemplo.

Lee también 5 tips para pedir préstamos para tu negocio propio.

#2 Pedir más de lo que necesitas y puedes pagar

Este es un error que se comete, en especial cuando simplemente aceptamos un préstamo porque nos lo ofrecieron online o por teléfono y no investigamos más del tema. Lo ideal es conocer las necesidades financieras de tu negocio y así no pedir más dinero del necesario. Del mismo modo pedir préstamos cuyo pago mensual no represente más del 30% del total de tus ingresos.

Lee también: 5 consejos para mejorar el valor de tu negocio.

#3 No tener un plan de negocios

Si pides préstamos para negocio propio es importante que tengas diseñado un plan así sabrás en qué usarás el dinero prestado y del mismo modo en cuánto tiempo podrás regresarlo.

#4 Usar la tarjeta de crédito en vez de un préstamo

Muchas personas creen que una tarjeta de crédito es la forma más fácil de obtener dinero para financiar un negocio. Esto no es cierto, ya que las tarjetas cobran intereses mayores a los de préstamos personales o préstamos específicos para negocios.

#5 No comparar

Finalmente es importante que no pidas préstamos a cualquier entidad financiera. Debes evaluar las tasas de interés, las comisiones y las condiciones del préstamos.

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Oct 23

2017

¡No te atrases en tus pagos!, Pagarás más comisiones

Por Karin Peña |

Tener una tarjeta de crédito no es un beneficio, es una responsabilidad. Y es que un mal uso de este tipo de tarjetas puede ocasionar deudas que duren años sin disminuir. Retrasar el pago de las tarjetas de crédito es nocivo para tus finanzas. Conoce qué pasará si dejas de pagar el monto de tu estado de cuenta.

Te cobrarán una penalidad

Así sea porque te retrases un par de días, el banco te cobrará una penalidad por el tiempo transcurrido. Por lo general los bancos cobran un monto fijo a partir del primer día de retraso de tu deuda, ¿ves lo importante que resulta recordar tus fechas de pago?

El interés que cobra el banco por moras es muy aparte del interés compensatorio. El interés moratorio es un porcentaje variable sobre el capital de la deuda.

Así que como puedes notar mientras más te demores en pagar mayor será el monto que tendrás que devolver al banco. Incluso si sacas cuentas los intereses y penalidades pueden sumar más dinero del que dispusiste inicialmente de la entidad.

Serás evaluado negativamente en centrales de riesgo

Cuando tus retrasos en los pagos de tus tarjetas de crédito son constantes, el banco te reportará como una persona morosa ante las centrales de riesgo como Infocorp. Tener un reporte negativo perjudica tu historial crediticio y es que te impedirá poder solicitar préstamos a futuro. Además limpiar tu historial no es fácil y tus faltas podrán permanecer en el registro hasta por seis años después de cancelada tu deuda.

Otra consecuencia negativa de tus moras es que al ser identificado como un cliente riesgoso tus tasas también podrían subir.

Ser un cliente puntual en los pagos tiene recompensas. No serlo trae serios problemas y altos costos. ¡Evita retrasarte en los pagos por olvidar la fecha!

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Oct 20

2017

Pasos para consolidar tu deuda ahora

Por Esteban Davalos |

Las deudas no tienen que seguir impidiendo tu crecimiento financiero. Consolidar tu deuda ahora es posible gracias a las diferentes propuestas que tienen los bancos para ti, incluso en Solven tenemos la estrategia de consolidación que te ayudará a reducir tus múltiples pagos a uno solo. Conoce los pasos para consolidar tu deuda ahora.

#1. Estar al día en tus pagos

Para que puedas acceder al “préstamo compra de deuda” de cualquier banco es importante que te encuentres al día en tus pagos. Los bancos evaluarán que tengas una clasificación verde (100% normal) en las centrales de riesgo como Infocorp.

#2. Tener ingresos comprobables

Como parte de los requisitos para acceder a este tipo de préstamo, los bancos te pedirán que tengas ingresos comprobables. Usualmente deberán ser mayores o iguales al monto mínimo que cada entidad fije. Por ejemplo en el Banco Continental se pide como requisito tener un ingreso neto desde los 1,000 nuevos soles, además de continuidad laboral de 6 meses como mínimo.

