Abr 13
2018
cobros secretos de tu tarjeta de crédito

Tu tarjeta de crédito tiene cobros secretos ¿lo sabías ya?

Por Facundo |

¿Te aprobaron tu tarjeta de crédito? Seguro te emocionaste y corriste a usarla por primera vez. ¿Es tu caso? Pues aunque una tarjeta puede sacarte de apuros debes recordar que esta no es un juguete. Y es que si compras algo o adquieres un servicio con ella, para pagarlo en cuotas, tendrás que pagar gastos extra como las comisiones del banco.

 

Las comisiones son el cobro “más claro” que te hacen por tus consumos con una tarjeta, pero no son los únicos. Para ayudarte a que finanzas personales no se perjudiquen, en esta nota te enseño cuáles son los cobros secretos de tu tarjeta de crédito. ¡Presta atención!

 

Tasas de interés que aumentan

 

Cuando sacas una tarjeta, si prestaste atención, debes recordar que el asesor de ventas te dijo que había un monto fijo de interés que se te cobraría por consumos. Pues bien, el monto fijo no es tan fijo y en la letra chica de tu contrato lo dice. Las tasas de interés pueden variar cada cierto tiempo, se cobran en cada transacción que realices y además cuando se modifiquen no te avisarán de los nuevos cambios.

 

El interés cuando no pagues tu deuda

 

Aquí debes tener cuidado y es que si no te retrasas en tus pagos no tendrás problemas con ellos. Si te llegas a retrasar te va a venir un costo adicional por mora. El interés es un porcentaje del monto mínimo mensual y como ves es variable.

 

Cuidado con los meses sin intereses

 

Seguro has oído de los meses sin intereses que ofrecen muchos bancos por tener tu crédito con ellos. Pues estos pueden ser de gran ayuda, pero fíjate en leer bien la cantidad de días exactos que cubren. Si no lo conoces al detalle,  los intereses empezarán a correr sin que lo sepas.

 

Lo mejor que puedes hacer para no caer y terminar pagando intereses que no esperaste es revisar bien tu contrato de la tarjeta de crédito. Evita la sorpresa, revisa lo que firmes. 

 

 

   

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Abr 12
2018
seguro vehicular

Tu seguro vehicular es importante ¡Descubre por qué!

Por Esteban Davalos |

Cuando llega un auto nuevo a casa todos se emocionan. E incluso lo celebran como si fuera la llegada de un nuevo integrante de la familia. Y es que cuando compras algo tan costoso es para festejarlo. Pero ¿qué pasaría si a ese auto tan valioso le ocurriera algo? ¿Qué pasaría si lo roban, lo chocan o lo quiñan? ¡Pues le dirías adiós a tu “inversión”!

 

¿Esto te hace temer de todo lo que tu auto toque y temblar en cada salida a la autopista? ¡Pues deja de tener miedo! Conoce cómo un seguro vehicular te ayudará a disfrutar más de tu adquisición.

 

No es lo mismo el SOAT que un seguro de auto

 

Antes que me digas “pero si yo pago el SOAT”, mejor te explico qué diferencia hay entre este y un seguro. Primero que nada el SOAT es un seguro obligatorio y cubre a las víctimas de un accidente. En segundo lugar, tu auto no es una persona, es un bien y este no está cubierto por el SOAT. Así que aunque el SOAT sea obligatorio e importante, no protege a tu vehículo.

 

Un seguro no es un gasto, es una inversión

 

Ya te he contado que un auto es un bien que se devalúa. Esto es cierto, pero a todos nos gusta la idea de tener uno ¿verdad? Pues para que el bien, aunque se devalúe no signifique una pérdida total del dinero, es importante tener un seguro. Y es que, aunque el seguro implique un pago mensual extra, protege al vehículo hasta por la pérdida patrimonial.

 

¿Qué quiere decir lo anterior? Que si te roban el vehículo, o se accidenta, y es imposible recuperarlo, o restaurarlo, la aseguradora te indemnizará por el monto del valor del vehículo (hasta la máxima suma de la póliza que hayas contratado) o te devolverá un auto de la misma marca y características que el perdido. Si algo así te pasara seguro que solo podrás agradecer tu prudencia de contratar un seguro.

