¡No, no es lo mismo! Aunque ambos son formas de financiar algo que necesitemos, como el pago de una deuda, funcionan de forma diferente. En esta nota te cuento más de ambos para que puedas saber cuál es el que necesitas.

¿Qué es un crédito? ¿Lo necesito?

Cuando le pides a un banco que te dé un crédito le estás pidiendo que abra una línea de crédito a tu nombre. Mediante ésta se fijará un monto que podrás disponer cuando lo necesites. El monto que uses se irá descontando de tu límite de crédito. Recuperarás el saldo máximo a medida que vayas pagando tu deuda.

Un crédito que usamos muchas personas es el de una tarjeta de crédito. La línea de crédito de una tarjeta se delimita por el banco y puede ampliarse por un buen comportamiento de pago o por el aumento de tus ingresos. Los intereses que pagas por los consumos de una tarjeta de crédito se fijan en base al monto que hayas usado y no por el total de tu línea de crédito; así que dependerá de ti tener menos o más intereses.

¿Qué es un préstamo? ¿Me conviene?

A diferencia de un crédito, un préstamo –ya sea un préstamo personal o un préstamo para negocio, etc. – es un contrato que se firma con el banco tras el cual, quien lo solicita, adquiere una cantidad de dinero. Ese dinero se debe devolver en una determinada cantidad de tiempo a través de cuotas. Un préstamo es menos flexible que un crédito, ya que hay un trámite para disponer del dinero.

De igual forma, un préstamo suele tener una tasa de interés menor a los de un crédito, por lo mismo se los recomienda para financiamiento a largo plazo. Los préstamos suelen ser recomendados para particulares ya sea para algún negocio, invertirlo en el hogar o en tomar vacaciones, etc.

Ahora que conoces más sobre lo que es un crédito y un préstamo ¿cuál crees que te conviene más? ¡No olvides leer bien el contrato antes de firmarlo! y por supuesto, compara bien todas las ofertas antes de decidirte por una. Así reducirás el pago de intereses, comisiones y podrás optar por aquella que te dé más beneficios.

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Los préstamos para vacaciones cada vez llaman más la atención de los usuarios. Y es que es más fácil, para algunos, pedir préstamos y pagar después que juntar para unas vacaciones en familia. La emoción de viajar puede cegarte y evitar que te des cuenta de los problemas que puede traer un préstamo a tus finanzas. Es importante que siempre leas al detalle los contratos de los préstamos que pidas para evitar sorpresas. Aquí te dejo unos consejos.

#1. Cuestión de intereses

Lo primero que debes saber para evitar sorpresas posteriores es conocer los intereses que pagarás. Compara bien la TCEA de las diferentes entidades bancarias, financieras y agencias de viaje y elige la que tenga la menor tasa de interés.

#2. Calcula cuánto puedes pagar

A partir de este cálculo vas a poder saber en cuántas cuotas pagar el préstamo. Recuerda que a más cuotas, mayores intereses pagarás al final.

#3. Aprovecha las ofertas

Siempre podemos reducir los gastos accediendo a ofertas. Así como vas a comparar las ofertas de los bancos y financieras, haz lo mismo con las agencias de viaje, hospedajes, aerolíneas o buses, etc. Será la mejor forma de reducir tus gastos y divertirte a lo grande en tus vacaciones.

El dato…

Sabías que… también puedes financiar tus viajes de vacaciones con tu tarjeta de crédito. No te digo que las uses para pagar el pasaje y el alojamiento, sino que aproveches los puntos o millas que sumes en ellas para reducir los gastos de tus viajes o financiarlos por completo. Hay tarjetas departamentales que incluso por una determinada cantidad de puntos te dan el alojamiento completo en alguno de los destinos que tienen disponibles.

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Existimos personas a quienes la idea de tener deudas no nos gusta mucho. Por eso, cuando tenemos dinero extra nos animamos a pagar de más la cuota mensual o cancelar la deuda. En algunos casos esto puede hacerse sin mayores problemas, pero como todo en finanzas, la verdad esto depende del banco con el que tengas el préstamo. ¡Te cuento más!