#3. Calcular tus finanzas

Esto es importante antes de que te acerques a cualquier banco a solicitar este tipo de servicio. Calcular tus finanzas te hará saber cuánto dinero necesitas al mes para tus gastos esenciales. Así vas a poder restar este monto a tus ingresos netos, de lo restante, destinar un porcentaje para tu fondo de ahorro de emergencias. Y así identificar cuánto dinero podrás pagar cada mes al banco que acepte consolidar tu deuda.

Si no se conoce la cantidad de dinero que se tiene cada mes para pagar la deuda y el banco te cobra más de lo que realmente dispones, terminarás más endeudado con este servicio que reduciendo tus gastos.

#4. Compara lo que te ofrecen los bancos

Los bancos compiten para atraer nuevos clientes. Es importante entonces que compares sus ofertas, así te conviene que el banco que te cobre menos intereses compre tu deuda. También es importante que conozcas al detalle las condiciones del servicio que te ofrece.

Al conocer las condiciones puedes saber si puedes adelantar o no el pago de tu deuda, si puedes acceder a beneficios como la cuota comodín o la reprogramación de tus pagos, etc.

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Consejos extra para tener éxito al consolidar

Si optas por la consolidación de deudas es porque quieres llegar a estar libre de ellas pronto. Para que logres concretar este objetivo te recomendamos deshacerte de tus tarjetas de crédito para evitar la tentación de usarlas y aumentar tu deuda. Diseña además un plan de gastos mensuales que te ayude a evitar disponer de dinero que no tienes.

Oct 19

2017

¡No más deudas! Conoce cómo lidiar con ellas y ahorra

Por Karin Peña |

Las deudas son la causa de insomnio y de dolores de cabeza de muchas personas. Cuando se tiene pagos pendientes es difícil ahorrar, pero no es imposible. En esta nota te enseñamos cómo administrar tu presupuesto personal para acabar con las deudas y empezar a ahorrar. ¡Lee atento!

Lee también: ¿Quiénes gastan más los solteros o los casados? ¡Preguntémosle a tu billetera!

#1. No pedir préstamos ni usar tus tarjetas

Aprender cómo ahorrar no es difícil. Hay que partir de no endeudarse más. Así que te aconsejamos no aumentar la deuda adquiriendo nuevos préstamos o usando tus tarjetas de crédito. Si piensas solicitar un préstamo que sea el de “compra de deuda” que ofrecen diferentes entidades financieras y que te permite reunir todas tus deudas en una sola.

#2. Sé consciente de TODOS tus ingresos

Abre un libro nuevo en excel o coge lápiz y papel y coloca detalladamente todos los ingresos que tienes al mes. Luego haz un listado de todos tus egresos esenciales (pago de servicios, comida, etc.), suma este segundo monto y resta tus egresos de tus ingresos. Así sabrás cuánto dinero tienes disponible realmente.

Del saldo restante podrás separar una cantidad para pagar tu deuda del mes y si tienes dinero sobrante podrás destinar parte o la totalidad a una cuenta de ahorro.

Lee también: ¿Qué es el kakeibo? La forma de ahorar de los japoneses.

#3. Prioriza el pago de las deudas con mayor interés

Si dispones de dinero extra, como el de gratificaciones por ejemplo, puedes aprovechar para usar este efectivo inesperado para amortizar una deuda. Te recomendamos hacer esto con la deuda que genere mayores intereses. Mientras más rápido te deshagas de la deuda más cara, más rápido empezarás a tener liquidez y un ahorro sustancioso.

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Como ves no es muy difícil empezar a deshacerte de las deudas que tienes. Es importante que conozcas bien tus finanzas y que diseñes un plan acorde a ellas para poder volver a tener liquidez. Conoce más consejos de ahorro en nuestro post 5 consejos para ahorrar dinero todos los meses.

Oct 18

2017

El banco me ofrece periodo de gracia para mi crédito ¿Es bueno?

Por Facundo |

El periodo de gracia es un “beneficio” que ofrecen los bancos a los clientes que les soliciten ciertos tipos de crédito. Este suele aplicar para un crédito de libre disponibilidad, crédito vehicular, hipotecario e incluso cuando se solicitan préstamos para capital de trabajo. Pero ¿conoces realmente qué es el periodo de gracia? ¿Es tan bueno como parece? ¡Conócelo en esta nota!

¿Qué es el periodo de gracia?

El periodo de gracia es el tiempo que se pacta con el banco para no pagar una deuda. Es decir puedes sacar por ejemplo un crédito de libre disponibilidad o vehícular y no empezar a pagarlo hasta unos meses después. El periodo de gracia puede durar meses o hasta años. El plazo depende del tipo de crédito que se obtenga y de las políticas de la entidad financiera.