 

Responsabilidad Civil

 

Aunque lo material es importante, la vida siempre será la prioridad y un seguro vehicular es valioso porque cubre la responsabilidad civil. Y es que si sufres un accidente este va a cubrirte no solo a ti, si no también los daños que causes. Si por ejemplo el vehículo con el que choques queda inservible y no tienes un seguro (cuando eres tú el responsable), tendrás que sacar de tu bolsillo los gastos que sea necesario cubrir de la otra parte. ¿Nada bueno para tus finanzas no?

 

Con un seguro, aunque signifique un pago mensual adicional a tu crédito vehicular, puedes conducir tu auto tranquilo. Nadie está a salvo de un accidente y es importante que nuestra familia y su economía también esté protegida si llegara a pasar algo mientras estamos al volante.

 

Con un presupuesto personal estamos seguros que lograrás cubrir los gastos de tu préstamo y de un seguro para tu auto. Recuerda: “Compara bien antes de decidirte por el mejor seguro”, adquirirlo impedirá que tus ahorros se vayan al tacho en caso de un accidente o imprevisto.

 

 

   

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Abr 11
2018
pagos adelantados

¿Pagar por adelantado un crédito tiene costos adicionales?

Por Karin Peña |

Existimos personas a quienes la idea de tener deudas no nos gusta mucho. Por eso, cuando tenemos dinero extra nos animamos a pagar de más la cuota mensual o cancelar la deuda. En algunos casos esto puede hacerse sin mayores problemas, pero como todo en finanzas, la verdad esto depende del banco con el que tengas el préstamo. ¡Te cuento más!

 

#1. Papelito manda

 

En la mayoría de los casos no te van a cobrar una penalización por pagar adelantado un préstamo, en otros sí y todo depende del contrato que firmaste. Lo ideal es que averigües esto antes de firmar y si ya firmaste pues tienes dos opciones o seguir el plan de pagos o quizá optar por que otro banco compre tu deuda y te permita mayores beneficios (pagos adelantados, cancelarla antes, etc.).

 

Lee también:  ¿Los bancos pueden modificar las condiciones de mi crédito?

 

#2. ¿Me conviene pagar por adelantado?

 

Pues también depende. Si pagas por adelantado, es decir, antes de tu última fecha de pago, el total del mes o del producto que sacaste con tu tarjeta de crédito, no te trae ningún beneficio. Es decir es como si finalmente hubieras pagado en efectivo, no generarás intereses y no habrás aprovechado (técnicamente) tu crédito.

 

Si pagas por adelantado, una parte, antes de que se cierre tu facturación del mes, sí suele ser conveniente. Y es que reduces los intereses de tu estado de cuenta mensual.

 

#3. Pagos adelantados y pagos anticipados

 

Aunque suene igual, no se trata de lo mismo. Mediante un pago adelantado (pagas dos cuotas en vez de una, por ejemplo), puedes pasar el siguiente mes sin pagar. Este no aporta grandes beneficios al monto total que le pagarás al banco. El pago anticipado sí suele beneficiarte porque vas a amortizar el monto prestado (lo que lo reduce). Al reducir el monto base los intereses también disminuyen.

 

Como ves pagar por adelantado no es malo en ningún caso. Solo es cuestión de saber sacarle provecho a tu crédito y conocer las condiciones de tu banco. Siempre te diré: “compara bien antes de elegir” y es que imagínate cómo sería si firmaras un contrato que no te permitiera adelantar cuotas. ¡A ningún pagador responsable le gustará la idea!

 

 

   

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Abr 10
2018
depósitos a plazo fijo

¿Qué son los depósitos a plazo fijo y cómo programarlos?

Por Matías |

¿Has oído de los depósitos a plazo fijo? Hace algún tiempo me animé por ellos y me fue bien así que aquí quiero contarte más de qué se trata.

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

 

Cuando abres una cuenta a plazo fijo depositas una cantidad de dinero a una cuenta bancaria a tu nombre por un determinado tiempo. Tras este lapso, y habiendo cumplido con la cuota mensual, puedes retirar lo ahorrado. Hasta ahí todo normal, solo que la cantidad final que retiras es tu dinero más los intereses conseguidos.