#1. Papelito manda

En la mayoría de los casos no te van a cobrar una penalización por pagar adelantado un préstamo, en otros sí y todo depende del contrato que firmaste. Lo ideal es que averigües esto antes de firmar y si ya firmaste pues tienes dos opciones o seguir el plan de pagos o quizá optar por que otro banco compre tu deuda y te permita mayores beneficios (pagos adelantados, cancelarla antes, etc.).

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#2. ¿Me conviene pagar por adelantado?

Pues también depende. Si pagas por adelantado, es decir, antes de tu última fecha de pago, el total del mes o del producto que sacaste con tu tarjeta de crédito, no te trae ningún beneficio. Es decir es como si finalmente hubieras pagado en efectivo, no generarás intereses y no habrás aprovechado (técnicamente) tu crédito.

Si pagas por adelantado, una parte, antes de que se cierre tu facturación del mes, sí suele ser conveniente. Y es que reduces los intereses de tu estado de cuenta mensual.

#3. Pagos adelantados y pagos anticipados

Aunque suene igual, no se trata de lo mismo. Mediante un pago adelantado (pagas dos cuotas en vez de una, por ejemplo), puedes pasar el siguiente mes sin pagar. Este no aporta grandes beneficios al monto total que le pagarás al banco. El pago anticipado sí suele beneficiarte porque vas a amortizar el monto prestado (lo que lo reduce). Al reducir el monto base los intereses también disminuyen.

Como ves pagar por adelantado no es malo en ningún caso. Solo es cuestión de saber sacarle provecho a tu crédito y conocer las condiciones de tu banco. Siempre te diré: “compara bien antes de elegir” y es que imagínate cómo sería si firmaras un contrato que no te permitiera adelantar cuotas. ¡A ningún pagador responsable le gustará la idea!

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Un préstamo personal no es algo que debas tomar a la ligera. Ten en cuenta que en ningún caso devolverás al banco la cantidad exacta que te prestó. Y es que recuerda, también pagarás intereses y comisiones. Como ves un préstamo no es un regalo, por lo tanto hay cosas para la que NO deberías sacar un préstamo  de este tipo. ¡Descubre cuáles!

Financiar la compra de tu auto

¿Lo has pensado bien? ¿Sabías que existen los crédito vehiculares con menores tasas de interés que un préstamo personal? Si respondiste NO a ambas preguntas pues que no se te ocurra pedir un préstamo personal para comprar tu auto nuevo o de segunda.

Por algo los bancos tienen préstamos para cada tipo de necesidad. Si quieres comprar tu nuevo auto lo mejor es optar por un préstamo especializado. Incluso hay una oferta competitiva entre bancos y concesionarias.

La cuota inicial

Ni para la cuota inicial de tu carro ni para la cuota inicial de tu casa es una buena idea pedir un préstamo personal. Otra vez los intereses te jugarán en contra. Además, el préstamo personal será un gasto mensual adicional al crédito hipotecario o vehicular que solicites. ¡Podrías desequilibrar seriamente tus finanzas! Para una cuota inicial siempre será mejor ahorrar.

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Para otros

Quieres mucho a tu hermano, a tu amigo, a tu mamá, papá, etc. ¡Pero estamos hablando de tus finanzas! A menos que sea una verdadera emergencia y sepas que la persona para quien lo pides es responsable NO pidas un préstamo para otros. El historial crediticio que se dañará será el tuyo si esa persona para quien sacaste el crédito se hace de la vista gorda con los pagos.

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Pagar tus deudas

Igual que con el caso del crédito vehicular hay préstamos especiales para pagar deudas. De hecho se llaman compra de deuda o consolidación de deudas. Si tienes muchas deudas y quieres liberarte de ellas este tipo de préstamo es mejor, por mucho, que un préstamo personal.

Si pensaste sacar un préstamo por alguna de estas razones ¡Detente ahí! Estás a punto de poner en apuros tu economía. Respira, medita, analiza, haz un presupuesto, evalúa opciones y elige la mejor.

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