¿Es tan bueno como suena?

Los bancos no te van a dar nada gratis. Un periodo de gracia no significa que no vayas a pagarle nada al banco, el único pago que se omitirá por el período establecido será el de la deuda, pero no el de los intereses.

Es decir si sacaste un préstamo por S/.50,000 cuya cuota no puedes pagar los dos primeros meses se te omite durante aquellos el cobro del monto prestado, pero no el de los intereses que pueden ser de S/.5,000. Así durante esos dos meses que pagaste en total S/10.000 tu deuda no habrá bajado y para el tercer mes cuando quieras pagar la cuota se te cobrará el pago principal que podría ser de S/.6,250 más los S/.5,000 de interés. ¿Notas que no es tan bueno como parecía?

¿Cuándo solicitar un periodo de gracia?

Te recomendamos que sólo solicites un periodo de gracia cuando realmente no tengas dinero para pagar tu deuda del mes. De otra forma será como tirar el dinero y aumentar los intereses y el tiempo de pago de tu deuda.

Antes de solicitar un periodo de gracia evalúa qué tan conveniente será este para tu economía. Ten en cuenta también el tiempo que pedirás para “disfrutar” de este “beneficio”. Recuerda que a mayor tiempo, mayores serán los intereses que tendrás que pagar.

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¡Eres dueño de tus finanzas!

No dejes que por no conocer de qué se tratan los “beneficios” de las entidades financieras tu economía se vea afectada. ¡Sigue leyendo los consejos de nuestro blog”.

Oct 17

2017

Por qué no te conviene un préstamo para pagar deudas

Por Karin Peña |

¿Tienes una deuda o muchas que no puedes pagar? ¿Ningún familiar te puede prestar dinero para amortiguar tus problemas financieros?

Si es tu caso el peor error que puedes cometer es pedir un préstamo para pagar las deudas acumuladas. ¡Conoce por qué en esta nota!

#1. Entrarás en un círculo vicioso

Pedir préstamos para pagar deudas no menguará las deudas que tienes te creará una nueva deuda y si tienes problemas para pagar esta seguirás cayendo en el círculo vicioso de seguir pidiendo para seguir pagando hasta que puedas llegar al punto de poner como aval tu casa, entre otras propiedades.

#2. Terminarás gastando más dinero del que tienes

Cuando adquieres nuevas deudas, no solo pagas por ella, sino también las comisiones y los intereses del banco que te la prestó. Si no calculas bien los montos que deberás pagar cada mes, puede que termines pagando más dinero del que ganes.

De por sí sabes que estás en problemas financieros cuando el pago mensual de tu deuda supera el 30% de tus ingresos.

#3. Te endeudarás por más tiempo

Para poder pagar tus deudas actuales deberás pedir un préstamo que cubra el monto total. Si las cuotas mensuales son bajas, teniendo en cuenta que no tienes solvencia, podrás notar que la deuda se alargará por más tiempo por lo que al final pagarás más de lo que inicialmente debías.

Consejos para lidiar con deudas impagables

Si tienes deudas que se han vuelto un dolor de cabeza y aún no te retrasas en tus pagos, hay muchas alternativas para aliviar esta carga.

Lo ideal es buscar un ingreso extra que te permita cumplir con las cuotas mensuales. Si esto no es posible la consolidación de deudas es una opción que ofrecen bancos como el BCP, BBVA, Interbank, etc. Solo recuerda comparar sus tasas de interés antes de decidirte por alguno.

Solicita tu préstamo aquí

No olvides que también puedes solicitar la consolidación de tu deuda a través de nuestra web. Te evaluamos para saber si calificas.

Oct 16

2017

Si tengo dinero extra ¿amortizo o adelanto cuotas de mi préstamo?

Por Karin Peña |

Llega fin de año y con ello las gratificaciones. Con una gratificación se pueden hacer muchas cosas, pero quienes saben de educación financiera siempre recomendarán pagar las deudas con el dinero extra que se tenga. Entonces ¿qué es mejor?, ¿usar el dinero de la grati para adelantar cuotas de una deuda o para la amortización de deudas. ¡Descúbrelo en esta nota!