 

Es la cuenta ideal para que tu plata genere rentabilidad. Una opción para quienes buscan invertir a mediano plazo. En algunos casos puedes retirar los intereses cada mes o al inicio de tu depósito bajo el pacto de no tocar el dinero en el tiempo estipulado.

 

¿Cómo programarlos?

 

Ahora que conoces de qué se trata, y ya que he despertado tu interés por ellos, te cuento cómo programarlos para que sean rentables:

 

  • Compara bien: 

Al comparar los beneficios de diferentes entidades financieras vas a poder identificar la que te pague un mayor porcentaje de interés por el dinero que deposites. Las cajas suelen tener tasas de intereses más altas que un banco.

 

  • Cuestión de plazos:

Cuando vayas a definir el plazo de tu cuenta, te recomiendo que elijas el mayor posible. Y es que mientras más tiempo tenga el banco tu dinero, más intereses te pagará.

 

  • ¿Y los montos?

     Algunos bancos te pagan más mientras más dinero deposites. Evalúa si aplica con la  entidad financiera que quieres elegir para este tipo de cuenta.

 

  • Planifica

No olvides planificar. Aunque es una cuenta a tu nombre, si quieres disfrutar de los beneficios de los intereses ganados, no debes tocar el dinero en una determinada cantidad de tiempo.

 

Evalúa el mayor tiempo que puedas estar sin tocar el efectivo para poder abrir esta cuenta. Por ejemplo, si planeas viajar en doce meses abre una cuenta a plazo fijo por ese tiempo. Cuando pase el tiempo transcurrido tendrás la suma de tu ahorro más el interés ganado.

 

 

   

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Abr 09
2018
finanzas personales para el retiro

Planeación para tu retiro. ¡Asegura tu futuro!

Por Esteban Davalos |

¿Te has puesto a pensar qué harás cuando tengas… digamos… 60 años? A esta edad muchas personas se retiran, pero ¿estarás tú listo para dar este paso? Pues depende de cómo hayas ahorrado para el futuro. Y es que el retiro debe ser planeado por todos, así seremos adultos mayores que no tengan apuros económicos. Descubre cómo tener unas buenas finanzas personales para el retiro.

 

Presupuesto personal para el futuro

 

Así como actualmente tienes un presupuesto personal que te permite vivir cómodamente, también debes tener uno para el futuro. De esa manera vas a poder augurar los gastos que necesitarás cubrir y cuánto dinero será indispensable para esto. Estimar el dinero que necesitarás anualmente para tus años de libertad laboral te ayudará a planear lo que tienes que hacer para disfrutar de este monto.

 

Expertos lo dicen…

 

Según los expertos en educación financiera, cuando lleguemos a ser adultos mayores e independientes nuestros gastos se reducirán. Y debo darles la razón, ya que muchas personas mayores de sesenta que conozco, por ejemplo, ya no tienen a cuestas el gasto de una hipoteca (gozan de su propia casa), por lo que este consumo se resta del presupuesto que gente de nuestra edad sí tiene hoy en día.

 

Gastos que suben

 

Así como hay gastos que menguan, hay otros gastos que tenderán a subir. Los gastos médicos son uno de ellos. Pero si tenemos en cuenta que ya no gastaremos en mantener hijos, este gasto puede cubrir, por lejos, los gastos de un buen seguro de salud ¿no te parece?

 

¿Y el dinero?

 

Para saber cuánto dinero debes juntar para tu retiro lo ideal es que definas la edad a la que te quieras retirar. Ésta cifra la restas de tu expectativa de vida (y si vienes de familia de longevos, no temas extender tu cálculo hasta los cien años). Por ejemplo, una persona que quiera retirarse a los 70 años y estime que vivirá hasta los 90, deberá planear el presupuesto que necesitará para costearse veinte años de vida sin trabajar.

 

Los expertos recomiendan que se destine el 10% del sueldo mensual para el ahorro del retiro. Aunque la cifra puede aumentar dependiendo de la edad en la que hayamos empezado este fondo. Ten en cuenta que si ahorras esta cantidad en el banco, como en un plazo fijo, generarás más rentabilidad.

 

ONP VS AFP

 

Si no quieres que el dinero para el retiro caiga solo en tus manos y en tu confiabilidad para ahorrar, quizá debas pensar en otras opciones. En el Perú puedes aportar a la ONP si quieres que el Estado se encargue de tu pensión para el retiro. Otra opción son las AFP.

 

Si aportas a la ONP tus pagos van a un fondo común y en ningún momento puedes retirar el dinero. Incluso solo puedes empezar a recibir tus pagos tras haber aportado veinte años a esta organización. Si optas por una AFP el dinero va a tu propio fondo, tus aportes generan rentabilidad y cuando llegue el momento de jubilares puedes retirar parte del dinero, pedir una pensión o ambas cosas.

 

¿Ya empezaste a planear tu retiro? ¡Nunca es tarde! Un negocio rentable con poca inversión puede ser también una forma de financiar y disfrutar tus años de libertad laboral. La planificación siempre será la clave de unas finanzas saludables.

 

 

   

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Abr 06
2018
sacar un préstamo

¿Sacaste un préstamo personal? ¡No lo tires a la basura!

Por Karin Peña |

Un préstamo personal no es algo que debas tomar a la ligera. Ten en cuenta que en ningún caso devolverás al banco la cantidad exacta que te prestó. Y es que recuerda, también pagarás intereses y comisiones. Como ves un préstamo no es un regalo, por lo tanto hay cosas para la que NO deberías sacar un préstamo  de este tipo. ¡Descubre cuáles!

 

Financiar la compra de tu auto

 

¿Lo has pensado bien? ¿Sabías que existen los crédito vehiculares con menores tasas de interés que un préstamo personal? Si respondiste NO a ambas preguntas pues que no se te ocurra pedir un préstamo personal para comprar tu auto nuevo o de segunda.

 

Por algo los bancos tienen préstamos para cada tipo de necesidad. Si quieres comprar tu nuevo auto lo mejor es optar por un préstamo especializado. Incluso hay una oferta competitiva entre bancos y concesionarias.

 

La cuota inicial

 

Ni para la cuota inicial de tu carro ni para la cuota inicial de tu casa es una buena idea pedir un préstamo personal. Otra vez los intereses te jugarán en contra. Además, el préstamo personal será un gasto mensual adicional al crédito hipotecario o vehicular que solicites. ¡Podrías desequilibrar seriamente tus finanzas! Para una cuota inicial siempre será mejor ahorrar.

 

Lee también: No uses la disposición de efectivo para comprar tu carro.

 

Para otros

 

Quieres mucho a tu hermano, a tu amigo, a tu mamá, papá, etc. ¡Pero estamos hablando de tus finanzas! A menos que sea una verdadera emergencia y sepas que la persona para quien lo pides es responsable NO pidas un préstamo para otros. El historial crediticio que se dañará será el tuyo si esa persona para quien sacaste el crédito se hace de la vista gorda con los pagos.

 

Quizá te interese leer también: ¿Serás aval de un crédito personal? ¡Conoce si te conviene!

Pagar tus deudas

 

Igual que con el caso del crédito vehicular hay préstamos especiales para pagar deudas. De hecho se llaman compra de deuda o consolidación de deudas. Si tienes muchas deudas y quieres liberarte de ellas este tipo de préstamo es mejor, por mucho, que un préstamo personal.

 

Si pensaste sacar un préstamo por alguna de estas razones ¡Detente ahí! Estás a punto de poner en apuros tu economía. Respira, medita, analiza, haz un presupuesto, evalúa opciones y elige la mejor.

 

 

   

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Abr 05
2018

¿Quiénes gastan más los solteros o los casados?

Por Esteban Davalos |

Al tocar el tema de “quiénes gastan más los solteros o los casado vamos a encontrarnos con muchas opiniones. Y es que para algunos la vida de casados suele ser más cara que la de un soltero. En realidad, te diré que todo es depende de cómo se lo mire.

 

Hace poco pude leer una nota sobre el tema en otro país y llamó mi atención que en ella se dijera que los solteros gastan menos que los casados. Seguí leyendo y la respuesta a este resultado era que: esto era así siempre y cuando se los comparara con casados que estuvieran a cargo de las finanzas de sus hogares. En otras palabras los solteros gastan menos que los casados que mantienen un hogar.