El adelanto de cuota no reduce intereses

Cuando una persona opta por el adelanto de cuotas lo que está haciendo es librarse por los próximos meses (según el monto que abone) de pagar al banco por la deuda pendiente, sin que esto represente la reducción o el aumento de intereses.

Es decir si el pago mensual de mi deuda es de 500 soles y abono hoy los 500 soles del mes de octubre más 1,000 soles por los dos meses siguiente, podré esperar hasta enero para seguir pagando por mi deuda.

Como ves seguirás pagando el mismo monto, solo que estarás “exonerado” de pagar los meses que adelantaste. El único beneficio es no tener pendiente en tu agenda los pagos que tendrás que realizar los meses que pagaste de forma anticipada.

La amortización de deudas y sus beneficios

Primero hay que entender qué es amortización. Mediante la amortización se puede reducir el capital de una deuda. ¿Qué quiere decir esto? Que si tenemos una préstamo inicial de 10,000 nuevos soles que implica el pago mensual de S/.1,000.00 lo que puedes hacer, si dispones de ingresos extra (2,000 soles, por ejemplo), es abonar este dinero adicional para amortizar la deuda así no pagarás una deuda de S/.10,000 sino de S/.8,000.

La amortización de una deuda es beneficiosa porque permite que los intereses de la deuda inicial se reduzcan. Entonces se puede optar por una de dos modalidades:

– Pagar la deuda en menos tiempo.

– Reducir los pagos mensuales conservando el tiempo inicial.

Datos adicionales

No todo los créditos o préstamos permiten adelantar cuotas. Si se tiene un préstamo para estudios, por ejemplo con plazos de gracia no suele ser posible prepagar la deuda. Para el pago de deudas en relación a tarjetas de crédito a cuotas fijas, se debe tener presente que no se puede reducir el monto mensual a pagar luego de la amortización, más sí la cantidad de meses.

Como puedes notar la amortización de deuda es mejor para tus finanzas. ¡Termina de pagar tus préstamos, aprovecha el dinero extra de tu gratificación para saldar esas deudas pendientes!

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Lee también nuestra nota: El banco me ofrece periodo de gracia para mi crédito ¿Es bueno?

Oct 13

2017

El círculo vicioso de las deudas: ¿Cómo dejar de endeudarme?

Por Esteban Davalos |

Cuando pedimos préstamos de dinero de imprevisto no tenemos tiempo para poder planificar los pagos que realizaremos luego. Las deudas pueden volverse así un círculo vicioso que acumule estrés y pagos.

¡No queremos que te ahogues en tus deudas pendientes! Por eso te ayudamos a que descubras cómo salir de deudas. ¡Lee con atención!

#1. Organízate

Lo primero que tienes que hacer si quieres dejar de endeudarte es aprender a organizar tu economía. Te recomendamos aprender a hacer tu presupuesto personal. Con un presupuesto sabrás cuánto ganas y en qué lo gastas, así puedes reducir costos innecesarios y destinar el dinero ahorrado en el pago de tu deuda.

#2. No saques más préstamos

Algunas personas endeudadas hasta el cuello suelen, por desesperación, pedir préstamos para pagar las deudas que tienen, el problema es que su línea de crédito muchas veces no les permite pedir el monto necesario para solventar las deudas pendientes por lo que consiguen a la larga endeudarse más.

Pedir un préstamo no es recomendable. Lo mejor si se quiere quedar con una sola deuda es optar por la consolidación de deudas, de esa manera se consigue una menor tasa de interés, se reducen las comisiones del banco y se crea un nuevo plan de pagos acorde a tu situación financiera actual.

#3. Deja de usar la tarjeta de crédito

Cuando se tiene la tarjeta de crédito a la mano es común caer en la tentación de hacer gastos hormiga con ella (compras compulsivas, por ejemplo). Si tienes tarjetas de crédito y tienes deudas pendientes, déjalas en casa para evitar la tentación de usarlas cuando salgas a pasear.

#4. Prioriza el pago de las deudas con mayores intereses

Si tienes muchas deudas acumuladas, te recomendamos que si debes priorizar pagos lo hagas con aquellas deudas que representan mayores intereses. Y es que esta es la deuda de la que primero te debes desligar cancelando el monto total debido.

#5. Solo dispón de dinero en efectivo

Si quieres pagar tus gastos diarios hazlo con el dinero en efectivo que según tu presupuesto personal hayas destinado para cada día.