 

Ahora que sabemos esto te voy a mostrar en qué gastas cuando eres soltero y cuando eres casado. Así sabrás cómo cambiarán tus finanzas y verás afectados, positiva o negativamente, tus ahorros y tu presupuesto personal.

 

La vida social de los solteros es más intensa

 

El estudio que leí nos decía que los solteros son personas más gastadoras. ¿Por qué? Básicamente porque tienen una vida social más intensa. Esto hace que no destinen dinero al ahorro, sino que gasten en su propio entretenimiento. Ya sea en salidas al cine, entradas a conciertos, salidas a discotecas, etc. Cuando te casas las cosas cambian y como tienes más responsabilidades y tus decisiones afectan las finanzas familiares este gasto compulsivo suele disminuir. ¿Te sentiste identificado?

 

Los gastos disminuyen por un lado y suben por otros

 

Es cierto que como casado gastas menos en esas salidas que tenías de soltero. Pero son otros los gastos que sumas a tu presupuesto. Si decidiste comprar tu casa y vas a pagarlo con tu pareja, pues tendrás el gasto extra de una hipoteca. Esta, si bien es una inversión a futuro, cambiará un poco tu presupuesto.

 

Los proyectos en pareja requerirán que reajustes tu presupuesto, pero tranquilo ¡es para bien! (en la mayoría de los casos). La vida de casado también eleva sus costos cuando planeas tener familia y es que habrá una boca más que alimentar. Si los gastos son compartidos es posible que no la sientas mucho, pero si eres quien sustenta a tu familia será mejor que planifiques bien cada detalle.

 

Algunos comentarios más…

 

Por mi experiencia sé que hay solteros que gastan menos y ahorran, así como casados que gastan más y despilfarran y a la inversa. Es decir sea cual sea tu estado civil si eres una persona con educación financiera tu economía no tiene por qué temblar ante el cambio de tu situación. Las estadísticas siempre pueden variar, y serán diferentes de país en país, depende de ti ser parte de los solteros o casados que gocen un buen estado financiero.

 

 

   

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Abr 04
2018
cuánto dinero pedir prestado al banco

¿Cuánto dinero pedir prestado al banco? ¿Será mucho, será poco?

Por Matías |

En algún momento de nuestra vida cruza por nuestra cabeza solicitar un préstamo personal. ¿Es tu caso ahora? Si lo has decidido seguro sabes que no se trata de una decisión fácil. Y es que hay muchas cosas que tienes que evaluar para llegar a este punto. Pues bien si ya lo decidiste seguro te estás preguntando cuánto dinero pedir prestado al banco. ¡En esta nota te ayudo a descubrirlo!

 

Cuestión de objetivos

 

Nadie pide un préstamo porque sí. Al menos no debería ser así. Quienes conocen de finanzas personales saben que antes de pedir un préstamo tienen que definir su uso. Lo ideal es pedir préstamos personales que puedan pagarse solos (como para financiar un negocio), pero hay otros motivos que también puedes tener. Lo importante es que el objetivo de tu préstamo esté claro.

 

Lee también: Razones de peso para pedir un préstamo personal.

 

Compara bien

 

Esta vez no te diré que compares bien solo las ofertas de los bancos, sino también las ofertas de quienes te dieron las cotizaciones para eso que quieres hacer con tu préstamo.

 

Pongamos un ejemplo: si pides un préstamo para un viaje a Cusco con toda tu familia no pidas los 3,500 que te cobrará la primera agencia de viajes a la que preguntaste. Cotiza más ofertas, puede que necesites menos dinero por los mismo beneficios. Así reducirás el monto del préstamo que quieres adquirir.

 

Lee también: Piensa bien y evita los sustos de los préstamos para vacaciones.

 

No pidas dinero sin hacer un presupuesto

 

En base a tu presupuesto personal puedes saber cuánto dinero pedir a un banco. Por ejemplo, si lo que quieres costear cuesta mil soles, pero al hacer tu presupuesto personal notas que tienes un excedente de 300 soles puedes reducir el monto a pedir a solo 700 soles.

 

Además, debes tener en cuenta también tu capacidad de pago para las cuotas mensuales que abonarás en adelante por tu préstamo personal.

 

 

   

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Consejos extra

 

Ahora que conoces cómo saber cuánto pedir, recuerda siempre NO pedir más de lo que necesitas. Y es que siempre debes tener en cuenta que a más dinero más terminarás pagando por el préstamo. Tener claro lo que harás con la plata prestada será lo mejor para saber cuál es el monto ideal a solicitar. Finalmente, no olvides comparar bien la mejor oferta financiera.

Abr 03
2018
ventajas de solicitar un préstamo personal

Estas son las ventajas de solicitar un préstamo personal

Por Karin Peña |

Muchas personas pueden tener miedo a los préstamos. Y es que creen que son deudas que pueden llegar a desequilibrar las finanzas personales de cualquiera. Lo cierto es que los créditos personales no son malos, ayudan a tener un historial crediticio positivo si se tiene un buen comportamiento de pago. Además, bien planificados ofrecen muchos otros beneficios. ¡Descubre cuáles son las ventajas de solicitar un préstamo personal!

 

No te prestarán más de lo que puedes pagar

 

En primer lugar no debes temer a los créditos personales porque ningún banco te ofrecerá más de lo que puedas pagarle. Y es que ellos también tienen que cuidar sus finanzas. Si tienes un presupuesto personal hecho, no tienes de qué preocuparte para lidiar con los pagos de tu préstamo. 

 

Prácticamente cualquier persona puede pedirlos

 

Una gran ventaja de los préstamos personales, para salir de apuros, es que no necesitas estar en planilla para solicitarlos. Con un buen historial crediticio será suficiente, en muchos casos, para que puedan darte uno. Acceder a estos préstamos es fácil y lo mejor es que siempre hay alguno que se adecue a tus necesidades actuales.

 

No esperas mucho por ver el dinero

 

Los préstamos personales se dan en poco tiempo. Y esto es bueno ya que no tienes que esperar meses por el dinero que te urge ahora. Recuerda investigar bien todos los papeles que debes llevar al banco al momento de solicitarlo.

 

 

   

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Más consejos…

 

Compara bien las diferentes ofertas bancarias antes de decidirte por un préstamo. Lo ideal es elegir la que te ofrezca menos intereses y más beneficios. No olvides tener claro los objetivos de tu préstamo para que así sepas cuánto pedirle al banco y no generar una deuda mayor a la necesaria.

Abr 02
2018
no más deudas

¡No más deudas! Entérate por qué te pasa

Por Facundo |

¿Eres de quienes se han quejado alguna vez de las deudas que tienen?. Pues cada uno es responsable de sus finanzas y existen ciertas cosas que nos hacen más propensos a caer en deudas. ¿Crees que eres la excepción? ¡Espera a leer esta nota para saber si te escapas del grupo de los deudores en proceso!

 

¿Ves tu crédito como dinero?

 

¿Te falto plata y ¡oh sorpresa! tenías la tarjeta de crédito a la mano y la usaste? Pues bien esta es una costumbre que tienen muchos deudores en potencia. Y es que cuando usamos dinero plástico no controlamos los gastos. Al menos no somos totalmente conscientes de ello. Esto lleva a que generemos deudas sin notarlo. Pero créeme el estado de cuenta te dejará un sabor amargo.

 

Sumar más deudas

 

¡Suma dinero, no deudas! Sabes que eres un deudor compulsivo, propenso al suicidio financiero si tienes las tarjetas sobregiradas y pides más plata al banco. Si ves que ya no puedes con tus deudas, ¡para la mano! ¡deja de consumir lo que no puedes pagar! y empieza hacer tu presupuesto personal para evaluar ingresos, egresos y pagar lo que debes.

 

Gastas más de lo que tienes

 

Tu línea de crédito no es un sueldo extra. Así que si te gastaste todo tu salario y ahora lo de la tarjeta, no es que seas más rico, sino que aumentas el monto que debes al banco. Si te ha pasado o te está pasando, pues estás siendo víctima de tus deudas. ¡Es momento de detenerte!

 

 

   

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Consejos extra

 

Con una buena planificación y un presupuesto personal tendrás unas finanzas personales en crecimiento. Podrás ser capaz de ahorrar y tener deudas que sean beneficiosas (como un crédito hipotecario). Deja tus rutinas deudoras de lado y empieza a seguir buenos hábitos financieros. ¡No más deudas!