Por último, también te recomendamos que si tienes dinero extra en el mes lo uses para pagar tus deudas. El mayor monto que puedas pagar siempre es mejor, en ese sentido te recordamos nunca pagar el pago mínimo de tus estados de cuenta a menos que no tengas otras opción ya que prácticamente este representa en mayor porcentaje los intereses y comisiones que la deuda a saldar.

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Sigue leyéndonos, tenemos más consejos para ti en nuestro blog.

Oct 12

2017

Errores que cometemos al optar por la compra de deuda

Por Karin Peña |

Cuando pagar, no una deuda, sino todas las deudas de cada mes se vuelve un lío, optar por la compra de deuda es una opción atractiva. Para que esta alternativa sea realmente útil hay que evitar ciertos errores que te hagan perder más dinero del que tienes.

Conoce los errores más comunes cuando se elige la consolidación de deudas. Y no dejes de revisar también los pasos para consolidar tu deuda en nuestro blog.

#1. No tener un plan de gastos

Si quieres ir a una banco y pedirle a este que te compre la deuda que tienes con otros bancos no debes firmar ningún trato hasta que tengas un plan de tus gastos.

Con un plan podrás saber cuánto dinero tendrás cada mes para pagar una sola deuda y así saber si el plan de pagos que te ofrecerá el banco es conveniente o se volverá un dolor de cabeza más en vez de una solución para tus finanzas.

#2. No evaluar que puedes pagar más

Si eres de los que siempre pagan el monto fijo del mes este no es un inconveniente que deba preocuparte, pero sí, si eres de quienes pagan el monto mínimo.

Si estás acostumbrado a pagar el monto mínimo la compra de deuda puede presentarse como un inconveniente para tus finanzas. Y es que al unificar toda tus deudas el monto mensual será mayor al que estás acostumbrado pagar.

#3. No comparar bancos

Hay muchos bancos en Perú que ofrecen la consolidación de deudas. Para evitar pagar más es bueno que compares los intereses y comisiones que te cobra cada banco. Así podrás elegir el que al año te cobre un menor monto, para así no terminar pagando de más.

Como ves, la consolidación de deudas no es mala. Eso sí, como todo préstamo debe ser planificada con cuidado para no volverse un motivo de estrés financiero. Comparar tasas de interés es la clave para pagar menos cada mes por una deuda.

Averigua si eres candidato en nuestra web:

Inicia tu solicitud aquí

Oct 11

2017

Membresía anual de mis tarjetas de crédito ¿Me deben cobrar?

Por Karin Peña |

Hace pocos meses sonó en las noticias la posibilidad de que el cobro de la membresía anual de las tarjetas de crédito fuera exento de pago, no obstante la decisión no se ha concretado a la fecha, por lo que si estás a punto de cumplir un año con tu tarjeta de crédito lee esta nota y conoce más sobre este cobro que realizan los bancos por el uso de sus tarjetas.

¿Qué es la membresía anual?

Según Indecopi la membresía anual es un cargo válido que cobran las entidades bancarias. Básicamente se justifica por el uso que hacen estas de redes como Master Card, Visa, etc.

Aunque resulta un cobro molesto para muchos usuarios, el cargo que vendrá por la membresía viene estipulado en el contrato que firmaron cuando adquirieron este servicio del banco al que se afiliaron. ¡Lee siempre lo que firmas para evitar sorpresas!

El pago de membresía puede exonerarse

Pese a que el pago de membresía es obligatorio, las entidades financieras permiten que, bajo ciertas condiciones, sus clientes puedan exonerarse de este tipo de pagos. La modalidad común para evitar el cobro de membresía es realizando el consumo mínimo de tus tarjetas de crédito. Esto se ofrece, especialmente con tarjetas departamentales.

Te recomendamos no endeudarte y aprovechar tus tarjetas para pagar cosas necesarias como recibos y cancelar el monto debido en cuanto tengas el dinero disponible.

¿Cuánto cuesta el pago de membresía anual?

Los precios varían según el banco con el cual se tenga la tarjeta de crédito. Los costos pueden ir desde los S/9.00 hasta los S/90.00. Dicho cobro puede variar también según el tipo de tarjeta de crédito que se posee.

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Datos extra

Dicen que si no utilizas la tarjeta de crédito no te deben cobrar la membresía anual, esto NO ES CIERTO. Si no usas tu tarjeta de crédito lo mejor que puedes hacer es anularla, así no pagarás por un servicio que no es relevante para ti.

Lee también: ¿Qué es el saldo a favor de mi tarjeta?